Liquidazione dei debiti: una guida per la negoziazione

Scaricare tutto o una parte del tuo debito personale tramite la liquidazione può sembrare un compito scoraggiante quando ti senti come se fossi sopra la testa con i debiti. Ma una delle grandi verità negli affari è che tutto è negoziabile. Anche quando il prezzo oi termini di qualcosa sembrano scolpiti nella pietra, ottenere uno sconto è spesso facile quanto sapere a chi chiedere e come chiederlo.

Quando si tratta dei saldi che devi sulle tue carte di credito, ad esempio, potrebbe esserci l’opportunità di negoziare ciò che devi effettivamente. Con un po ‘di conoscenza e coraggio, a volte puoi tagliare i tuoi saldi dal 50% al 70%.

Le basi della liquidazione dei debiti

La liquidazione del debito è un accordo tra un prestatore e un mutuatario per un grande pagamento una tantum verso un saldo esistente in cambio del perdono del debito rimanente. Qualcuno che deve $ 10.000 su una singola carta di credito, ad esempio, può rivolgersi alla società della carta di credito e offrirsi di pagare $ 5.000. In cambio di questo pagamento una tantum, la società della carta di credito accetta di perdonare o cancellare i restanti $ 5.000 ancora dovuti.

Punti chiave

• La liquidazione del debito è un accordo tra un prestatore e un mutuatario per rimborsare una parte del saldo del prestito, mentre il resto del debito viene condonato.
• Potresti aver bisogno di una notevole quantità di denaro in una sola volta per saldare il tuo debito.
• Fai attenzione ai professionisti del debito che affermano di essere in grado di negoziare un affare migliore di te.
• Se negoziate voi stessi, parlate con un manager del dipartimento di liquidazione dei debiti e iniziate offrendo il 30% del vostro saldo dovuto.

Perché un emittente di carte di credito sceglierebbe volontariamente di rinunciare a una parte sostanziale del saldo dovuto? Di solito è perché l’istituto di credito è a corto di contanti o ha paura della tua eventuale incapacità di pagare l’intero saldo. In entrambe le situazioni, l’emittente della carta di credito sta cercando di proteggere i suoi profitti finanziari, un fatto fondamentale da ricordare quando inizi a negoziare.

Le carte di credito sono prestiti non garantiti, il che significa che non ci sono garanzie che la società della tua carta di credito, o un esattore, può sequestrare per rimborsare un saldo non pagato.

Mentre negoziare con una società di carte di credito per regolare un saldo può sembrare troppo bello per essere vero, non lo è. Non sorprende che agli istituti di credito non piaccia pubblicizzare la liquidazione e, sebbene non ci siano statistiche indipendenti sui tassi di successo, la Federal Trade Commission (FTC) stima che circa la metà dei casi di liquidazione del debito riesca a portarla a termine. Tuttavia, se sei gravemente in ritardo con i tuoi pagamenti e sei in una spirale verso la bancarotta, il tuo prestatore potrebbe essere disposto a prendere ciò che può ottenere, dandoti un’ultima possibilità di rimetterti in piedi.

Gli svantaggi della liquidazione dei debiti

Sebbene una soluzione del debito abbia alcuni seri vantaggi, come la riduzione del carico di debito corrente, ci sono alcuni aspetti negativi da considerare. Non tenerne conto può potenzialmente metterti in una situazione più stressante di prima.

50-70%

L’importo di cui potresti essere in grado di tagliare i tuoi saldi negoziando il tuo debito.

In primo luogo, la liquidazione del debito generalmente richiede di trovare una notevole quantità di denaro in una sola volta. Questo è ciò che rende la liquidazione del debito attraente per il tuo prestatore perché, invece di ricevere pagamenti mensili minimi per i prossimi anni, sta ricevendo un pagamento molto più grande ora. Dovrai fermarti e considerare da dove verranno i fondi e come quei soldi potrebbero essere usati altrove nelle tue finanze personali, e vuoi assicurarti che un grosso pagamento ora non ti lasci in una posizione difficile alcuni mesi lungo la strada.

In secondo luogo, rischi di chiudere completamente il conto della tua carta di credito dopo che il pagamento è stato completato. In altre parole, il tuo prestatore potrebbe abbandonarti come cliente a causa della tua scarsa esperienza nel ripagare ciò che devi.

