Investire $ 100 al mese in azioni per 30 anni
Se chiedessi al risparmiatore medio se è più sicuro investire $ 100 in borsa o mettere $ 100 in un conto di risparmio, la maggior parte sceglierebbe il conto di risparmio. Questo ha senso a breve termine;le azioni possono perdere valore, ma la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) garantisce i conti di risparmio. Tuttavia, la risposta a lungo termine è l’esatto opposto: è molto più rischioso continuare a incassare soldi in risparmi piuttosto che investirli. È certamente possibile fare soldi in azioni.
Questa è una situazione in cui la razionalità a breve termine non equivale alla razionalità a lungo termine. I $ 100 messi in un conto di risparmio guadagneranno un tasso di interesse molto bassoe, nel tempo, probabilmente perderà valore a causa dell’inflazione ;una reale perdita di potere d’acquisto è quasi inevitabile. I $ 100 investiti nel mercato azionario possono avere giorni alti e giorni bassi, ma la lezione dalla storia è che le azioni sovraperformano praticamente qualsiasi altra cosa per un periodo di diversi decenni. (Avvertenza: inutile dire che non stiamo parlando di mettere tutti i vostri soldi in penny stock ad alto rischio o veicoli di investimento altrettanto rischiosi.)
Punti chiave
- Investire solo $ 100 al mese per un periodo di anni può essere una strategia redditizia per far crescere la tua ricchezza nel tempo.
- Ciò consente di trarre vantaggio dai rendimenti composti, in cui i guadagni si basano sui guadagni precedenti.
- Investire in questo modo consente anche di fare una media del costo in dollari, per cui il denaro viene investito quando il mercato sta salendo così come quando è in ribasso.
- Fare spazio alle tue finanze per $ 100 al mese da investire può richiedere un’attenta pianificazione del budget.
Rendimenti composti
I contributi mensili iniziano davvero ad avere senso quando si comprende il concetto di capitalizzazione. I ritorni composti agiscono come una palla di neve che rotola in discesa; All’inizio inizia in piccolo e lentamente, ma acquista dimensioni e slancio con il passare del tempo.
I due elementi chiave dei rendimenti composti sono il reinvestimento dei guadagni e del tempo. Le azioni generano dividendi che possono essere reinvestiti e nel tempo questo funge da fonte di crescita finanziaria che si autoalimenta. Fondamentalmente, l’investimento composto consiste nel lasciare che il tuo interesse generi più interesse, il che finisce per generare ancora più interesse lungo la strada.
Supponiamo, ad esempio, che un individuo di 30 anni abbia $ 5.000 investiti in azioni che guadagnano l’8% all’anno, che è leggermente inferiore alla media storica del 10%, a gennaio 2020. Alla fine del primo anno, il il portafoglio dell’investitore ha guadagnato $ 400 di interessi ($ 5.000 x 1,08). Se l’investitore reinveste l’interesse, la stessa crescita dell’8% produrrà $ 432 nel secondo anno ($ 5.400 x 1,08). Il terzo anno genererà $ 466,56, il quarto anno genererà $ 503,88 e così via. All’età di 35 anni, il portafoglio reinvestito vale $ 7.346,64, il tutto senza ulteriori contributi non di interesse da parte dell’investitore.
Segui questo schema per altri 25 anni e l’investimento raggiunge $ 50.313,28. Ciò rappresenta un aumento di oltre 10 volte, nonostante la mancanza di contributi aggiuntivi.
Investire $ 100 mensilmente: un esempio
Supponiamo ora che lo stesso investitore di 30 anni trovi un modo per risparmiare altri $ 100 al mese. Contribuisce con i $ 100 extra al suo portafoglio e continua a reinvestire i suoi dividendi e pagamenti di interessi. Il suo investimento guadagna ancora l’8% all’anno. Per semplicità, supponiamo che la composizione avvenga una volta all’anno a gennaio.
Dopo un periodo di 30 anni, grazie a rendimenti composti e un piccolo contributo mensile, il suo portafoglio crescerà fino a $ 186.253,14 (rispetto a $ 50.313,28 senza i contributi mensili). Mentre $ 186.253,14 non sono abbastanza soldi per andare in pensione, specialmente dopo 30 anni di inflazione, ricorda che questo è solo con $ 100 al mese di contributi e rendimenti al di sotto delle medie storiche.
Supponiamo che il rendimento annuo sia del 9%, che è più vicino alle medie storiche per un periodo di 30 anni. Con un investimento principale di $ 5.000 e contributi mensili di $ 100, il portafoglio cresce fino a $ 229.907,44. Se l’investitore è in grado di risparmiare $ 200 al mese per i contributi, il valore futuro del suo portafoglio sarà di $ 393.476,48.
