Hawala

Cos’è Hawala?

Hawala è un metodo informale per trasferire denaro senza che il denaro fisico venga effettivamente trasferito. È descritto come un “trasferimento di denaro senza movimento di denaro”. Un’altra definizione è semplicemente “fiducia”.

Hawala è utilizzato oggi come un canale di rimesse alternativo che esiste al di fuori dei sistemi bancari tradizionali. Le transazioni tra broker hawala vengono effettuate senza vaglia cambiari perché il sistema è fortemente basato sulla fiducia e sul bilanciamento dei libri contabili dei broker hawala.

Punti chiave

• Hawala (a volte indicato come banca sotterranea) è un modo per trasmettere denaro senza che alcuna valuta si muova effettivamente.
• Le reti Hawala sono state utilizzate fin dall’antichità e oggi si trovano ampiamente tra gli espatriati che inviano rimesse a casa.
• Hawala garantisce l’anonimato nelle sue transazioni, poiché i registri ufficiali non vengono conservati e la fonte del denaro trasferito non può essere rintracciata.
• Hawala sta anche trovando una base nel mondo della tecnologia finanziaria, che garantisce l’accesso ai trasferimenti di denaro tra le popolazioni prive di banche e sottobanche del mondo.
• Alcuni paesi, come l’India, hanno reso illegale hawala a causa della sua natura informale e dell’assenza di regolamentazione o supervisione.

Capire Hawala

Hawala è nato nell’Asia meridionale durante l’VIII secolo e oggi è utilizzato in tutto il mondo, in particolare nella comunità islamica, come mezzo alternativo per effettuare trasferimenti di fondi. A differenza del metodo convenzionale di trasferimento di denaro attraverso le frontiere tramite bonifici bancari, il trasferimento di denaro in hawala è organizzato tramite una rete di hawaladars o rivenditori hawala.

I rivenditori Hawala tengono un diario informale per registrare tutte le transazioni di credito e di debito sui loro conti. Il debito tra i concessionari hawala può essere saldato in contanti, proprietà o servizi. Un hawaladar che non mantiene la fine dell’accordo nel sistema contrattuale implicito di hawala verrà etichettato come uno che ha perso il proprio onore e sarà ex-comunicato dalla rete o dalla regione.

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Si pensa che Hawala derivi dalla parola araba per “incarico” o “cambiale” o dalla parola hindi per “riferimento”.

I lavoratori migranti che inviano frequentemente rimesse a parenti e amici nei loro paesi di origine trovano vantaggioso il sistema hawala. Hawala facilita il flusso di denaro tra i paesi poveri in cui l’attività bancaria formale è troppo costosa o di difficile accesso.

Oltre alla comodità e alla velocità di condurre hawala, le commissioni sono generalmente basse rispetto agli alti tassi applicati dalle banche. Per incoraggiare i trasferimenti in valuta estera tramite hawala, i concessionari a volte esentano gli espatriati dal pagamento delle commissioni. Il sistema è anche facile da usare, poiché è sufficiente trovare un hawaladar di fiducia per trasferire denaro.

Esempio di Hawala

Come funziona hawala? Supponiamo che Mary debba inviare $ 200 a John, che vive in un’altra città. Si avvicinerà a un hawaladar, Eric, e gli darà la somma di denaro che vuole che John riceva, inclusi i dettagli della transazione; il nome del destinatario, la città e la password.

Eric contatta un rivenditore hawala nella città del destinatario, Tom, e gli chiede di dare a John $ 200 a condizione che John indichi correttamente la password. Tom trasferisce i soldi a John dal suo conto, meno le commissioni, ed Eric dovrà a Tom $ 200.

La transazione avviata da Mary e conclusa dalla ricezione dei fondi da parte di John richiede solo uno o due giorni o, in alcuni casi, solo poche ore. Nessun denaro viene spostato e nessun pagherò viene firmato e scambiato da Eric e Tom, poiché il sistema hawala è supportato solo da fiducia, onore, legami familiari o relazioni regionali.

considerazioni speciali

Le stesse caratteristiche che rendono hawala una via attraente per gli avventori legittimi lo rendono attraente anche per usi illegittimi. Pertanto, hawala è spesso indicato come banca sotterranea. Questo perché riciclatori di denaro e terroristi approfittano di questo sistema per trasferire fondi da un luogo a un altro.

Hawala garantisce l’anonimato nelle sue transazioni, poiché i registri ufficiali non vengono conservati e la fonte del denaro trasferito non può essere rintracciata. Poiché il riciclaggio di denaro mira a nascondere la fonte di denaro generato da attività illegali, hawala è un sistema perfetto per il riciclaggio di denaro.

