3 Maggio 2021 19:48

Ricerca di lavoro: retribuzione più alta vs. vantaggi migliori

Quando si cerca un lavoro, le persone spesso si concentrano sulla ricerca di un lavoro che paghi la maggior parte dello stipendio. A meno che la differenza di retribuzione non sia significativa, un reddito maggiore non sempre determina la migliore offerta di lavoro. Ci sono anche alcuni stipendi senza benefici offerti ai cacciatori di lavoro. Ma quando si sceglie tra un lavoro con benefici e una retribuzione elevata, è essenziale considerare l’intero pacchetto: stipendio, benefici medici e dentistici, copertura assicurativa e soprattutto piani pensionistici in base ai quali un dipendente sarebbe coperto.

Punti chiave

  • Quando si sceglie il lavoro giusto, ci sono compromessi tra una retribuzione più alta da portare a casa e benefici accessori più significativi.
  • Una retribuzione più elevata significa flussi di cassa e potere d’acquisto migliori per acquisti o investimenti immediati.
  • Vantaggi maggiori, che possono essere difficili da mettere su un importo esatto in dollari, spesso forniscono una rete di sicurezza per un evento di salute o durante il pensionamento.
  • I vantaggi per i datori di lavoro differiscono in modo significativo in termini di portata e generosità. Fai attenzione a comprendere i pro ei contro di ciascuna opzione.

Benefici sanitari

Se si tratta di un lavoro con benefici rispetto a un lavoro senza benefici, di solito è meglio accettare il lavoro con benefici, che milioni di lavoratori americani hanno scelto. Secondo il sondaggio sui benefici per la salute del datore di lavoro del 2020 della Kaiser Family Foundation, l’assicurazione sponsorizzata dal datore di lavoro copre circa 157 milioni di persone. Il costo? Nel 2020, i premi annuali medi per l’assicurazione sanitaria sponsorizzata dal datore di lavoro erano $ 7.470 per la copertura singola e $ 21.342 per la copertura familiare, secondo il sondaggio sui benefici per la salute del datore di lavoro 2020 della Kaiser Family Foundation. Quindi, maggiore è il premio che un potenziale datore di lavoro pagherà, meglio è.

Benefici per la pensione

Il programma del piano pensionistico è parte integrante del tuo pacchetto di compensazione e potrebbe determinare lo stile di vita che puoi permetterti durante i tuoi anni di pensionamento. Di seguito sono riportate alcune scelte che potresti dover affrontare.

Salario più alto rispetto al piano pensionistico

Un datore di lavoro che non offre un piano pensionistico potrebbe non valere la pena prendere in considerazione a meno che lo stipendio offerto non sia tale da consentirti di aggiungere comodamente contributi al tuo gruzzolo da solo. Questi contributi dovrebbero essere paragonabili a quelli forniti da altre società con un piano pensionistico.

Se il tuo datore di lavoro offre un piano  401 (k), l’IRS ti consente di contribuire fino a $ 19.500 del tuo stipendio all’anno esentasse a partire dal 2021. Oltre al vantaggio del tuo conto pensionistico finanziato con dollari ante imposte, alcuni datori di lavoro offrono  contribuzione corrispondente, corrispondente all’importo che il dipendente contribuisce fino a una certa percentuale. Eventuali contributi corrispondenti, contributi di partecipazione agli utili e l’imposta sul reddito che risparmieresti con il differimento dello stipendio dovrebbero essere presi in considerazione quando si confrontano le offerte di lavoro.

Piano a contribuzione definita e piano a benefici definiti

Se il potenziale datore di lavoro A offre un piano 401 (k) e il potenziale datore di lavoro B offre un programma a benefici definiti, il datore di lavoro B è spesso la scelta migliore. Con un piano a benefici definiti, i vantaggi del piano non sono influenzati dalla performance del mercato. Invece, i rischi di investimento sono a carico del tuo datore di lavoro e, a meno che il tuo datore di lavoro non dichiari bancarotta e non sia in grado di finanziare il piano, la tua pensione è garantita.

