Come l’inflazione influisce sui tuoi risparmi
Il costo medio nazionale di un biglietto del cinema nel 2005 era di 6,41 dollari. Nel 2019 era di $ 9,16. Questo è il lavoro dell’inflazione. Il prezzo di un biglietto del cinema, di una casa o di un semestre all’università tende ad aumentare nel tempo, a volte rapidamente e altre volte lentamente. Questo fatto è molto importante per il tuo piano di risparmio personale.
Punti chiave
- Se il tasso di inflazione supera l’interesse guadagnato su un conto di risparmio o conto corrente, l’investitore sta perdendo denaro.
- L’indice dei prezzi al consumo (CPI) è il modo più diffuso per misurare l’inflazione negli Stati Uniti.
- I pagamenti della previdenza sociale sono indicizzati al CPI, ma molti credono che non sia sufficiente.
- È possibile proteggere i risparmi dall’inflazione investendo in titoli del Tesoro protetti dall’inflazione (TIPS), titoli di stato I, azioni e metalli preziosi.
Come l’inflazione riduce i risparmi
Supponiamo che tu abbia $ 100 in un conto di risparmio che paga un tasso di interesse dell’1%. Dopo un anno, avrai $ 101 nel tuo account. Ma se il tasso di inflazione è del 2%, avresti bisogno di $ 102 per avere lo stesso potere d’acquisto con cui hai iniziato.
Hai guadagnato un dollaro ma hai perso potere d’acquisto. Ogni volta che i tuoi risparmi non crescono allo stesso tasso dell’inflazione, perderai effettivamente denaro.
Se sei un pensionato che vive dei tuoi risparmi, non puoi mantenere lo stesso tenore di vita se l’inflazione riduce il tuo potere d’acquisto ogni anno che passa. Ciò è particolarmente vero negli Stati Uniti, dove le spese mediche tendono ad aumentare a un ritmo più elevato rispetto a molte altre spese.
L’inflazione può danneggiare molto prima del pensionamento. Supponi di risparmiare costantemente denaro per un obiettivo specifico, come un fondo per il college per i tuoi figli o un acconto su una casa. Il potere d’acquisto del tuo denaro potrebbe diminuire mentre lo stai salvando.
Cosa c’è dietro l’inflazione?
L’inflazione si verifica con la dell’offerta di moneta totalein un’economia, è probabile che ci sia una maggiore domanda da parte dei consumatori. Man mano che più persone acquistano più beni, i venditori aumentano i loro prezzi.
L’inflazione è causata da altri fattori, molti dei quali temporanei e di portata limitata. Un gelo invernale può danneggiare il raccolto di arance. Ciò potrebbe causare una carenza di arance e aumentare il loro costo. Una casa automobilistica potrebbe essere costretta a pagare di più per le parti e trasferirà tale aumento ai consumatori.
Misurare l’inflazione
Come misuri l’effetto dell’inflazione sui tuoi risparmi? Il governo lo stima per te e pubblica i risultati regolarmente. L’indice dei prezzi al consumo ( CPI ) tiene traccia dei prezzi di una varietà di beni e servizi di consumo, inclusi trasporti, cure mediche e alloggi. L’indice viene pubblicato mensilmente.
Sebbene il CPI sia il modo più diffuso per misurare l’inflazione, continua a essere dibattuto. Sono disponibili anche altri metodi, come l’indice dei prezzi alla produzione ( PPI ).
L’inflazione negli Stati Uniti
Che ci crediate o no, l’inflazione può essere troppo bassa. Sulla scia della crisi finanziaria del 2008, le banche centrali di Stati Uniti, Giappone ed Europa erano preoccupate che l’inflazione potesse scendere sotto lo zero, il che significa deflazione o calo dei prezzi. Gli Stati Uniti hanno registrato una deflazione dei prezzi delle abitazioni durata diversi anni in molti mercati.
Durante il periodo peggiore della crisi, la Federal Reserve ha mirato a una crescita annua del 2% dell’inflazione per riportare l’economia in salute. La banca ha avviato varie misure di stimolo che avevano lo scopo di rilanciare l’economia e incoraggiare la creazione di posti di lavoro, mettendo quindi più soldi nelle mani dei consumatori.
Alla fine degli anni ’70 e all’inizio degli anni ’80, la Fed ha combattuto tassi di inflazione a due cifre e ha dovuto implementare misure di stretta monetaria per combattere una possibile inflazione incontrollata.
Gli economisti probabilmente non smetteranno mai di discutere le politiche avviate dalla Fed durante gli anni ’70 e ‘000.
Come salvaguardare il tuo reddito
Se sei un pensionato che riceve un pagamento della previdenza sociale, potresti vedere un aumento del tuo assegno mensile da un anno all’altro. Ciò accade perché il governo regola i pagamenti in base al costo della vita, misurato dall’indice dei prezzi al consumo.
Tuttavia, tale aumento richiede l’approvazione del Congresso. Per il 2020 è stato approvato un aumento dell’1,6%, pari all’aumento del 2019. L’aumento è stato del 2,8% nel 2018 e del 2% nel 2017. Ma nel 2016 l’aumento è stato solo dello 0,3%.5 Questi numeri erano basati sull’indice dei prezzi al consumo, ma i sostenitori dei pensionati hanno sostenuto che non era sufficiente. Hanno sottolineato che i beni e servizi utilizzati principalmente dagli anziani, come l’assistenza sanitaria, hanno avuto aumenti di prezzo maggiori rispetto all’indice generale.
Come salvaguardare i tuoi risparmi
Il modo principale per battere l’inflazione è investire i tuoi risparmi per un rendimento migliore di quello che puoi ottenere in conti del mercato monetario o conti di risparmio. Investire praticamente in qualsiasi altra cosa comporta inevitabilmente più rischi di un conto assicurato dalla FDIC. Ma puoi scegliere investimenti adeguati alla tua propensione al rischio.
Ad esempio, i pensionati potrebbero voler considerare Treasury Inflation-Protected Securities ( TIPS ). Questi titoli regolano i pagamenti di interessiche ottieni in base alle modifiche dell’IPC. Anche il pagamento principale che riceverai verrà adeguato all’inflazione. Anche se i prezzi scendono durante il periodo di investimento, riceverai comunque indietro il capitale originale se hai acquistato il titolo quando è stato emesso per la prima volta. Tuttavia, i titoli di stato I possono essere un affare migliore per i piccoli investitori.
I rendimenti sugli investimenti azionari tendono generalmente a battere l’inflazione. Gli investitori che vogliono evitare la volatilità associata ai singoli titoli potrebbero optare per i fondi comuni di investimento. Un approccio di indicizzazione passivo è spesso il migliore poiché non dipende dalle capacità di selezione dei titoli di un particolare gestore di fondi. I fondi negoziati in borsa ( ETF ) di solito hanno commissioni inferiori rispetto ad altri fondi indicizzati.
Investire una parte del risparmio in metalli preziosi, come l’ argento, è un altro modo per superare l’inflazione. Tradizionalmente, le persone compravano monete d’oro e d’argento. Oggi sono disponibili anche molti asset allocation che aggiunge un po ‘di oro per un portafoglio di azioni può anche produrre rendimenti più consistenti.
La linea di fondo
L’inflazione tende a ridurre il potere d’acquisto del consumatore nel tempo. Fortunatamente, ci sono modi per preservare il potere d’acquisto dei tuoi risparmi. Ciò significa investire, ma mantenere un livello di rischio moderato.