Frode ipotecaria

Definizione di frode ipotecaria

L’intenzione della prestiti aerei e doppie vendite.

Oltre a individui che commettono frodi ipotecarie, non sono rari schemi di frode ipotecaria su larga scala. Nel 2008, il Dipartimento di giustizia degli Stati Uniti e il Federal Bureau of Investigation (FBI) hanno avviato “Operazione Ipoteca dannosa” come operazione speciale per indagare e perseguire 144 casi di frode ipotecaria.1 Le sanzioni per frode ipotecaria comprendono multe, restituzione e reclusione con condanne in media di 28 mesi. Esistono due aree distinte di frode ipotecaria.

Frode a scopo di lucro

Gli autori di questo tipo di frode sono spesso addetti ai lavori che utilizzano le loro conoscenze o autorità specializzate. Questi addetti ai lavori includono funzionari di banca, periti, mediatori ipotecari, avvocati, promotori di prestiti e altri professionisti impegnati nel settore dei mutui. La frode a scopo di lucro non mira a garantire un alloggio, ma piuttosto a utilizzare in modo improprio il processo di prestito ipotecario per sottrarre denaro e capitale a istituti di credito o proprietari di case. L’FBI dà la priorità alle frodi per i casi di profitto.

Frode per l’edilizia abitativa

Questo tipo di frode è tipicamente rappresentato da azioni illegali intraprese da un mutuatario motivato ad acquisire o mantenere la proprietà di una casa. Ad esempio, il mutuatario può travisare le informazioni sul reddito e sulle attività su una richiesta di prestito o indurre un perito a manipolare il valore stimato di una proprietà.

Abbattere le frodi ipotecarie

La frode ipotecaria è un crimine finanziario che intralcia la falsificazione di documenti di prestito o che cerca in altro modo di trarre profitto illegalmente dal processo di prestito ipotecario. L’FBI considera la frode un errore significativo, una falsa dichiarazione o un’omissione in relazione a un mutuo ipotecario su cui si fa poi affidamento un prestatore. Una menzogna che influenza la decisione di una banca, ad esempio se approvare un prestito, accettare un importo di rimborso ridotto o accettare determinati termini di rimborso, è una frode ipotecaria. L’FBI e altre agenzie di contrasto incaricate di indagare sulle frodi sui mutui, in particolare sulla scia del crollo del mercato immobiliare del 2008, hanno ampliato la definizione per includere la frode rivolta ai proprietari di case in difficoltà.

Oltre a mentire su una richiesta di prestito, altri tipi di frode ipotecaria includono:

• Gli acquirenti di paglia sono richiedenti un prestito utilizzati dagli autori di frodi per ottenere mutui e vengono utilizzati per mascherare il vero acquirente o la vera natura della transazione.
• Un prestito aereo è un prestito a un acquirente di paglia o inesistente su una proprietà inesistente.
• Una doppia vendita è la vendita di una nota ipotecaria a più di un investitore.
• Il lancio di proprietà illegali si verifica quando la proprietà viene acquistata e rivenduta rapidamente a un prezzo gonfiato artificialmente, utilizzando una valutazione gonfiata in modo fraudolento.
• Ponzi, club di investimento o schemi di chunking comportano la vendita di proprietà a prezzi gonfiati artificialmente, presentati come opportunità di investimento per investitori immobiliari ingenui a cui vengono promessi rendimenti improbabilmente alti e bassi rischi.
• Un salvataggio del costruttore è quando un venditore paga grandi incentivi finanziari all’acquirente e facilita un importo di prestito gonfiato aumentando il prezzo di vendita, nascondendo l’incentivo e utilizzando una valutazione gonfiata in modo fraudolento.
• Un buy-and-bail è quando il proprietario della casa è attualmente sul mutuo, ma il valore della casa è sceso al di sotto dell’importo dovuto ( sott’acqua ), quindi richiedono un mutuo per l’ acquisto di denaro su un’altra casa. Dopo che la nuova proprietà è stata assicurata, il mutuatario di acquisto e cauzione consentirà alla prima casa di andare in preclusione.
• Un programma di salvataggio di preclusione coinvolge “specialisti” di preclusione che promettono di aiutare il mutuatario a evitare il pignoramento. I mutuatari spesso pagano per servizi che non ricevono mai e, alla fine, perdono la casa.
• Nella frode di vendita allo scoperto, l’autore trae profitto nascondendo transazioni contingenti o falsificando informazioni materiali, incluso il valore reale della proprietà, in modo che il servicer non possa prendere una decisione informata di vendita allo scoperto.
• Uno schema di vendita allo scoperto non a condizioni di mercato prevede un’offerta di acquisto fittizia fatta dal complice del proprietario della casa (acquirente di paglia) nel tentativo di ridurre in modo fraudolento l’indebitamento sulla proprietà e consentire al mutuatario di rimanere nella propria casa.
• In uno schema di capovolgimento della vendita allo scoperto, l’autore manipola il creditore della vendita allo scoperto affinché approvi un rimborso breve e nasconde una vendita contingente immediata a un acquirente finale prestabilito a un prezzo di vendita significativamente più alto.
• In una frode ipotecaria inversa, l’autore manipola un anziano per ottenere un’ipoteca inversa e quindi intasca i proventi della vittima.
• Nella frode per affinità, gli autori sfruttano la fiducia e l’amicizia che esistono in gruppi tenuti insieme da un legame comune. I gruppi etnici, religiosi, professionali o legati all’età sono spesso presi di mira.
• Nella frode di occupazione inversa, un mutuatario acquista una casa come investimento immobiliare e elenca i proventi dell’affitto come reddito per qualificarsi per il mutuo. Quindi, invece di affittare la casa, il mutuatario occupa i locali come residenza principale.