Reddito minimo garantito (GMIB)
Che cos’è un reddito minimo garantito (GMIB)?
Un indennità di reddito minimo garantito (GMIB) è un pilota facoltativo che gli annuitants possono acquistare per le loro rendite di pensionamento. Quando la rendita è stata annuitizzata, questa specifica opzione garantisce che l’ annuitant riceverà un valore minimo dei pagamenti su base regolare, indipendentemente da altre circostanze.
Punti chiave
- Un beneficio di reddito minimo garantito (GMIB) è un pilota opzionale collegato a un contratto di rendita che garantisce un livello minimo di pagamenti una volta che è stato annuitizzato.
- I GMIB si trovano spesso con rendite variabili, che contengono un certo livello di rischio di mercato.
- Sebbene siano utili, questi ciclisti avranno un costo aggiuntivo per l’acquirente della rendita.
Comprensione dei benefici di reddito minimo garantito
Un beneficio di reddito minimo garantito (GMIB) garantisce che un annuitant riceverà i pagamenti indipendentemente dalle condizioni di mercato. Questo importo minimo di pagamento è predeterminato valutando il valore futuro dell’investimento iniziale. Questa opzione è vantaggiosa solo per gli annuitants che intendono annuitizzare la loro rendita.
La funzione GMIB si trova in genere nelle rendite variabili. Quando una persona acquista una rendita variabile, sceglierà tra una varietà di opzioni di investimento sottostanti. I pagamenti della rendita, una volta annuitizzati, saranno in parte basati sulla performance degli investimenti sottostanti. Le rendite variabili attraggono gli investitori perché consentono agli annuitants di partecipare alla crescita del mercato. Tuttavia, i cali del mercato possono comportare la perdita di valore della rendita e, di conseguenza, minori pagamenti di rendita.
Ad esempio, una funzionalità GMIB può fornire all’acquirente di rendita vitalizia la possibilità di ricevere un pagamento basato sul valore di mercato effettivo dell’investimento in rendita variabile o il valore dell’investimento iniziale composto da un interesse del sei percento annuo. Un altro tipo di funzionalità GMIB può garantire un vantaggio di rendita basato sul valore più alto mai raggiunto dal conto di investimento.
Diversi fornitori di rendite possono chiamare il GMIB con nomi diversi, come Programma di reddito pensionistico garantito o GRIP o Conto con interessi garantiti o GIA.
Vantaggi e svantaggi di un GMIB
La funzione Guadagno minimo garantito è un modo per compensare il rischio di mercato derivante dall’investimento in una rendita variabile. Garantendo un livello minimo di pagamenti di rendita indipendentemente dalla performance dell’investimento, una funzione GMIB può fornire una sicurezza aggiuntiva per i pensionati che intendono vivere con il loro reddito da rendita.
Tuttavia, i vantaggi della rendita aggiuntiva come un GMIB comportano costi e commissioni aggiuntivi, che possono influire sulla crescita degli investimenti. Inoltre, ci sono molti fattori complessi che entrano nel calcolo dei pagamenti delle rendite, in particolare quando è coinvolta una disposizione GMIB. Per questo motivo, può essere difficile confrontare tra loro le diverse opzioni offerte dai fornitori di rendite. Le rendite variabili offrono anche un menu limitato di opzioni di investimento, che potrebbero non soddisfare le esigenze di tutti gli investitori.