Come acquistare fondi comuni di investimento online
C’era una volta, nell’era analogica, gli investitori potevano acquistare e vendere fondi comuni di investimento solo attraverso professionisti finanziari: broker, gestori di denaro e pianificatori finanziari. Ma le piattaforme di investimento online hanno reso tutti noi trader e oggi chiunque abbia un computer, un tablet o persino uno smartphone può acquistare fondi comuni di investimento. Tutto quello che devi fare è sapere dove acquistarli, che tipo di fondo desideri e che tipo di commissioni, spese di vendita e spese potresti incontrare.
Ovviamente, se hai un account orientato al pensionamento, come un piano 401 (k) o un IRA autodiretto, il custode del conto o l’amministratore del piano probabilmente consente il trading diretto di fondi comuni di investimento attraverso il suo sito web (sebbene con 401 (k) s, sei limitato a quelli specificamente offerti dal piano e di solito a un numero prestabilito di scambi che puoi fare per anno o trimestre). Ai fini di questo articolo, supponiamo che tu stia cercando di acquistare da solo, per un conto tassabile normale o per uno con imposte differite.
Dove acquistare fondi comuni di investimento online
Sebbene esista una miriade di diversi siti Web di investimento con piattaforme di trading, ci sono tre modi di base per acquistare fondi comuni di investimento online.
Società di investimento
L’opzione più ovvia è acquistare fondi comuni di investimento direttamente attraverso le società di investimento che li offrono e li gestiscono. Le società di fondi comuni di investimento vanno da giganti quotati in borsa come T. Rowe Price a società private boutique come American Century o Dodge & Cox.12 Ogni azienda offre almeno alcuni fondi diversi, dai fondi indicizzati passivi ai fondi azionari gestiti attivamente ai fondi obbligazionari ad alto rendimento, progettati per attrarre diversi investitori e diversi obiettivi di investimento.
Un vantaggio fondamentale dell’acquisto diretto da società di fondi comuni di investimento: nessuna commissione di vendita o commissione di intermediazione. Una parte maggiore del tuo investimento in dollari va nel fondo e il diritto di lavorare per te. Il principale svantaggio: le tue opzioni di investimento sono limitate alla famiglia di fondi di quella società.
Società di servizi finanziari e di investimento
Se non vuoi essere limitato a una famiglia di fondi, alcune società di investimento ti consentono di utilizzare un conto interno per acquistare e vendere fondi comuni di investimento e fondi negoziati in borsa (ETF) offerti da altre società. Il gruppo Vanguard e Fidelity Investments sono due dei più noti di questa razza di gestori di fondi comuni di investimento che si sono trasformati in società di servizi finanziari a tutti gli effetti, aumentando i propri fondi con i prodotti della concorrenza.4 Il trucco: queste aziende vogliono naturalmente spingere i loro fondi di proprietà, quindi potresti incorrere in commissioni di transazione aggiuntive o pagare commissioni se esci “fuori dalla famiglia”.
Brokeraggi
Un’altra opzione è aprire un conto online presso una società di intermediazione. Probabilmente sarà il corso più costoso: in genere, questi tipi di account addebitano una commissione / commissione di transazione per ogni operazione e possono anche addebitare altre spese di configurazione o manutenzione dell’account. Tuttavia, forniranno il più grande universo di fondi comuni di investimento tra cui scegliere.
È abbastanza semplice trovare un account con commissioni relativamente basse, soprattutto se si setaccia la fila delle agenzie di sconto. Tra le più calde (ed economiche) ci sono esclusivamente società online, come E * TRADE e Betterment. Con poche spese generali e servizi in gran parte automatizzati, i loro costi operativi sono notevolmente ridotti e si vede nei loro addebiti ai consumatori.
Ma non contare gli intermediari di mattoni e malta. Notando il successo degli e-broker, soprattutto con investitori trentenni, molti veterani come TD Ameritrade, Charles Schwab e Merrill Lynch (tramite il suo Merrill Edge ) hanno lanciato piattaforme digitali proprie. E spesso le commissioni e i minimi di account vengono annullati o scontati per i clienti che mantengono conti online-online, evitando estratti conto cartacei e servizi di consulenza umana. (Ovviamente, avere un essere umano con cui parlare può essere una caratteristica interessante di un broker a servizio completo.)
