3 Maggio 2021 19:30

Una guida all’investimento basato sulla fede

Cos’è l’investimento basato sulla fede?

Nonostante quello che si può pensare, l’investimento basato sulla fede non implica l’acquisto e la vendita di azioni in organizzazioni religiose. Poiché le organizzazioni senza scopo di lucro, le chiese e altri luoghi di culto non emettono azioni al pubblico sul mercato aperto. Ma questo non significa che la religione e gli investimenti non si mescolino. Allora, cos’è esattamente l’investimento basato sulla fede?

L’investimento basato sulla fede è proprio come qualsiasi altro tipo di filosofia di investimento in quanto mira a massimizzare i rendimenti degli investitori. Quello che differisce dai piani di investimento tradizionali e secolari è il modo in cui i singoli investitori scelgono i loro professionisti e veicoli di investimento. Gli individui che investono utilizzando principi basati sulla fede spesso scelgono manager, aziende e investimenti in linea con i propri valori religiosi. Ecco perché questa strategia è anche chiamata investimento basato sui valori.

Quasi tutte le principali denominazioni hanno un’opinione su come impiegare denaro a sostegno di cause favorevoli e contro quelle che contraddicono le loro opinioni e valori. In questo articolo analizziamo alcuni dei temi principali dell’investimento basato sulla fede, nonché il modo in cui si inserisce in alcune delle più grandi religioni del mondo.

Punti chiave

  • Gli investitori basati sulla fede vogliono generare rendimenti scegliendo investimenti in linea con le loro credenze e valori religiosi.
  • Molte strategie di investimento basate sulla fede si concentrano su investimenti eticamente e socialmente responsabili.
  • La maggior parte degli stili basati sulla fede esclude gli investimenti in società ritenute immorali, come società di alcol, tabacco e armi.
  • Gli investimenti basati sulla fede non garantiscono rendimenti.
  • Questo stile è soggetto agli stessi rischi di qualsiasi altro stile di investimento, come i rischi economici, di tasso di interesse e geopolitici.

Le basi dell’investimento basato sulla fede

Sebbene le chiese non vendano titoli direttamente agli investitori, i principi di investimento seguiti dai gruppi religiosi sono spesso pubblicamente disponibili e facili da trovare. La premessa di base dietro l’investimento basato sulla fede non è diversa da qualsiasi altra strategia: gli investitori investono i loro soldi in veicoli che generano un buon rendimento. Ma piuttosto che inseguire qualsiasi scelta calda, questi investitori prendono decisioni che si allineano ai propri principi con un focus ambientale, etico e sociale in considerazione.

Ad esempio, un investitore cristiano può avvalersi dell’assistenza professionale di una società di investimento cristiana, che offre solo investimenti in linea con i principi della fede. La maggior parte di queste aziende evita di investire in società che si occupano di controllo delle nascite e contraccezione, intrattenimento per adulti e / o gioco d’azzardo.

Le strategie di investimento sostenute da alcuni gruppi religiosi sono fornite di seguito e questo elenco non è affatto completo. Tieni presente che sono linee guida generali e non intendono in alcun modo rappresentare le strategie e gli obblighi esatti di una particolare istituzione o congregazione. Le interpretazioni di questi stili di investimento variano e si basano sulla religione dell’investitore. Possono anche differire tra le diverse denominazioni.


Conoscere le tue priorità (fare del bene, generare un ritorno o entrambe le cose) prima di immergerti ti aiuterà a guidare la tua strategia di investimento basata sulla fede.

Investitori cristiani

Conosci quel detto? Quello che dice che tutti i cattolici sono cristiani ma non tutti i cristiani sono cattolici? Lo stesso principio si applica anche agli investitori, compresi quelli che appartengono alla fede. Potresti vedere i principi di investimento in queste fedi chiamati investimento basato sui valori o investimento biblicamente responsabile.

Ecco uno sguardo agli stili di investimento di base di due gruppi cristiani: cattolici e protestanti.

