I consulenti finanziari dovrebbero soddisfare le esigenze delle piccole imprese

A causa delle esigenze di gestione di un’impresa, una delle materie prime più preziose per i proprietari di piccole imprese è il tempo, che può comportare la trascuratezza di una vasta gamma di questioni finanziarie relative all’attività. La mancanza di tempo rappresenta un’opportunità per i consulenti finanziari, che possono aggiungere un valore sostanziale ai proprietari di piccole imprese fornendo consulenza e intelligence su questioni finanziarie al di fuori delle operazioni di core business.

Di seguito sono riportate le cinque aree su cui i consulenti finanziari dovrebbero concentrarsi quando si rivolgono alle esigenze dei proprietari di piccole imprese.

Punti chiave

• Lavorare con i proprietari di piccole imprese può essere molto più complesso delle relazioni finanziarie incentrate solo sulla gestione del denaro degli individui.
• Tuttavia, per i consulenti che desiderano sviluppare una conoscenza e una comprensione complete delle attività dei propri clienti e dei loro obiettivi a lungo termine, ci sono vantaggi significativi.
• Questi includono molteplici nuove fonti di compenso, il potenziale per acquisire dipendenti come clienti diretti e relazioni finanziarie che possono durare per decenni.

Pianificazione assicurativa

Sebbene assicurare un’attività contro le perdite di proprietà sia essenziale, uno degli eventi più traumatici per un’azienda è la morte del proprietario, del partner o di un altro dipendente chiave. In questi casi, un decesso o una disabilità a lungo termine può causare una serie di problemi tra cui la chiusura dell’attività, la chiusura temporanea delle attività, l’acquisizione obbligatoria degli eredi di un comproprietario o una grossa fattura per le tasse se l’attività viene venduta.

Con l’aiuto di un consulente finanziario, possono essere valutati gli eventi che presentano il più alto grado di rischio per un’azienda e possono essere messe in atto polizze specifiche, come assicurazioni sulla vita, invalidità e persone chiave per fornire copertura e mitigare le carenze finanziarie. Molti accordi di partnership richiedono l’attuazione di un accordo di compravendita, che impone alle polizze di assicurazione sulla vita acquistate su tutti i partner di acquistare la loro quota di proprietà in caso di morte prematura. I consulenti finanziari che possono navigare in questo pezzo di pianificazione della continuità possono trovarlo un esercizio redditizio.

Gestione delle attività finanziarie dell’azienda

Man mano che le vendite e i profitti crescono, i proprietari di piccole imprese che non hanno il tempo per la ricerca sugli investimenti spesso consentono di accumulare capitale in conti correnti e conti a basso rendimento, guadagnando poco sui loro soldi accumulati. Invece, i consulenti finanziari possono assistere i proprietari di piccole imprese con limiti di tempo nell’allocazione efficiente delle attività finanziarie, inclusi strumenti fruttiferi, investimenti in borsa e conti pensionistici. Queste azioni possono svolgere un ruolo chiave nel raggiungimento degli obiettivi finanziari a lungo termine per i proprietari di piccole imprese.

Pianificare l’uscita

Tutti i proprietari di piccole imprese alla fine lasceranno le loro attività, vendendo, trasferendo la proprietà ai membri della famiglia o al momento della morte. Sebbene l’assicurazione possa svolgere un ruolo chiave nel facilitare un’uscita in caso di decesso, la vendita o il trasferimento della proprietà può rivelarsi un processo complesso che richiede conoscenza ed esperienza con un’ampia gamma di fattori tra cui la valutazione dell’attività, gli effetti della vendita su benefici per i dipendenti e tasse.

Prima e durante una vendita o un trasferimento, un consulente finanziario può distillare i consigli di esperti in ogni aspetto della transazione per sviluppare una strategia che produca risultati positivi in ​​tutti gli aspetti dell’uscita del proprietario.

Gestione della pensione

Dopo aver venduto o trasferito una piccola impresa, un ex proprietario può avere risorse finanziarie significative, ma non l’esperienza o le conoscenze per gestire gli investimenti per la pensione. A questo punto della relazione finanziaria, è probabile che un advisor assuma il ruolo più tradizionale di gestire gli investimenti, sviluppare un piano per l’ eredità dell’ex proprietario e sostituire il reddito generato dall’attività.

Molte aziende offrono ai propri clienti 401 (k) o piani pensionistici a contribuzione definita simili affinché i propri dipendenti possano partecipare. Stabilire e installare un piano in un’azienda può generare flussi di cassa continui per te, soprattutto quando l’azienda cresce e il patrimonio del piano pensionistico fioritura. Non solo i piani pensionistici generano commissioni per te come consulente e attraggono e trattengono i dipendenti per l’azienda, ma gli imprenditori possono usufruire di una detrazione fiscale dalle tasse aziendali avendo un piano pensionistico qualificato.

Stabilire piani di pensionamento per i dipendenti, così come altri vantaggi, è un ottimo modo per le aziende di ridurre al minimo il turnover e trattenere dipendenti di valore. A causa dell’ambito, dei requisiti di tempo e della complessità di questi piani, i proprietari di piccole imprese generalmente si affidano a consulenti finanziari per impostare e mantenere questi conti. Dopo che i piani pensionistici sono stati stabiliti in una piccola impresa da un consulente finanziario, i dipendenti possono anche diventare clienti diretti per la gestione dei beni al di fuori del loro pensionamento