Inoltre, i politici corrotti e i ricchi che preferirebbero evadere le tasse usano hawala per rendere anonime le loro ricchezze e attività. La liquidità generata da transazioni commerciali non registrate non può essere tassata.

Hawala è anche utilizzato per finanziare il terrorismo e rende particolarmente difficile fermare il terrorismo. Gran parte della scoperta di cellule terroristiche implica il tracciamento del movimento di denaro, poiché le organizzazioni terroristiche sono finanziate e hanno bisogno di denaro per acquistare armi e nutrire la loro gente. Le transazioni Hawala rendono questo movimento di denaro facile in quanto non esiste una traccia cartacea dalla fonte dei fondi all’organizzazione terroristica.

Hawala e regolamento governativo

Poiché i trasferimenti hawala non vengono instradati attraverso le banche e, quindi, non regolati da enti governativi e finanziari, molti paesi sono stati indotti a riesaminare le loro politiche normative in materia di hawala.

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Alcuni paesi hanno reso illegale hawala a causa dell’assenza di burocrazia nel sistema.

Ad esempio, in India, il Foreign Exchange Management Act (FEMA) e il Prevention of Money Laundering Act (PMLA) sono i due principali sistemi legislativi che scoraggiano l’uso di hawala nel paese. L’India proibisce le transazioni hawala informali e le persone di effettuarle definendo rigorosamente i tipi di transazioni non consentite, che includono la creazione o l’acquisizione di qualsiasi risorsa al di fuori dell’India.

In Pakistan, anche le transazioni informali Hawala sono proibite. Il paese specifica quali entità sono autorizzate a effettuare rimesse e cambi di valuta. Esistono leggi che richiedono ai cambiavalute di registrarsi e di conformarsi alle normative per diventare società di cambio entro due anni e se non si registrano non sono autorizzati a operare.

Gli oltre 300 scambiatori di denaro dell’Afghanistan si sono organizzati in un organismo di autoregolamentazione che ha creato regole e regolamenti a cui tutti i membri devono conformarsi.È stato più difficile per il paese portare scambi di denaro non registrati nell’ovile per prevenire attività illegali attraverso gli scambi di hawala.

La maggior parte dei paesi ha leggi sui sistemi di trasferimento di fondi informali, come hawala, che cercano di frenare le esternalità negative create da un tale sistema.

Alcune società Fintech stanno implementando il sistema hawala nella fornitura di servizi finanziari alle popolazioni del mondo prive di banche e sottobanche. Le piattaforme di mobile banking e di pagamento, come Paga e M-Pesa, stanno rivoluzionando il sistema finanziario in alcuni paesi africani promuovendo l’inclusione finanziaria attraverso il sistema hawala di fornitura di servizi finanziari.

Domande frequenti su Hawala

Un Hawala è illegale?

Sì, hawala è illegale perché le transazioni di denaro vengono effettuate al di fuori del sistema bancario regolamentato che esiste per proteggere le persone e prevenire attività illegali.

Cos’è Hawala Money?

Il denaro Hawala è denaro che viene trasferito utilizzando il sistema hawala, in base al quale non avviene alcun movimento effettivo di fondi da un conto a un altro conto, non viene creata alcuna traccia cartacea e non esistono cambiali.

Qual è la punizione per Hawala in India?

La punizione per hawala in India è la seguente:

• Una sanzione monetaria fino a tre volte la somma prevista con un limite di 200.000 rupie indiane ($ 2.755).
• Confisca della valuta, della sicurezza o di altro denaro e proprietà relativi alla violazione.
• Reclusione in caso di mancato pagamento della pena.

Hawala è legale a Dubai?

Hawala è legale a Dubai fintanto che il provider hawala è registrato presso la Banca Centrale e rispetta i regolamenti stabiliti.

La linea di fondo

Hawala è un sistema di trasferimento di fondi informale che consente il trasferimento di fondi da una persona a un’altra senza l’effettivo movimento di denaro. È un processo semplice che non richiede documentazione e, quindi, è un sistema anonimo di trasferimento di denaro. Ciò è stato vantaggioso per molti paesi poveri in cui le persone si trasferiscono all’estero per lavorare e inviare denaro a casa, evitando costose commissioni di trasferimento e altra documentazione richiesta.

A causa del suo anonimato, hawala è stato anche un mezzo per svolgere attività illegali, come il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. Per questo motivo, molti paesi vietano hawala o hanno posto regolamenti attorno ad esso.