In terzo luogo, la liquidazione del debito può influire negativamente sul tuo punteggio di credito. Questo, a sua volta, ti renderà più difficile prendere in prestito denaro a buoni tassi di interesse o addirittura ottenere credito in futuro. Se hai bisogno di un buon punteggio di credito, ma hai il lusso di aspettare che si riprenda in pochi mesi, considera invece la riduzione del debito.

Dovresti farlo da solo?

Se decidi che un regolamento del debito è la mossa giusta, il passo successivo è scegliere tra farlo da solo o assumere un negoziatore professionista del debito. Tieni presente che la società della tua carta di credito è obbligata a trattare con te e che un professionista del debito potrebbe non essere in grado di negoziare un accordo migliore di te. Inoltre, l’industria della liquidazione del debito ha la sua giusta quota di truffatori, imbrogli e truffe, motivo per cui molte persone scelgono di provarlo prima da sole.

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Il regolamento del debito può influire negativamente sul tuo punteggio di credito, rendendo più difficile prendere in prestito denaro a tassi di interesse convenienti in futuro.

Le apparenze contano

Che tu usi o meno un professionista, uno dei punti chiave nelle negoziazioni è chiarire che sei in una brutta posizione finanziariamente. Se il tuo prestatore crede fermamente che ti trovi tra l’incudine e il martello, la paura di perdere renderà meno probabile che rifiutino la tua offerta.

Se i tuoi ultimi mesi di estratti conto della carta mostrano numerosi viaggi in ristoranti a cinque stelle o spese folli in boutique di stilisti, è improbabile che il tuo prestatore ti consideri bisognoso o degno di simpatia. Per aumentare le tue possibilità di successo, riduci la spesa per quella carta a zero per un periodo da tre a sei mesi prima di richiedere un pagamento.

Allo stesso modo, se effettui il pagamento minimo (o più) in tempo ogni mese, sembrerai qualcuno che sta tentando di allontanarsi dai tuoi debiti. Le tue offerte di regolamento del debito dovrebbero sempre essere indirizzate verso le aziende con le quali sei rimasto indietro sui tuoi pagamenti.

Il processo di negoziazione

Inizia chiamando il numero di telefono principale del dipartimento del servizio clienti della tua carta di credito e chiedendo di parlare con qualcuno, preferibilmente un manager, nel “dipartimento di liquidazione dei debiti”. Spiega quanto è terribile la tua situazione. Sottolinea il fatto che hai accumulato un po ‘di contanti e speri di saldare uno dei tuoi conti prima che i soldi vengano utilizzati altrove. Menzionando il fatto che hai più account per i quali stai perseguendo la liquidazione dei debiti, è più probabile che tu riceva un’offerta competitiva.

Offri un importo in dollari specifico che è circa il 30% del saldo del tuo conto. L’istituto di credito probabilmente contrasterà con una percentuale o un importo in dollari più elevati. Se viene suggerito qualcosa al di sopra del 50%, considera di provare a risolvere con un creditore diverso o semplicemente mettere i soldi in risparmi per aiutare a pagare le bollette mensili future.

Ultimo ma non meno importante, una volta finalizzato il pagamento del debito con il prestatore, assicurati di ottenere l’accordo per iscritto. Non è inaudito per una società di carte di credito accettare verbalmente un regolamento del debito solo per consegnare il saldo rimanente a un’agenzia di recupero crediti. Assicurati che l’accordo scritto indichi l’importo che devi pagare per avere il tuo intero saldo esonerato da ulteriori pagamenti.

La linea di fondo

Mentre la possibilità di negoziare un accordo dovrebbe incoraggiare tutti a provare, ci sono buone probabilità che tu senta un “no” da qualche parte lungo la strada. Se è così, non riagganciare il telefono e andartene. Chiedi invece alla società della tua carta di credito se può abbassare il tasso annuo effettivo globale (TAEG) della tua carta, ridurre il pagamento mensile o fornire un piano di pagamento alternativo. Spesso il rappresentante per la liquidazione del debito della tua carta di credito si sentirà in colpa per aver dovuto rifiutare la tua offerta e potrebbe essere disposto ad accettare una di queste altre opzioni.

Infine, il consolidamento del debito.