Assicurazione sulla proprietà commerciale

Che cos’è l’assicurazione sulla proprietà commerciale?

L’assicurazione sulla proprietà commerciale viene utilizzata per coprire qualsiasi proprietà commerciale. L’assicurazione sulla proprietà commerciale protegge la proprietà commerciale da rischi quali incendi, furti e calamità naturali. Una varietà di aziende, inclusi produttori, rivenditori, aziende orientate ai servizi e organizzazioni senza scopo di lucro, effettua assicurazioni sulla proprietà commerciale. Generalmente è abbinato ad altre forme di assicurazione, come l’assicurazione di responsabilità civile commerciale.

Punti chiave

• L’assicurazione sulla proprietà commerciale è un’assicurazione utilizzata per coprire proprietà e attrezzature dal rischio di disastri.
• Diversi tipi di proprietà e attrezzature sono considerati per l’assicurazione sulla proprietà commerciale.
• Durante la determinazione del costo dell’assicurazione sulla proprietà commerciale vengono presi in considerazione diversi fattori, come l’ubicazione e l’occupazione.

Capire l’assicurazione sulla proprietà commerciale

L’assicurazione sulla proprietà commerciale può essere una spesa importante per le aziende che utilizzano attrezzature per milioni o miliardi di dollari, come ferrovie e produttori. Questa assicurazione fornisce essenzialmente lo stesso tipo di protezione dell’assicurazione sulla proprietà per i consumatori. Tuttavia, le aziende possono solitamente detrarre il costo dei premi assicurativi sugli immobili commerciali come spese. L’assicurazione sulla proprietà commerciale generalmente non copre le perdite derivanti dagli inquilini che utilizzano l’edificio.

Quando si determina quanto un’azienda dovrebbe pagare per l’assicurazione sulla proprietà commerciale, il valore dei beni di un’azienda, compreso l’edificio, è il fattore principale. Prima di incontrare un agente per discutere la copertura, una società dovrebbe fare un inventario delle proprie risorse fisiche situate presso la sua proprietà. Queste informazioni aiuteranno a determinare quale sarebbe esattamente il valore di sostituzione e il livello di copertura che l’azienda dovrebbe ottenere.

Con l’aumento del numero di calamità naturali, anche le condizioni meteorologiche nell’area in cui si trova l’edificio sono diventate un fattore importante nella determinazione del costo dell’assicurazione sugli immobili commerciali. I tassi di assicurazione commerciale sono generalmente più elevati per le proprietà situate nelle vicinanze o all’interno di aree geografiche con un rischio significativo di catastrofi legate alle condizioni meteorologiche. Ad esempio, le tariffe sono più elevate per le proprietà situate vicino a regioni soggette a incendi in California.

Fattori considerati in un’assicurazione sulla proprietà commerciale

• Ubicazione: gli  edifici in città o paesi con un’eccellente protezione antincendio in genere costano meno per l’assicurazione rispetto agli edifici fuori città o in aree con protezione antincendio limitata.
• Costruzione: gli  edifici realizzati con materiali potenzialmente combustibili avranno premi più elevati, mentre quelli realizzati con materiali resistenti al fuoco potrebbero ottenere uno sconto. Le aggiunte a una struttura esistente potrebbero influire sulla classificazione del fuoco, quindi è una buona idea parlare con un agente o una compagnia di assicurazioni prima della ristrutturazione. Gli elementi strutturali interni possono anche modificare una valutazione del fuoco. L’uso di tramezzi, pavimenti e scale in legno in un edificio altrimenti resistente al fuoco annullerà probabilmente qualsiasi riduzione della tariffa. Pareti interne, pavimenti e porte resistenti al fuoco possono aiutare a mantenere una buona resistenza al fuoco.
• Occupazione:  l’uso di un edificio influisce anche sulla sua resistenza al fuoco. Un edificio per uffici probabilmente valuterà meglio di un ristorante o di un’officina. In un edificio con più inquilini, un occupante pericoloso influirà negativamente sulla resistenza al fuoco dell’intero edificio. Se un’azienda si trova in un edificio con un inquilino più pericoloso, i premi saranno più alti.
• Protezione antincendio e antifurto:  quanto sono distanti l’idrante e la stazione dei vigili del fuoco più vicini? L’azienda dispone di un sistema di allarme antincendio e di irrigazione? Che ne dici di un sistema di sicurezza?

Proprietà da considerare per l’assicurazione sulla proprietà commerciale

Alcuni luoghi particolari della tua proprietà da considerare come assicurazione includono:

• L’edificio che ospita la tua attività, anche se di proprietà o in affitto
• Tutte le apparecchiature per ufficio, inclusi computer, sistemi telefonici e mobili, di proprietà o in locazione
• Registrazioni contabili e documenti aziendali essenziali
• Apparecchiature di produzione o elaborazione
• Inventario tenuto in magazzino
• Recinzione e paesaggistica
• Insegne e antenne paraboliche

Esempi di assicurazione sulla proprietà commerciale

L’assicurazione sulla proprietà commerciale può essere utilizzata per coprire una varietà di situazioni. Ad esempio, può essere utilizzato per richiedere un risarcimento danni se un incendio distrugge le apparecchiature dell’ufficio. L’assicurazione sulla proprietà commerciale è utile anche in caso di furto. Può anche essere utilizzato per presentare reclami in caso di calamità naturale. Ad esempio,Insurance Journal ha riferito che l’impatto dell’uragano Maria a Porto Rico ha lasciato gli assicuratori a occuparsi di 279.000 sinistri.