Vantaggi accelerati
Cosa sono i vantaggi accelerati
“Benefici accelerati” si riferisce a una clausola in alcune polizze di assicurazione sulla vita che consente al contraente di ricevere i benefici prima della morte. Le prestazioni accelerate sono normalmente riservate a coloro che soffrono di una malattia terminale, hanno una malattia a lungo termine ad alto costo, richiedono il confinamento permanente in una casa di cura o hanno una condizione di invalidità medica.
Alcune compagnie di assicurazione differiscono sulla quantità di denaro che può essere prelevata e quanto vicino alla morte deve essere l’assicurato per ricevere questi benefici. Gli assicuratori possono offrire dal 25 al 100 percento della prestazione in caso di morte come pagamento anticipato. I benefici accelerati sono anche indicati come benefici viventi.
Comprensione dei vantaggi accelerati
La scelta di una polizza assicurativa con prestazioni accelerate consente al contraente di pagare la propria vita quotidiana nel tentativo di renderla il più confortevole possibile, consentendo anche al titolare di prendersi cura della propria famiglia una volta deceduto. Questo tipo di beneficio è stato originariamente avviato alla fine degli anni ’80 nel tentativo di alleviare le pressioni finanziarie di coloro a cui è stato diagnosticato l’AIDS.
Alcune politiche potrebbero rendere disponibile un vantaggio accelerato anche se non è menzionato nel contratto. Si ha diritto a prestazioni accelerate se si contrae una malattia terminale e si prevede che muoia entro 6 mesi o due anni. Ti qualifichi anche se ti è stata diagnosticata una malattia che ridurrà la tua durata di vita prevista, se hai bisogno di un trapianto d’organo a causa di una malattia o se sei in un hospice a lungo termine. I benefici accelerati sono anche una possibilità se hai bisogno di assistenza per le attività quotidiane come fare il bagno o usare il bagno.
Il costo di un sussidio di sussistenza può variare a seconda della compagnia di assicurazione e della polizza. Se la copertura è già inclusa, il costo sarà compreso nella polizza. In caso contrario, dovrai pagare una commissione o una percentuale del beneficio in caso di morte.
Tassazione sui benefici accelerati
I benefici accelerati sono generalmente esentasse per le persone che si prevede moriranno entro due anni. Questo tipo di indennità non sostituisce la copertura assicurativa per l’assistenza a lungo termine. Dovrebbe essere utilizzato per integrare le spese non coperte da una polizza di assistenza a lungo termine. La ricezione di una prestazione in caso di morte accelerata può influire sull’idoneità a Medicaid e SSI.
Esempio di vantaggi accelerati
Prendiamo in considerazione un 40enne di nome Fred, un utente non di tabacco preferito con una polizza di assicurazione sulla vita da 1 milione di dollari. Fred ha contratto un cancro terminale al cervello e ha deciso di voler accelerare la metà del valore nominale della sua politica e raccogliere un beneficio in caso di morte accelerata. Dopo aver esaminato il reclamo, la compagnia di assicurazioni ha presentato un’offerta forfettaria di $ 265.000. Fred ha accettato l’offerta e ha ricevuto un pagamento di $ 265.000. Il suo beneficio in caso di morte è stato ridotto dell’importo che ha accelerato ($ 500.000). Dopo aver incassato l’assegno, il beneficio in caso di morte rimanente di Fred era di $ 500.000 e ha pagato nuovi premi sulla base di un valore nominale di $ 500.000 invece del valore nominale originale di $ 1 milione.