Politica di vita universale del gruppo
Che cos’è una politica di vita universale di gruppo?
Il termine polizza vita universale di gruppo si riferisce a una forma di assicurazione sulla vita universale offerta a un gruppo di persone a un costo inferiore rispetto a quello che viene tipicamente offerto a un individuo. L’ assicurazione sulla vita universale di gruppo viene comunemente acquistata dalle società che desiderano fornire ai propri dipendenti una copertura assicurativa sulla vita. Queste polizze forniscono a ciascuna parte assicurata una copertura assicurativa permanente con la possibilità di aumentare i propri risparmi.
Punti chiave
- Una polizza vita universale di gruppo è un’assicurazione sulla vita universale offerta a un gruppo di persone a un costo inferiore rispetto a quello che viene tipicamente offerto a un individuo.
- I datori di lavoro possono coprire l’intero costo della copertura o frazionare i premi con i dipendenti attraverso regolari detrazioni sul salario al lordo delle imposte.
- Queste polizze prevedono anche una componente di risparmio, che consente di accumulare liquidità in un conto garantito con un tasso di interesse fisso.
- I dipendenti possono scegliere di effettuare prelievi in qualsiasi momento senza sanzioni fiscali o lasciare accumulare denaro.
Come funzionano le politiche di vita universali di gruppo
Molte aziende dispongono di un’assicurazione sulla vita universale di gruppo come parte del loro pacchetto di prestazione in caso di morte ai beneficiari dell’assicurato, ma presenta anche una componente di risparmio, due vantaggi finanziari nettamente diversi.
Gli assicurati possono scegliere la copertura di qualsiasi importo del loro stipendio o superiore. L’importo della copertura dipende dalla situazione finanziaria dell’individuo e dalle esigenze dei beneficiari. Ad esempio, qualcuno che guadagna $ 50.000 all’anno può scegliere un’opzione di copertura di $ 150.000, tre volte il suo stipendio, in base alla sua situazione attuale. Questo importo viene versato ai loro beneficiari alla loro morte fintanto che i premi vengono pagati.
I datori di lavoro possono coprire il costo dei premi nella loro interezza, mentre altri dividono il costo della copertura con i loro dipendenti attraverso detrazioni sui salari al lordo delle imposte. Il costo della copertura è molto inferiore rispetto al pagamento di una singola polizza. È come acquistare prodotti alimentari sfusi. Il costo per coprire ogni individuo è molto più economico perché la polizza è progettata per coprire un grande gruppo, così come l’ acquisto di una grande quantità di un particolare articolo di drogheria è più economico per articolo rispetto all’acquisto di ogni articolo separatamente.
Le polizze generalmente accumulano valore in contanti dopo circa un anno, un importo che aumenta ogni anno in seguito. Queste somme sono relegate su un conto garantito, guadagnando al contraente un tasso di interesse fisso minimo. Il valore in contanti può essere ritirato in qualsiasi momento, a qualsiasi età, di solito senza sanzioni fiscali. Gli assicurati possono scegliere di lasciare i risparmi nella polizza e consentire la crescita del valore in contanti. I dipendenti possono avviare, modificare o interrompere premi aggiuntivi in qualsiasi momento, senza alcun addebito. Gli assicurati hanno anche la comodità di versare contributi tramite detrazioni sui salari, oppure possono contribuire con qualsiasi somma forfettaria in aggiunta ai loro premi.
I valori in contanti generalmente si accumulano dopo un anno, crescono a un tasso fisso e sono accessibili in qualsiasi momento esentasse.
considerazioni speciali
Anche una polizza vita universale di gruppo può ricevere dividendi. L’importo di un dividendo è fissato dal consiglio di amministrazione di una società ogni anno e non è garantito. Quando un dividendo è pagabile, un assicurato può prenderlo in contanti o utilizzarlo per acquistare più assicurazioni. Possono anche essere utilizzati per pagare o ridurre i premi. I dividendi guadagnati di solito tendono a fluttuare di anno in anno.
Vantaggi e svantaggi di una politica di vita universale di gruppo
L’assicurazione può essere costosa e può avere molti requisiti diversi. Accettare una copertura di gruppo tramite il tuo datore di lavoro può essere più economico che stipulare una polizza individuale da solo. Potresti anche essere in grado di ottenere una copertura garantita senza dover rispondere a troppe domande mediche.
Alcuni datori di lavoro forniscono anche altri vantaggi con queste politiche:
- Copertura portatile : consente di continuare la copertura anche quando si cambia lavoro o si va in pensione.
- Vantaggi accelerati : questo tipo di copertura è esteso a chiunque sia diagnosticato una malattia terminale
- Rinuncia al premio : potresti non dover pagare un premio se diventi totalmente disabile.
Ci sono anche alcuni svantaggi distinti per la copertura di gruppo. In primo luogo, se non disponi di una copertura portatile, perderai la polizza se e quando lascerai o perderai il lavoro. In secondo luogo, poiché la polizza viene fornita tramite il tuo datore di lavoro, potresti non essere in grado di ottenere la copertura che desideri e / o di cui hai bisogno. Tieni presente che se desideri aumentare l’importo della copertura, probabilmente dovrai pagare di più e probabilmente dovrai sostenere un esame medico.