In che modo i trasferimenti del saldo influenzano il mio punteggio di credito?
Un debito della carta di credito. A seconda di diversi fattori, tuttavia, i trasferimenti di equilibrio possono anche aiutare o danneggiare un punteggio di credito. Qualcuno con un credito eccellente (un punteggio superiore a 740) può qualificarsi per alcune delle migliori carte di trasferimento del saldo. Quelli con punteggi non così alti possono ancora qualificarsi per buoni affari, ma potrebbero non ricevere linee di credito iniziali sufficienti per trasferire saldi di grandi dimensioni e potrebbero voler chiedere agli emittenti di carte esistenti di considerare di abbassare i tassi su eventuali saldi non trasferibili.
Ad esempio, la richiesta iniziale di diverse carte con tassi di lancio bassi può influire negativamente sul credito. Il quindici percento di un punteggio di credito si basa sul periodo di tempo in cui i conti di credito di un consumatore sono stati aperti: più a lungo sono stati aperti i conti, migliore è il punteggio. L’apertura di diversi nuovi account abbassa l’età media di tutti i conti di credito, danneggiando un punteggio.
Inoltre, ogni volta che un consumatore richiede un credito, viene effettuata anche un’indagine approfondita sul suo rapporto di credito. Ogni indagine difficile ha il potenziale per abbassare un punteggio di diversi punti.
Per ridurre al minimo l’effetto negativo su un punteggio di credito, fai le tue ricerche e richiedi solo una carta. Prova a scoprire se puoi qualificarti per una delle migliori carte di trasferimento del saldo attualmente disponibili. In alternativa, un piccolo prestito personale può essere più adatto per aiutarti a combattere i tuoi debiti.
Punti chiave
- Il quindici percento di un punteggio di credito si basa sul periodo di tempo in cui i conti di credito di un consumatore sono stati aperti.
- Per ridurre al minimo l’effetto negativo su un punteggio di credito, fai ricerche e resisti alla tentazione di richiedere più carte.
- Il denaro risparmiato sugli interessi con un trasferimento di saldo può aiutare a pagare un saldo e ridurre il debito complessivo più velocemente.
I trasferimenti di saldo offrono la possibilità di migliorare il credito
Il l’utilizzo del credito, un fattore positivo per un punteggio di credito. Tuttavia, tieni presente che quando viene trasferito un saldo esistente, la nuova linea di credito potrebbe essere utilizzata in misura tale da abbassare il tuo punteggio di credito. Questo perché agli istituti di credito non piace vedere l’utilizzo del credito aumentare oltre il 30%, idealmente.
Il denaro risparmiato sugli interessi con un trasferimento di equilibrio può aiutare a ridurre più rapidamente il debito complessivo. Ridurre l’importo del debito in essere è sempre positivo per il credito: in termini di fattori di ponderazione del punteggio, gli importi dovuti rappresentano circa il 30% di un punteggio di credito. Anche il pagamento puntuale della fattura della carta di credito ogni mese può aumentare il credito, poiché la cronologia dei pagamenti ha l’impatto più significativo (pari a circa il 35%) di un punteggio di credito. Altri fattori di cui essere consapevoli includono l’età e il mix di credito e una serie di richieste di credito.
Dopo aver trasferito un saldo su una nuova carta, valuta se tenere aperto il vecchio conto. La chiusura di un account può influire negativamente sul punteggio di credito e mantenere aperti i conti esistenti può mantenere alta l’età media del conto e ridurre l’utilizzo del credito. Fai solo attenzione a non lasciare che il credito extra disponibile inneschi ulteriori spese.
L’utilizzo del credito rappresenta circa il 30% di un punteggio di credito complessivo;la nuova disponibilità di credito da qualsiasi tipo di carta aumenterà l’indennità di credito e ridurrà il rapporto di utilizzo del credito del consumatore. Anche una carta utilizzata per il trasferimento del saldo avrà questo effetto. L’importo dell’indennità di credito offerta dall’emittente della carta di trasferimento del saldo determinerà quanto migliora un punteggio di credito. Maggiore è la quantità disponibile, maggiore è il miglioramento possibile.
Come accennato, è una buona regola mantenere un rapporto di utilizzo del credito sempre inferiore al 30%, sia in base alla carta che su tutte le carte di un consumatore. Quindi qualcuno potrebbe voler effettuare un trasferimento di saldo pari solo al 30% della loro nuova disponibilità di credito. (In genere, i trasferimenti di saldo ridurranno l’interesse che si deve pagare sul debito in sospeso, in particolare viene offerto un tasso di lancio APR dello 0% e viene liberata la disponibilità di credito sulle carte da cui vengono trasferiti i saldi.)
Può essere meglio trovare una carta con un limite di credito molto più alto dell’importo che un consumatore cerca di trasferire, ma a meno che tu non abbia ricevuto un’offerta pre-approvata, gli emittenti di carte generalmente non si impegnano a quale livello di linea di credito estenderanno fino a quando non si applica e tirano il tuo rapporto di credito. L’esaurimento immediato del limite di credito su una nuova carta può danneggiare un punteggio in determinate circostanze, quindi è importante determinare la nuova linea di credito prima di decidere quanto trasferire il saldo esistente.
La richiesta simultanea di diverse carte con tassi di trasferimento del saldo introduttivi APR dello 0% nel tentativo di aumentare le possibilità di approvazione può influire negativamente sul credito.
Evita cattive abitudini di credito
Dopo aver trasferito un saldo, è importante che il titolare della carta valuti in primo luogo come ha accumulato il saldo elevato. Rivedi le dichiarazioni precedenti e valuta dove sono stati spesi i soldi. Qualcuno potrebbe aver fatto affidamento sulla disponibilità di credito o semplicemente vissuto al di sopra delle proprie possibilità senza considerare le conseguenze in interessi e commissioni.
I passi da compiere in futuro potrebbero includere la definizione di un budget nuovo o più rigoroso o apportare modifiche drastiche per ottenere una migliore gestione del debito. Un consulente di credito può anche aiutare.
La linea di fondo
Le carte per il trasferimento del saldo sono un ottimo strumento di gestione del debito, ma fai attenzione quando esplori nuove opzioni di carte per il trasferimento del saldo. Nel complesso, è meglio utilizzare una nuova carta per il trasferimento del saldo al massimo dei suoi vantaggi e adottare misure immediate per valutare come evitare la necessità di altre carte di questo tipo in futuro. Effettua pagamenti tempestivi con la nuova carta e forse tieni aperte le vecchie carte per migliorare a lungo termine l’utilizzo del credito e l’età media del credito.