Perché investire in azioni?
Le azioni (come azioni o fondi comuni di investimento ) sono la migliore opzione di investimento per coloro che sono a decenni dalla pensione.È più probabile che le azioni perdano valore a breve termine rispetto a obbligazioni, certificati di deposito (CD) o conti del mercato monetario, ma è stato dimostrato che hanno un valore a lungo termine migliore rispetto a qualsiasi alternativa comune.
Ciò è particolarmente vero in ambienti con tassi di interesse bassi. CD, obbligazioni, conti del mercato monetario e conti di risparmio rendono tutti meno quando i tassi sono bassi. Questo spesso spinge i risparmiatori verso le azioni per battere l’inflazione e fa aumentare il prezzo delle azioni e di altri asset azionari.
La ricerca del Dr. Jeremy Siegel e John Bogle, il fondatore di Vanguard, ha analizzato un periodo di 196 anni e ha confrontato i rendimenti reali di azioni, obbligazioni e oro. Hanno scoperto che se un investitore avesse iniziato intorno all’anno 1810 (la Borsa di New York è stata effettivamente fondata nel 1817) e avesse messo $ 10.000 in oro, il suo portafoglio aggiustato per l’inflazione varrebbe solo $ 26.000. Lo stesso investimento in obbligazioni sarebbe cresciuto fino a 8 milioni di dollari. Tuttavia, se l’investitore avesse scelto azioni nel 1810, avrebbe trasformato i suoi $ 10.000 in $ 5,6 miliardi.
Le azioni sono ancora il grande vincitore se si seleziona un periodo di tempo più realistico; la maggior parte degli investitori ha un orizzonte di 30-40 anni, non 200 anni. Tra gennaio 1980 e gennaio 2010, il tasso di crescita medio annualizzato dell’S & P 500 è stato dell’8,15%. Il Dow Jones ha registrato una media dell’8,81% nello stesso periodo, mentre il NASDAQ è balzato del 9,51% all’anno. I rendimenti delle obbligazioni sono stati in media meno del 3% tra il 1980 e il 2010. L’inflazione ha rubato in contanti il 62,2% del suo potere d’acquisto in questi 30 anni, il che significa che $ 1.000 in un conto di risparmio nel 1980 avrebbero avuto un valore reale di $ 378 nel 2010.
Il periodo di 30 anni tra il 1985 e il 2015 è stato ancora più forte. L’S & P ha una media dell’8,73%, il Dow Jones del 9,33% e il NASDAQ ha una media del 10,34% all’anno.
Modi per risparmiare $ 100 ogni mese
Il primo passo per investire $ 100 al mese è risparmiare $ 100. Ci sono una serie di semplici passaggi che una persona media può intraprendere per tagliare i costi; non richiede drastici cambiamenti nello stile di vita.
Fare acquisti nei magazzini (Costco e Sam’s Club sono due buone opzioni) per articoli sfusi è una buona idea. Gli acquisti all’ingrosso costano meno per articolo, quindi forse fai un viaggio a Costco ogni mese anziché tre o quattro viaggi dal droghiere locale. Se mangi spesso fuori o compri il pranzo ogni giorno, questo è probabilmente un posto migliore per iniziare.
Se hai bisogno di un po ‘più di disciplina nell’attività del tuo conto corrente, imposta un trasferimento automatico ogni mese dal controllo al risparmio. I risparmi sono più difficili da attingere e questo potrebbe finire per farti risparmiare molto più di $ 100 al mese prevenendo acquisti frivoli.
Se paghi le utenze, puoi risparmiare sull’aria condizionata aprendo una finestra o acquistando un piccolo ventilatore. In inverno è vero il contrario, quando puoi chiudere le persiane o indossare un maglione per evitare bollette energetiche elevate.
I lavoratori più giovani possono risparmiare andando in città una o due notti in meno al mese, il che potrebbe far risparmiare almeno $ 50 a $ 150 al mese. I proprietari di abitazione possono rifinanziare il mutuo per ridurre i pagamenti degli interessi. Gli utenti di carte di credito a volte possono risparmiare semplicemente trasferendo il loro saldo su una carta con un tasso di interesse inferiore.
Se non pensi di poter risparmiare $ 100 al mese, prova a monitorare tutti i tuoi acquisti per un mese. Questa è una sana abitudine finanziaria che può aiutarti a trovare risparmi extra limitando la spesa impulsiva.
La linea di fondo
Investire $ 100 al mese si somma nel tempo, soprattutto con l’interesse composto. Fare piccoli sacrifici ogni giorno per aggiungere costantemente $ 100 ai tuoi investimenti in azioni ogni mese ti avvantaggerà a lungo termine.