Alcuni potrebbero obiettare che, per natura, i piani a benefici definiti sono rischiosi data la probabilità che il datore di lavoro non sia in grado di finanziare il piano. Tuttavia, questi piani sono protetti dalla Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC). Sebbene i tuoi vantaggi possano essere ridotti, hai la garanzia di ricevere una percentuale minima dei vantaggi promessi. Con un piano 401 (k), accetti la responsabilità dei rischi di investimento e delle potenziali perdite dovute alle fluttuazioni del mercato.

Scelta tra due piani a contribuzione definita

Se stai cercando di scegliere tra due datori di lavoro che offrono piani a contribuzione definita, cerca le seguenti caratteristiche:

Contributi garantiti

Piani pensionistici Money-acquisto e piani di destinazione a benefici includono garantite caratteristiche di contribuzione. In quanto tale, il datore di lavoro è incaricato di contribuire al piano ogni anno fintanto che il piano viene mantenuto o soggetto a rigide sanzioni.

I piani di partecipazione agli utili spesso includono caratteristiche di contribuzione discrezionale, il che significa che il datore di lavoro non è tenuto a finanziare il piano ogni anno. Ciò rende i piani di acquisto di denaro e benefici target più attraenti di un piano di partecipazione agli utili. Ci sono eccezioni a questa regola generale, poiché un datore di lavoro ha la possibilità di includere una caratteristica di contribuzione obbligatoria nella sua partecipazione agli utili.

Differimento di stipendio e contributi di corrispondenza

Se entrambi i piani includono una funzione di differimento dello stipendio, controlla se esiste un limite all’importo che può essere differito diverso dal limite legale. Ad esempio, il datore di lavoro può limitare i differimenti al 10% del risarcimento. Se questo è ciò che rimanderai comunque, non è un problema, ma se desideri aspettare più di tale importo, il piano potrebbe essere troppo restrittivo per le tue esigenze di pensionamento. Controlla anche i contributi corrispondenti per vedere quale piano offre l’importo del contributo corrispondente più alto.


Per i dipendenti, minori spese vive significano più fondi disponibili e questi possono essere aggiunti al gruzzolo della pensione.

Piano qualificato rispetto a un piano basato su IRA

I piani qualificati di solito includono funzionalità di restrizione della distribuzione che potrebbero costringerti a lasciare intatti i fondi fino a quando non ti ritirerai o cambierai datore di lavoro. Questa può essere una buona caratteristica perché impedisce la rimozione di fondi dal gruzzolo per non necessità. I piani basati su IRA, come SEP IRA e SIMPLE IRA, non hanno restrizioni di distribuzione, il che significa che sono consentiti prelievi dal fondo. Altre caratteristiche, come i limiti di contribuzione e la protezione dei creditori, dovrebbero essere considerate se è necessario scegliere tra i due potenziali piani.

Supponi di pesare due datori di lavoro e nessuno dei due offre un programma di pensionamento. In tal caso, puoi considerare di cercare altrove o determinare se il pacchetto di compensazione ti consentirà di finanziare i tuoi conti pensionistici, come IRA tradizionali, Roth IRA, rendite fiscali differite e altri programmi di risparmio.

Vantaggi del piano caffetteria

Scegliere il datore di lavoro con i vantaggi del piano mensa migliore può significare meno spese vive per esigenze mediche e dentistiche, nonché una migliore protezione assicurativa per i tuoi familiari a carico. Un piano di caffetteria è un piano di benefici per i dipendenti che consente al personale di scegliere tra vari vantaggi prima delle imposte. Viene anche definito “piano a benefici flessibili” o piano della Sezione 125.

I piani della caffetteria includono vantaggi come:

La linea di fondo

Tieni presente che la tua retribuzione totale da lavoro non è limitata al tuo stipendio. Occorre tenere in considerazione i vantaggi offerti da un datore di lavoro.

Se vuoi avere una buona comprensione del pacchetto di benefici di un potenziale datore di lavoro, chiedi una copia della sua descrizione del piano di sintesi (SPD). I DOCUP sono generalmente forniti a dipendenti e beneficiari attuali o precedenti; tuttavia, se questo datore di lavoro ha un buon pacchetto e tu sei un candidato eccezionale, il datore di lavoro potrebbe essere disposto a fare un’eccezione per tuo conto.

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