Quota di dormienza
Cos’è una tassa di dormienza?
Una commissione di dormienza era una penale addebitata dall’emittente della carta di credito sul conto del titolare della carta per non aver utilizzato la carta per un certo periodo di tempo. Le tasse di dormienza, chiamate anche tasse di inattività, non sono più consentite negli Stati Uniti ai sensi del Credit CARD Act del 2009. Tuttavia, gli emittenti di carte di credito possono cancellare il conto del titolare della carta per inattività di un anno o più.
Capire la tassa di dormienza
Le tasse di dormienza richiedevano che i titolari di carta usassero le loro carte o conti periodicamente per evitare di incorrere in commissioni. L’utilizzo regolare da parte dei consumatori delle carte di credito, quindi, era nel migliore interesse dell’emittente. Questa regola ha spesso portato i titolari di carta a mantenere un saldo sulla propria carta, per il quale devono pagare gli interessi. L’addebito delle tariffe di dormienza ha creato un fastidio per i titolari di carta che volevano avere una carta di credito esclusivamente per le emergenze.
Anche le tasse di dormienza rappresentavano un problema per i consumatori che non volevano chiudere un conto a saldo zero perché abbassare il loro credito totale disponibile aumenterebbe il loro rapporto di utilizzo del credito e potrebbe comportare un punteggio di credito inferiore. Emittenti diversi avevano tempi diversi per considerare un conto inattivo e valutare la commissione.
Le commissioni di dormienza sono state applicate anche ai conti bancari e ai buoni regalo che non erano stati utilizzati per un certo periodo di tempo. La legge sulle carte di credito ha anche creato limitazioni per questi tipi di tasse di dormienza.
Tasse ancora consentite ai sensi della legge sulle carte di credito
Le quote di dormienza si applicano ancora ad alcuni buoni regalo elettronici inutilizzati o inattivi, buoni regalo e carte prepagate generiche. Gli emittenti possono ancora addebitare una commissione di dormienza su queste carte se non si è verificata alcuna attività sul conto per 12 mesi. Tuttavia, l’emittente deve rivelare l’esistenza, la frequenza e l’importo di queste commissioni in modo evidente prima dell’emissione della carta e non deve addebitarle più di una volta al mese.
Gli emittenti possono addebitare una commissione di emissione iniziale una tantum su buoni regalo elettronici, carte regalo e carte prepagate generiche, ma non possono addebitare una commissione di servizio periodica per il privilegio di possedere tale carta.
Le banche e le unioni di credito possono ancora addebitare ai titolari di conti una commissione mensile di inattività. Tuttavia, questa commissione e i requisiti di attività per evitarla devono essere chiaramente delineati nei termini e negli accordi riconosciuti e firmati dal titolare del conto.
Il modo migliore per i consumatori per evitare commissioni di dormienza su conti bancari, buoni regalo elettronici, carte regalo e carte prepagate è leggere attentamente tutte le scritte in piccolo prima di acquistare una carta prepagata o una carta regalo o aprire un conto bancario.