Impostazione di un conto per fondi comuni di investimento online
Una volta deciso l’istituto finanziario e la piattaforma di trading per il tuo account, devi creare tale account, cosa che puoi fare, naturalmente, online. La maggior parte delle aziende lo rende piuttosto semplice: basta accedere al sito dell’azienda e fare clic su un collegamento che di solito è etichettato come Apri un account o Iniziamo o qualcosa del genere. Risponderai alle stesse domande necessarie per aprire qualsiasi conto di intermediazione: informazioni personali, tipo di conto (individuale o congiunto, IRA o tassabile, ecc.).
Potrebbe anche essere necessario indicare se si desidera che i dividendi del fondo siano depositati sul proprio conto o reinvestiti automaticamente nel fondo. E dovrai fornire le informazioni sul conto bancario, trasferire il denaro per il tuo investimento iniziale e, se lo desideri, essere utilizzato come fonte per l’acquisto di quote di fondi comuni di investimento aggiuntive ogni mese. Molte aziende riducono la somma obbligatoria per aprire un conto se si imposta uno di questi programmi di investimento automatico.
L’applicazione online richiede solitamente dai 10 ai 20 minuti. L’elaborazione della domanda e il finanziamento del tuo account richiedono solitamente da uno a tre giorni.
Esecuzione di un commercio di fondi comuni di investimento online
Una volta che il tuo account è attivo, acquistare e vendere fondi comuni di investimento è semplice. Sebbene ogni sito sia leggermente diverso, funzionano tutti essenzialmente allo stesso modo. Indicare il simbolo del ticker del fondo che si desidera acquistare e l’importo che si desidera investire: a differenza delle azioni, i fondi comuni di investimento richiedono di investire un determinato importo in dollari anziché acquistare un determinato numero di azioni. Inoltre, ti potrebbe essere chiesto come desideri che vengano gestite le distribuzioni di dividendi (se non l’hai impostato al momento della domanda): utilizzandole per acquistare ulteriori azioni del fondo o facendole depositare sul tuo conto di investimento come contanti.
Una volta compilata la richiesta di negoziazione, la negoziazione rimane in sospeso fino a quando il valore della quota giornaliera del fondo non viene calcolato alla fine della giornata di negoziazione. La maggior parte dei fondi comuni di investimento riporta il proprio valore patrimoniale netto (NAV) entro le 18:00 ET. Una volta riportato il NAV, sai quante azioni hai effettivamente acquistato.
Sono necessari da uno a tre giorni lavorativi perché la transazione venga “regolata”, il che significa che la transazione finanziaria ufficiale non viene completata immediatamente. La SEC richiede che non duri più di due giorni lavorativi. Le società di investimento ei siti di intermediazione pubblicano informazioni sul periodo di tempo per le negoziazioni di fondi comuni di investimento.
Scegliere un fondo comune di investimento in linea
Una volta che hai imparato i meccanismi, inizia il vero lavoro: decidere quale tipo di fondo comune di investimento si adatta meglio alle tue esigenze di investimento. Innanzitutto, considera la tua tolleranza al rischio. In genere, gli investimenti che offrono il potenziale per grandi guadagni, come i fondi comuni di investimento ad alto rendimento e la maggior parte degli investimenti in azioni, comportano anche una maggiore quantità di rischio rispetto agli investimenti che offrono rendimenti più modesti. Se hai una bassa tolleranza al rischio, evita i fondi comuni di investimento che investono in titoli altamente volatili o impiegano strategie di investimento aggressive che cercano di battere il mercato.
Quindi, determina cosa stai cercando di ottenere con questo investimento. Se vuoi qualcosa che generi un reddito costante ogni anno, scegli un fondo comune che paga dividendi o un fondo obbligazionario. Se vuoi ridurre al minimo l’ impatto fiscale a breve termine del tuo investimento, scegli un fondo che effettua pochissime distribuzioni annuali, non paga dividendi e si concentra sulla crescita a lungo termine. Se il tuo obiettivo principale è creare ricchezza rapidamente, anche se significa aumentare il rischio, guarda ai fondi obbligazionari o azionari ad alto rendimento.
