Credito chiuso rispetto a una linea di credito aperta: qual è la differenza?
Credito chiuso e linea di credito aperta: una panoramica
A seconda delle necessità, un individuo o un’azienda può contrarre una forma di credito che può essere aperta o chiusa. La differenza tra questi due tipi di credito è principalmente nei termini del debito e del rimborso del debito.
Credito chiuso
Il credito di tipo chiuso include strumenti di debito acquisiti per uno scopo particolare e per un determinato periodo di tempo. Alla fine di un determinato periodo, l’individuo o l’impresa deve pagare la totalità del prestito, inclusi eventuali pagamenti di interessi o spese di manutenzione.
I tipi comuni di strumenti di credito di tipo chiuso includono mutui e prestiti per auto. Entrambi sono prestiti contratti per un periodo determinato, durante il quale il consumatore è tenuto a effettuare pagamenti regolari. In prestiti come questo, quando finanzia un’attività, l’istituto emittente di solito mantiene alcuni diritti di proprietà su di esso, come mezzo per garantire il rimborso. Ad esempio, se un cliente non riesce a rimborsare un prestito automobilistico, la banca può sequestrare il veicolo come risarcimento per l’ inadempienza.
La differenza tra credito chiuso e credito aperto è principalmente nei termini del debito e del rimborso del debito.
Credito a tempo indeterminato
Il credito illimitato non è limitato a un uso oa una durata specifici. I conti delle carte di credito, le linee di credito domestiche (HELOC) e le carte di debito sono tutti esempi comuni di credito aperto (anche se alcuni, come l’HELOC, hanno periodi di rimborso finiti). La banca emittente consente al consumatore di utilizzare i fondi presi in prestito in cambio della promessa di rimborsare tempestivamente qualsiasi debito.
A differenza del credito chiuso, non esiste una data fissa in cui il consumatore deve rimborsare tutte le somme prese in prestito. Invece, questi strumenti di debito fissano un importo massimo che può essere preso in prestito e richiedono pagamenti mensili in base alle dimensioni del saldo dovuto. Questi pagamenti includono gli interessi, ovviamente.
L’importo massimo disponibile per prendere in prestito, noto come punteggio di credito del clienteè sceso drasticamente o se inizia un modello di comportamento di pagamento insolvente. Alcune società di carte, come American Express e Visa Signature, consentono alla maggior parte dei titolari di carte di superare il limite in caso di emergenza o se lo scoperto è relativamente piccolo.1
Linea di credito
Una linea di credito è un tipo di credito aperto. Sotto una linea di contratto di credito, il consumatore stipula un prestito che consente il pagamento delle spese tramite assegni speciali o, sempre più, carta di plastica. La banca emittente si impegna a pagare su eventuali assegni scritti o addebiti sul conto, fino a una certa somma.
Le aziende, che possono utilizzare beni aziendali o altre garanzie collaterali per sostenere il prestito, utilizzano spesso questo tipo di credito. Tali linee di credito garantite hanno spesso tassi di interesse inferiori rispetto al credito non garantito, come le carte di credito, che non hanno tale supporto.
Punti chiave
- Il credito di tipo chiuso include strumenti di debito acquisiti per uno scopo particolare e per un determinato periodo di tempo.
- Il credito illimitato non è limitato a un uso oa una durata specifici.
- Una linea di credito è un tipo di credito aperto.