Cattolici

Gli investitori che aderiscono alla fede cattolica seguono i principi delineati dal Catholic Framework for Economic Life. Queste 10 linee guida basate sulla fede dimostrano come le persone dovrebbero prendere parte all’economia e alla finanza, cioè basando le loro decisioni sulla “dignità umana e sulla legge morale”.4

I fedeli cattolici che vogliono mettere i loro soldi per lavorare in modo coerente con i valori cattolici spesso evitano di investire in aziende che:

  • Paga i benefici del partner domestico alle coppie non sposate o dello stesso sesso
  • Supportare l’aborto e i contraccettivi
  • Impegnati nella ricerca sulle cellule staminali embrionali
  • Produci armi di distruzione di massa
  • Partecipa all’industria dell’intrattenimento per adulti

Preferiscono invece le aziende che supportano i diritti umani, la responsabilità ambientale e pratiche di lavoro eque attraverso il sostegno dei sindacati.

Molteplici entità forniscono una guida agli investimenti che supporta i valori cattolici, comprese le società di investimento e le società di fondi comuni di investimento che aderiscono alle linee guida per gli investitori che non sono in grado di prendere il “fai da te”. approccio. Per esempio:

  • Catholic Investment Services cerca forti ritorni per i suoi clienti mantenendo i principi religiosi al centro della sua strategia di investimento. L’azienda serve un totale di 35 istituzioni cattoliche, ha un elenco di 700 società limitate e 900 milioni di dollari in asset under management (AUM).
  • I fondi LKCM Aquinas seguono lelinee guida per gli investimenti socialmente responsabili (SRI) stabilite dalla Conferenza dei vescovi cattolici degli Stati Uniti. Mira a massimizzare il capitale degli investitori a lungo termine con i principi di investimento cattolici in mente. Istituito nel luglio 2005, il fondo replica l’indice S&P 500. Il suo rendimento quinquennale era del 14,69% al 31 dicembre 2020.

Protestanti

Il duro lavoro e la parsimonia tendono ad andare di pari passo con l’etica del lavoro protestante, quindi il lavoro e il risparmio sono spesso strettamente correlati. Le denominazioni protestanti includono una gamma di credenze dal liberale al conservatore. Ma tutti condividono un principio: la fede incoraggia i seguaci a fare investimenti basati su ampi valori cristiani come la coscienza sociale.

Le politiche di investimento di alcune di queste organizzazioni religiose sono spesso facili da trovare, come le linee guida per gli investimenti all’interno della Chiesa d’Inghilterra. La chiesa dispone di un gruppo consultivo per gli investimenti etici, che fornisce supporto nelle aree relative alle scelte di investimento, alle politiche, alle relazioni tra i gestori degli investimenti e agli investitori e alla manutenzione degli investimenti.

Il consiglio cerca investimenti in veicoli che promuovano le preoccupazioni sociali ed etiche della chiesa e dei suoi insegnamenti escludendo le aziende che si impegnano in una varietà di attività, come:

Esistono numerosi fondi comuni di investimento che seguono i principi protestanti. Qui ci sono un paio di esempi:

  • I fondi GuideStone forniscono investimenti socialmente selezionati e basati sui valori cristiani. La società serve investitori di ogni tipo, da quelli istituzionali a quelli individuali.14 L’ offerta di fondi va dalle azioni statunitensi al reddito fisso. L’azienda aveva oltre 16,3 miliardi di dollari di patrimonio gestito al 31 dicembre 2020.
  • New Covenant Funds rende “gli investimenti (decisioni) coerenti con i principi della testimonianza sociale adottati dall’Assemblea Generale della Chiesa Presbiteriana”. L’azienda limita gli investimenti in società coinvolte in questioni legate al gioco d’azzardo, all’alcol e alle armi da fuoco.

Investimenti islamici

Come molte fedi, la leggeislamica o della Sharia insegna ai seguaci a vivere secondo una serie di linee guida mentre cercano ritorni sui loro investimenti. Gli investitori seguonoprincipihalal o consentiti, che forniscono un approccio disciplinato all’investimento. Questo approccio è considerato conservatore ed eticamente e socialmente responsabile.