Se scegli un fondo gestito attivamente, anziché un fondo indicizzato gestito passivamente, cerca il track record del gestore del fondo scelto. Il successo dei fondi gestiti attivamente dipende dall’esperienza, abilità e istinto del gestore del fondo, quindi i rendimenti storici generati da altri fondi sotto la sua cura sono una buona indicazione della sua abilità.
Rapporti di spesa del fondo comune di investimento
Nell’esaminare i fondi comuni di investimento, dovresti essere consapevole dei tipi di commissioni e spese che potresti sostenere. In alcuni casi, i costi associati a un determinato fondo comune di investimento possono rendere i suoi rendimenti notevolmente meno impressionanti.
L’unico costo sostenuto da tutti i fondi comuni di investimento è chiamato rapporto di spesa. Questa è semplicemente una percentuale del valore del tuo investimento, generalmente tra lo 0,1% e il 3%, il fondo comune addebita ogni anno per sostenere i suoi costi amministrativi e operativi. I fondi gestiti attivamente hanno in genere rapporti di spesa più elevati rispetto alle loro controparti gestite passivamente perché la loro maggiore attività di trading genera più scartoffie e richiede più ore di lavoro.
Se il fondo che scegli ha un rapporto di spesa particolarmente elevato, assicurati che non ci sia un fondo più economico offerto altrove con gli stessi obiettivi e un portafoglio simile. Per i fondi indicizzati, in particolare, cerca il più economico: poiché sono progettati per investire semplicemente in tutti i titoli di un dato indice, c’è poca differenza tra i fondi che replicano lo stesso indice.
Spese di vendita di fondi comuni di investimento
Oltre alla quota di spesa annuale, molti fondi comuni di investimento impongono commissioni di vendita, note come carichi. Impostato dalla gestione del fondo, un carico è essenzialmente una commissione pagata al broker, al pianificatore finanziario o al consulente per gli investimenti che ti ha venduto il fondo (questo è diverso dalla commissione di vendita o dalla commissione di transazione che l’intermediazione stessa potrebbe addebitarti – confuso, lo sappiamo). Le commissioni di caricamento possono essere addebitate al momento dell’investimento (un carico di front-end) o al rimborso (un carico di back-end o una commissione di vendita differita). Alcuni fondi sono pubblicizzati come fondi a vuoto. Tuttavia, tieni presente che possono ancora addebitare una serie di altre commissioni che li rendono altrettanto costosi.
Leggi attentamente i termini del fondo scelto per vedere se addebita commissioni di rimborso, acquisto o scambio agli azionisti che desiderano modificare il loro investimento iniziale vendendo azioni, acquistando azioni aggiuntive o passando a un altro fondo offerto dalla stessa azienda. Molti fondi lo fanno, in particolare se apporti una modifica a 60 o 90 giorni dall’acquisto iniziale.
Altre spese comuni includono commissioni 12b-1, per coprire i costi di marketing, pubblicità e distribuzione del fondo e della sua letteratura.
Molti fondi offrono tre classi di azioni, come A, B e C, che comportano diversi tipi di spese per soddisfare diverse strategie di investimento. Ad esempio, le azioni di Classe A in genere comportano una commissione di caricamento iniziale ma hanno rapporti di spesa inferiori e commissioni di 12b-1 rispetto alle azioni B e C, rendendole più adatte a qualcuno che desidera effettuare un singolo investimento e mantenerlo per un lungo periodo.
La linea di fondo
Il trading di fondi comuni di investimento online è un’opzione relativamente recente per gli investitori. Ma nella scelta di un’azienda con cui investire, i criteri sono piuttosto tradizionali: quanto è affidabile questa azienda? Che tipo di servizi, comfort e prodotti forniscono? Quanto sono facili da gestire loro e la loro piattaforma di trading? E quando si tratta di scegliere un fondo comune di investimento, le domande fondamentali da porsi – come il suo scopo si adatta ai tuoi obiettivi di investimento, il livello di rischio che pone rispetto alla tua tolleranza e l’entità delle sue commissioni – rimangono eterne.