Emittenti nazionali

Cosa sono gli emittenti nazionali?

Il termine “emittente nazionale” si riferisce agli istituti finanziari che offrono programmi di fidelizzazione tendono ad essere ben sviluppati.

D’altra parte, gli emittenti più piccoli come le banche regionali di solito offrono una più ampia varietà di carte ma con meno incentivi per l’adesione.

Punti chiave

• Gli emittenti nazionali sono società che emettono carte di credito negli Stati Uniti.
• Al contrario, gli emittenti regionali si concentrano solo su regioni specifiche.
• Mentre gli emittenti nazionali tendono a competere sulla base dei loro programmi di ricompensa, gli emittenti regionali spesso si concentrano su fattori finanziari come i tassi di interesse e le commissioni mensili.

Come funzionano gli emittenti nazionali

Gli emittenti nazionali sono generalmente nomi familiari con un valore del marchio consolidato. I tassi percentuali annuali (TAEG) offerti dagli emittenti nazionali tendono ad essere abbastanza standardizzati. Per questo motivo, i clienti che si guardano intorno potrebbero essere in grado di trovare offerte migliori tra gli emittenti regionali più piccoli.

Dove gli emittenti nazionali godono di un vantaggio è nei loro programmi di ricompensa dei titolari di carta. Poiché questi programmi si basano su partnership con grandi aziende partecipanti, gli emittenti nazionali possono sfruttare le loro dimensioni e la consapevolezza del marchio per offrire vantaggi interessanti che i loro concorrenti più piccoli raramente possono eguagliare. Allo stesso modo, la concorrenza tra gli emittenti nazionali tende a concentrarsi sui programmi di fidelizzazione, piuttosto che sui termini finanziari come pagamenti mensili minimi o TAEG.

Un’altra importante differenza tra emittenti nazionali e regionali riguarda la collateralizzazione incrociata. È normale che gli emittenti regionali richiedano che le garanzie collaterali associate ad altri prestiti di un cliente vengano utilizzate anche per garantire il debito della loro carta di credito.

Ad esempio, se un cliente ha un garanzia sia per il prestito auto che per la carta di credito. Se il titolare della carta è inadempiente, la sua auto potrebbe essere recuperata per coprire il saldo dovuto. Gli emittenti nazionali, d’altro canto, non tendono a richiedere garanzie incrociate di linee di credito.

Importante

Il Consumer Financial Protection Bureau consiglia ai consumatori di comprendere termini chiave come il tasso di interesse, il modo in cui vengono calcolati gli interessi e altre commissioni prima di accettare una carta di credito.

Esempio del mondo reale di un emittente nazionale

Emma sta cercando potenziali fornitori di carte di credito. Nota che molti dei più famosi emittenti di carte di credito commercializzano i loro prodotti a livello nazionale, mentre le banche regionali e le unioni di credito commercializzano le loro carte nei loro cortili.

Nel decidere quale tipo di carta di credito scegliere, la priorità di Emma è ottenere il TAEG più basso possibile, evitando anche le commissioni sul conto e altri addebiti quando possibile. È meno interessata a vantaggi come programmi di rimborso e premi per l’iscrizione.

Poiché gli emittenti nazionali tendono a competere sulla base delle ricompense per i membri rispetto a APR interessanti e altri termini, Emma opta per un emittente regionale più piccolo che offre il tasso di interesse e le commissioni più bassi disponibili.