Questi principi vietano gli investimenti nelle seguenti aree:

  • Speculazione a breve termine, in quanto considerata gioco d’azzardo
  • Investimenti che pagano interessi, come conti del mercato monetario e conti di risparmio tradizionali
  • Società che praticano e traggono profitto da alcol, pornografia e gioco d’azzardo
  • Aziende con forte indebitamento perché pagano interessi sui prestiti
  • Attività legate alla carne suina18

Una varietà di società di fondi comuni di investimento offre strategie basate sui valori islamici, tra cui:

  • Fondi comuni di investimento Amana, offerti tramite Saturna Capital. Questi fondi evitano obbligazioni e altri titoli fruttiferi cercando protezione dall’inflazione effettuandoinvestimenti azionari a lungo termine
  • Allied Asset Advisors ha istituito il Fondo Iman appositamente per i musulmani nel 2000. Questo è un altro fondo comune che aderisce ai principi della Sharia investendo capitali in investimenti halal.

Investire nella fede ebraica

I valori ebraici aiutano a guidare gli investitori che vogliono allineare la loro fede alle loro strategie di investimento. La filantropia e la diversificazione sono principi chiave dettati dal Talmud. In tutti gli insegnamenti religiosi ebraici, ci sono molteplici riferimenti all’importanza del dare e della diversificazione, e quei riferimenti sono una pietra angolare che guida i principi guida delle pratiche di investimento.22

Sebbene meno formale di alcune delle altre religioni, l’investimento socialmente responsabile è spesso strettamente associato a strategie di investimento orientate agli ebrei. Ciò rientra in molte dellemitzvot o comandamentidella fedeche portano gli investitori a fare del bene con i loro soldi. Ciò include gli investimenti che riguardano:

  • Cambiamento climatico
  • Giustizia sociale
  • Problemi specifici dell’area
  • L’impegno degli azionisti

I fondi comuni di investimento che seguono le strategie di investimento ebraiche forniscono molteplici interpretazioni dell’investimento ebraico. Per esempio:

  • La Bend the Arc Community Investment Initiative (precedentemente nota come Jewish Funds for Justice) è offerta da Calvert Impact Capital. L’obiettivo di questo fondo è promuovere lo sviluppo della comunità attraverso iniziative, come alloggi a prezzi accessibili e piccole imprese.
  • Il fondo comune israeliano AMIDEX35 è stato lanciato nel giugno 1999. Un fondo non diversificato, investe esclusivamente in 35 delle più grandi società israeliane quotate in borsa che commerciano in Israele e negli Stati Uniti. Il fondo aveva un patrimonio di 6,04 milioni di dollari, con l’obiettivo di -crescita del capitale a termine.

$ 3,2 trilioni

Attività gestite nel settore degli investimenti religiosi canadesi nel 2020.

L’investimento basato sulla fede funziona?

L’investimento basato sulla fede ha lo stesso successo (o insuccesso) di qualsiasi altro stile di investimento. Ciò significa che non c’è alcuna garanzia che genererai rendimenti migliori solo perché i tuoi investimenti sono in linea con i tuoi principi religiosi.

Questo stile di investimento affronta le stesse sfide di ogni altra filosofia e sono soggetti alla stessa quantità di rischio. Le condizioni economiche, il sentiment del mercato, i cambiamenti nella politica del governo, i tassi di interesse e le questioni geopolitiche sono solo alcuni dei problemi che gli investitori basati sulla fede devono affrontare.

Ecco perché è importante fare le tue ricerche. Sebbene tu possa trovare investimenti in linea con la tua fede, assicurati che si adattino al tuo profilo finanziario, alla tua situazione economica e agli obiettivi a breve e lungo termine, in caso di dubbio puoi sempre ottenere aiuto da un professionista finanziario che aderisce ai tuoi principi. Queste persone possono consigliare azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, fondi negoziati in borsa (ETF) e altri investimenti in base alla tua situazione personale e alla tua fede.

La linea di fondo

Anche se non puoi acquistare investimenti da una chiesa, puoi certamente donare investimenti a una chiesa, se preferisci dare piuttosto che ricevere. Un regalo appropriato alla tua istituzione religiosa preferita non solo aiuta a sostenere l’istituzione che incarna i principi in cui credi, ma può anche fornire una detrazione fiscale in cambio della tua buona azione.

La pianificazione patrimoniale è un altro modo in cui gli investitori possono trasferire ricchezza in un modo che supporti le convinzioni religiose personali quando muoiono. Ci sono opzioni disponibili sul mercato se scegli di lasciare che la tua religione ti aiuti a fornire una guida per la tua crescita finanziaria.

Related Posts