Se scoperto, quali implicazioni ha il riciclaggio di denaro su un’azienda?
Il riciclaggio di denaro è un’industria multimiliardaria che ha un impatto sugli interessi commerciali legittimi rendendo molto più difficile per le imprese oneste competere sul mercato poiché i riciclatori di denaro spesso forniscono prodotti o servizi a un valore inferiore al valore di mercato. Laddove un istituto finanziario o un’azienda sia regolata anche dal governo, il riciclaggio di denaro o la mancata attuazione di politiche antiriciclaggio ragionevoli può comportare la revoca di una carta aziendale o di licenze governative.
Anche le aziende che si associano a persone, paesi o entità che riciclano denaro sono soggette alla possibilità di sanzioni pecuniarie. ING, la Royal Bank of Scotland, Barclays e Lloyds Banking Group sono tutte tra le istituzioni che sono state multate per essere coinvolte in transazioni associate ad attività di riciclaggio di denaro in paesi come Iran, Libia e Sudan.234
Il riciclaggio di denaro è un crimine definito come il processo che crea l’illusione che grandi quantità di denaro ottenuto da reati gravi provengano effettivamente da una fonte legittima. Il riciclaggio viene spesso effettuato attraverso crimini come il traffico di droga o attività terroristiche. Si stima che ogni anno vengano riciclati più di 800 miliardi di dollari.
Anche la banca internazionale HSBC è stata multata per non aver messo in atto adeguate misure antiriciclaggio (AML). Secondo il governo federale degli Stati Uniti, HSBC è stata colpevole di scarsa o nessuna supervisione delle transazioni da parte della sua unità messicana che includeva la fornitura di servizi di riciclaggio di denaro a vari cartelli della droga che comportano movimenti di denaro alla rinfusa dall’unità messicana di HSBC agli Stati Uniti Il governo afferma non è riuscito a mantenere una documentazione adeguata come parte delle sue misure AML. Ciò include un enorme arretrato di account non verificati e un errore da parte di HSBC nel presentare rapporti di attività sospette (SAR).
Dopo un’indagine durata un anno su HSBC, il governo federale ha indicato che l’istituto non aveva rispettato le leggi bancarie statunitensi e di conseguenza aveva sottoposto gli Stati Uniti a denaro della droga messicano, assegni di viaggio sospetti e società di azioni al portatore.
Le società come HSBC sono soggette a diverse leggi federali che cercano di prevenire il riciclaggio di denaro. Questi includono il Bank Secrecy Act, il Trading with the Enemy Act e il titolo III del Patriot Act chiamato “International Money Laundering Abatement and Financial Anti-Terrorism Act del 2001”.
Il titolo III mira a prevenire lo sfruttamento del sistema finanziario americano da parte di soggetti sospettati di terrorismo, finanziamento del terrorismo e riciclaggio di denaro. La legge impone rigidi requisiti di contabilità e autorizza inoltre il Segretario del Tesoro degli Stati Uniti a sviluppare regolamenti che incoraggino una migliore comunicazione tra le istituzioni finanziarie con l’obiettivo di rendere più difficile per i riciclatori di denaro nascondere la propria identità. Il Tesoro può anche fermare la fusione di due istituti bancari se entrambe le entità hanno una storia di mancata messa in atto di adeguate procedure antiriciclaggio.
L’Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists (ACAMS) offre la certificazione per i professionisti antiriciclaggio noti come Certified Anti-Money Laundering Specialists (CAMS). I requisiti per ottenere la certificazione CAMS includono l’ottenimento di 40 crediti qualificanti basati su istruzione, esperienza lavorativa e superamento dell’esame CAMS. I professionisti che ottengono la certificazione CAMS possono lavorare come responsabili della conformità dell’intermediazione, funzionari del Bank Secrecy Act, responsabili delle unità di intelligence finanziaria, analisti di sorveglianza e analisti investigativi sui crimini finanziari.