Vantaggio di prelievo minimo garantito (GMWB)
Che cos’è un vantaggio di prelievo minimo garantito (GMWB)?
Un beneficio di prelievo minimo garantito (GMWB) è un tipo di pilota o contratto allegato ad alcune polizze assicurative di rendita. Garantisce al contraente un flusso costante di prelievi annuali attraverso la restituzione di tutti i premi versati nel contratto, indipendentemente dall’andamento di un investimento, attraverso una serie di prelievi annuali. Un GMWB è diverso da un beneficio di reddito minimo garantito (GMIB), in cui quest’ultimo offre un pagamento del reddito periodico minimo specificato dopo un periodo di attesa, indipendentemente dalla performance dell’investimento della rendita variabile.
Punti chiave
- Un beneficio di prelievo minimo garantito (GMWB) garantisce il reddito di un assicurato attraverso tutti i tipi di attività di mercato.
- I prelievi massimi sono generalmente compresi tra il 5% e il 10%.
- Questi tipi di motociclisti sono progettati per proteggere gli assicurati durante le flessioni del mercato.
Comprensione del beneficio di prelievo minimo garantito (GMWB)
I ciclisti con indennità di prelievo minimo garantito (GMWB) sono disponibili per alcuni prodotti a rendita fissa e rendita variabile. Durante le flessioni del mercato, l’assicurato, o annuitant, può ritirare una percentuale massima dei loro interi investimenti nella rendita. Le percentuali massime annuali disponibili per il recesso variano a seconda dei contratti, ma di solito sono comprese tra il 5% e il 10%. dell’importo dell’investimento iniziale. Fino al raggiungimento dell’esaurimento dell’investimento iniziale totale, l’annuitant può continuare a ricevere un reddito durante il periodo di recesso.
Un GMWB protegge gli annuitants contro le perdite di investimento senza perdere il vantaggio del guadagno al rialzo. Ad esempio, supponiamo che l’investimento iniziale di Jamie sia stato di $ 100.000. Ma a causa delle flessioni dell’economia, quell’investimento ora vale solo $ 85.000. Poiché Jamie ha acquistato un vantaggio di prelievo minimo garantito con un tasso del 10%, sarà in grado di attivare il contratto del pilota per ritirare una certa percentuale ogni anno ($ 8.500 in questo caso) fino a quando non recupererà l’intero investimento iniziale di $ 100.000.
In alcuni casi, i ciclisti GMWB includono la possibilità di prelevare importi più elevati quando il mercato è in forte espansione e il fondo di rendita è in crescita. Utilizzando questi riders, il annuitant può potenzialmente ritirare un reddito superiore all’investimento massimo. Rivisitando l’esempio sopra, diciamo che l’investimento iniziale ora vale $ 150.000. Se il pilota di Jamie include una clausola in cui può realizzare il 2% dei profitti guadagnati, potrebbe ritirare più dei $ 8.500 annuali. Questo scenario è applicabile se il suo pilota includeva la capacità di adattarsi alle tendenze di mercato favorevoli.
Come viene calcolato un GMWB?
L’importo disponibile per il prelievo può anche essere collegato all’età del titolare della polizza quando inizia a effettuare prelievi.
Ad esempio, l’accordo del pilota potrebbe consentirti di prendere il 4% dei tuoi investimenti se inizi a prelevare tra i 60 ei 64 anni. Il reddito aumenta al 4,5% se inizi a prenderli tra i 65 e i 69 anni. Prelievi dopo il l’età di 70 anni può arrivare al 5%. Prima dei 59 anni e mezzo, i prelievi dalla rendita possono essere soggetti a penalità di recesso anticipato del 10% da parte dell’Agenzia delle Entrate.
I termini dei ciclisti GMWB comprese le tariffe variano a seconda del fornitore, che in genere è una compagnia di assicurazioni. Altri ciclisti di rendita disponibili includono vantaggi di prelievo a vita garantiti e vantaggi di accumulo minimo garantito.