Quanti soldi hai bisogno per andare in pensione a 56 anni?
Per la maggior parte di noi che deve andare a lavorare ogni giorno, la pensione sembra meravigliosa. Uscire presto dalla corsa al successo sembra un’idea ancora migliore. Invece di lavorare fino ai 60 anni, andare in pensione dieci anni prima ci darebbe molto più tempo per goderci la bella vita. La domanda è: andare in pensione all’età di 56 anni – 10 anni prima della piena età pensionabile della previdenza sociale per i nati tra il 1943 e il 1954 – quanti soldi ci vorranno?
Punti chiave
- Andare in pensione all’età di 56 anni richiede un’attenta pianificazione finanziaria.
- Se guadagni il massimo della sicurezza sociale, sarà più facile allungare i tuoi dollari.
- Dovrai utilizzare i tuoi risparmi durante il pensionamento fino a quando la sicurezza sociale non entrerà in vigore all’età di 66 anni.
- Se prendi la previdenza sociale all’età di 62 anni, l’importo che riceverai sarà inferiore rispetto a quello che avresti aspettato.
Di quanto reddito hai bisogno?
Facciamo alcuni calcoli informali e informali per avere un’idea di quanto reddito è necessario per realizzare il sogno.
Annota la quantità di denaro che hai speso l’anno scorso. Se hai speso $ 35.000 per mantenere il tuo stile di vita, allora hai bisogno di $ 35.000 all’anno a partire dall’età di 56 anni. Se hai speso $ 100.000, $ 200.000, $ 250.000 o qualche altro importo l’anno scorso, allora questo è il numero di cui avrai bisogno.
Questo presuppone semplicemente che lo stile di vita che desideri il prossimo anno sia lo stesso che ti è piaciuto l’anno scorso, quindi hai bisogno di risparmi adeguati e altre fonti di reddito per pagare le bollette una volta raggiunta l’età del pensionamento completo a 66 anni.
Ma non tiene conto delle cose che potrebbero influire in modo significativo sulle tue spese, sia piacevoli (un viaggio intorno al mondo) che spiacevoli (una grave malattia).
Ignora anche gli effetti insidiosi dell’inflazione.
Di quanto risparmio hai bisogno?
Se vai in pensione, il flusso di reddito da lavoro viene interrotto. Quindi, quanto risparmi hai bisogno per pagare le bollette?
A parità di altre condizioni, dovrai risparmiare circa 10 volte l’importo delle tue spese per generare un reddito sufficiente su cui vivere fino a quando non potrai iniziare a riscuotere i sussidi di Social Security all’età di 66 anni.
Fino a quando non potrai iniziare a raccogliere i sussidi di Social Security all’età di 66 anni, avrai bisogno di circa 10 volte l’importo delle tue spese annuali risparmiate per generare un reddito sufficiente con cui vivere comodamente.
Il ruolo del governo
E se guardi quei numeri e pensi a te stesso che non hai abbastanza soldi per mantenere il tuo stile di vita per un decennio e continuare a pagare le bollette? Ma vuoi comunque andare in pensione a 56 anni. Questo ci porta a un secondo calcolo di quanto hai bisogno per andare in pensione anticipatamente.
Ancora una volta, inizia con il più semplice dei presupposti: all’età di 66 anni, la previdenza sociale sarà la tua unica fonte di reddito al momento del pensionamento. Hai iniziato a lavorare all’età di 20 anni. Ti qualifichi per i massimi benefici previdenziali possibili. In questo scenario, il massimo che un pensionato nel 2021 potrebbe raccogliere è di $ 3.895 al mese. Ciò arriva a $ 46.740 all’anno.
Quindi, supponiamo che sia il tuo minimo: un reddito annuo di $ 46.740. In base a questi calcoli, avresti bisogno di $ 467.400 in totale per pagare le bollette per un decennio fino all’arrivo del primo assegno di sussidio.
Naturalmente, puoi scegliere di iniziare a riscuotere i sussidi della previdenza sociale un po ‘prima, all’età di 62 anni. Tuttavia, ciò ridurrà notevolmente l’entità dei pagamenti.
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La linea di fondo
Naturalmente, questi presupposti non riflettono le realtà di un mondo complesso. Sebbene la matematica semplice sia facile da calcolare, non tiene conto delle variabili dei rendimenti degli investimenti, dell’aumento del costo della vita, delle spese impreviste, dei potenziali costi sanitari e di una serie di altri fattori, nonché dei potenziali cambiamenti nelle abitudini di spesa personale e stile di vita.
Qualunque di questi due metodi tu scelga, la linea di fondo è che avrai bisogno di una bella somma di risparmio per farti andare avanti fino a quando non interverrà la previdenza sociale.
Chiediti: puoi tagliare le tue spese correnti? Avrai un assegno pensionistico che ti aspetta tra 10 anni? Riesci ad ereditare dei soldi? Il tuo coniuge ha un reddito che può aiutarti a finanziare il tuo piano? Ti qualifichi anche per il pagamento massimo della previdenza sociale? Puoi vivere della quantità di previdenza sociale per la quale ti qualifichi?
Le risposte a queste domande sono diverse per tutti. La pianificazione della pensione è un processo altamente personale. Solo tu conosci tutti i dettagli specifici della tua situazione finanziaria personale e solo tu sai quali sacrifici sei disposto a fare per realizzare quel sogno di dire addio alla vita lavorativa.