Con l’assicurazione HO5, sei tu a comandare
Per i proprietari di case che desiderano una protezione di base, sarà sufficiente una polizza H03. Ma per i proprietari di case che cercano la massima protezione e i limiti di copertura più elevati, una polizza H05 premium è la soluzione migliore.
Con la maggior parte delle assicurazioni sulla casa, come una polizza H03, sei tenuto a dimostrare che la tua richiesta di risarcimento per proprietà personale è avvenuta a causa di uno dei pericoli indicati nella tua polizza. Tuttavia, con una polizza premium, come un H05, l’unico modo in cui non sarai rimborsato per i danni alla proprietà personale è se il pericolo è espressamente esentato dalla tua polizza.
Il pericolo è “parlare di assicurazione” per pericoli specifici che potrebbero causare danni alla tua proprietà. Ad esempio, uno scoppio di tubi, incendi, uragani o tornado sono tutti pericoli. Pericoli denominati si intendono i rischi per i quali sei coperto e specificatamente menzionati nella tua polizza assicurativa. Se sei coperto per tutti i pericoli eccetto quelli menzionati come esenzioni, stai ricevendo una polizza pericoli aperti.
Punti chiave
- La differenza tra la polizza H03 di base e la polizza H05 premium per i proprietari di case è quali pericoli o pericoli per la tua casa sono coperti; per la maggior parte delle persone, le politiche H03 sono sufficienti.
- Una polizza di base copre tutti i rischi per la struttura dell’edificio, compreso l’esterno dell’edificio, mentre la proprietà personale, compreso tutto ciò che è nella vostra casa, è coperta solo se rientra nei pericoli indicati nella polizza.
- Con una polizza premium, sono coperti tutti i rischi per la struttura dell’edificio, ma sono coperti anche tutti i beni personali, o tutto ciò che è nella vostra casa, a meno che non rientrino nell’elenco dei pericoli che avete scelto espressamente di escludere.
- Le polizze H03 o basic sono meno costose delle polizze H05 o premium perché coprono meno.
Polizza H03 di base rispetto alla polizza HO5 Premium
La polizza più comune, HO3, riguarda tutti i rischi per l’effettiva struttura dell’edificio della tua casa, il che significa che saresti assicurato per qualsiasi rischio che potrebbe accadere all’esterno della tua casa. Tutti i rischi sono anche chiamati “pericolo aperto”, perché a meno che non sia escluso un pericolo specifico, sei coperto. Tuttavia, la tua proprietà personale, i contenuti della tua casa, cioè il tuo stereo, computer e mobili, sono coperti solo dai pericoli indicati in una polizza H03.
In una polizza HO5, sia la proprietà personale che la tua casa sono coperte da una polizza pericoli aperti. Pertanto, se hai un reclamo a causa di qualcosa che causa danni alla tua proprietà personale all’interno della tua casa, non dovresti dimostrare che è accaduto a causa di un pericolo specificato. Ad esempio, se il tuo tetto sviluppa una perdita d’acqua e la tua proprietà è danneggiata, non devi dimostrare che si è verificato in base a un motivo coperto dalla tua polizza, come la grandine. Se il pericolo non è espressamente escluso, sei coperto.
Pericoli coperti da una polizza H03
Ci sono 16 pericoli nominati che sono generalmente assicurati contro una tipica polizza H03 (tradizionale). Questo copre la maggior parte degli incidenti che possono accadere ed è abbastanza buono che la maggior parte delle persone finisca con questa politica al fine di evitare premi assicurativi più elevati. Alcuni dei pericoli che possono essere inclusi in H03 sono atti di vandalismo, danni causati dallo scioglimento del ghiaccio, muffe, furti ed eruzioni vulcaniche.
Motivi per ottenere una politica HO5
Se hai un credito fantastico e la differenza di prezzo è relativamente piccola, le polizze HO5 non ti danno nessuna confusione, nessuna assicurazione, perché l’onere della prova per qualsiasi reclamo sulla proprietà personale spetta alla compagnia di assicurazione.
Il vantaggio di avere una polizza HO5 è che sei coperto in circostanze aggiuntive per danni alla tua proprietà personale. Quindi, se i soldi extra valgono o meno è una questione di quanto valgono le tue cose. Vai in giro per casa con blocco e carta e scrivi tutto ciò che possiedi. Assicurati di includere i numeri di serie perché ne avrai bisogno per la tua compagnia di assicurazioni se dovessi mai avere oggetti rubati da casa tua.
Annota ciò che pensi valga ogni oggetto. Quindi vai online per trovare i valori di sostituzione se hai acquistato lo stesso articolo nuovo. Somma i valori e ora che sai quanto vale la tua roba, puoi decidere se hai bisogno di una politica HO5.
Il nome di una polizza può variare da stato a stato, quindi se stai cercando una polizza HO5, spiega agli agenti assicurativi o ai broker che stai cercando una polizza che includa tutti i rischi o una copertura per rischi aperta per la proprietà personale.
Domande da porre su qualsiasi politica
Indipendentemente dal fatto che tu scelga una polizza HO3 o HO5 per il proprietario di una casa, dovresti porre al tuo agente o broker queste domande:
Quali sono le esenzioni? Anche se hai una polizza HO5, potresti avere esenzioni – articoli non coperti dalla tua polizza – per alcuni articoli.
Il valore di sostituzione o il valore in contanti sono coperti? Se sei coperto per il valore di sostituzione invece del valore in contanti, sei pagato abbastanza per acquistare l’articolo nuovo invece del valore dell’articolo nel momento in cui è danneggiato.
La linea di fondo
Le polizze HO5 ti proteggono dalla tua compagnia di assicurazioni che non rimborsa alcuni tipi di danni alla proprietà personale. Tuttavia, la scelta di questa polizza dipende da quanto valgono i tuoi beni e se puoi permetterti il premio aggiuntivo. Indipendentemente dalla polizza assicurativa scelta, poni domande specifiche su quali articoli non sono coperti. Non vuoi sborsare denaro extra per una polizza HO5 e poi scoprire che ciò che danneggia la tua proprietà è l’unica cosa che non è coperta.