Specialista certificato antiriciclaggio (CAMS)
Che cos’è uno specialista certificato in materia di antiriciclaggio?
Un Certified Anti-Money Laundering Specialist (CAMS) è un professionista esperto nel rintracciare denaro contante derivante da frodi o altri reati ma che è stato sottoposto a complesse manovre finanziarie al fine di oscurarne le origini. Di giorno in giorno, il lavoro di un professionista CAMS si concentra sull’impedire che tali attività scivolino nel sistema bancario globale.
Punti chiave
- Il professionista CAMS è addestrato a individuare i tentativi di utilizzare le istituzioni finanziarie statunitensi per scopi di riciclaggio di denaro.
- Banche, broker, grandi società e il governo federale impiegano tutti professionisti CAMS.
- Il loro lavoro è spesso strutturato nel rispetto del Bank Secrecy Act, una legge del 1970 che richiede agli istituti finanziari di cooperare nella lotta contro il riciclaggio di denaro.
I criminali moderni nascondono i loro soldi nelle banche, come tutti gli altri, ma arrivano lì attraverso una serie di transazioni finanziarie deliberatamente complesse per nascondere le sue origini. Attraverso ulteriori manipolazioni, il denaro viene quindi messo a disposizione del criminale da una fonte che sembra essere legittima.
Capire lo specialista CAMS
Uno specialista in materia di antiriciclaggio è formato per rilevare, indagare e svelare i crimini finanziari.
L’Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists (ACAMS) offre corsi e certificazioni in questa specialità. I candidati al test devono soddisfare determinati requisiti di idoneità relativi al background formativo e all’esperienza lavorativa.
Uno specialista in materia di antiriciclaggio può avere un titolo professionale diverso, come addetto alla conformità bancaria, consulente finanziario o analista del Bank Secrecy Act. Sono impiegati da istituzioni finanziarie o società di intermediazione, grandi società e governo federale.
Breve storia del riciclaggio di denaro
Negli Stati Uniti, il riciclaggio di denaro è diventato un problema durante l’era del proibizionismo degli anni ’30, quando i sindacati del crimine sono diventati ricchi e potenti vendendo alcolici importati illegalmente. Il riciclaggio di denaro era una soluzione a un semplice problema: come fa un criminale che non ha mezzi di sostegno evidenti a spiegare una grossa mazzetta di denaro e uno stile di vita lussuoso?
Spacciatori di droga e terroristi sono tra i principali obiettivi delle indagini sul riciclaggio di denaro.
La risposta, spesso, era aprire una vetrina per un’attività che poteva o non poteva effettivamente fare affari. Potrebbe essere creato un numero qualsiasi di fatture false per tenere conto delle mazzette di denaro che provenivano effettivamente dal rum.
Nei tempi moderni, il sistema bancario globale consente e spesso richiede manovre molto più sofisticate, ma il risultato finale è lo stesso. Un criminale ha una spiegazione plausibile della provenienza di tutti i soldi o, nel peggiore dei casi, ha creato una tale confusione che nessuno sa quali domande porre.
Requisiti normativi
La risposta delle istituzioni finanziarie e delle società al problema del riciclaggio di denaro è spesso strutturata in conformità con il Bank Secrecy Act del 1970. Questo atto, noto anche come Currency and Foreign Transactions Reporting Act, richiede alle istituzioni finanziarie di cooperare con gli sforzi del governo per combattere il riciclaggio di denaro.
Il Bank Secrecy Act ha ricevuto una sorta di aggiornamento nel 2001 con il Patriot Act, che aggiunge regolamenti volti a contrastare il riciclaggio di denaro da parte di gruppi terroristici. L’atto garantisce che vi sia una traccia cartacea o, più probabilmente, una traccia elettronica per ogni transazione bancaria di dimensioni considerevoli.
Il Patriot Act è stato una risposta al fatto che anche i criminali sono cambiati. Oggi non sono solo gli spacciatori di droga, ma anche i terroristi ad avere enormi somme di denaro che devono essere riciclate.