Assegno circolare

Che cos’è un assegno circolare?

Un assegno circolare è un modo sicuro per effettuare pagamenti di grandi dimensioni. L’assegno stesso è scritto da un istituto finanziario come una banca o un’unione di credito contro i propri fondi. Quando richiedi un assegno circolare alla tua banca, il denaro viene trasferito dal tuo conto e nel conto della banca, quindi un rappresentante della banca (di solito un cassiere) lo cede a una terza parte designata. (L’assegno includerà i nomi sia del destinatario che del mittente.) Un cliente che acquista un assegno circolare paga l’intero valore nominale dell’assegno e generalmente paga anche un piccolo sovrapprezzo per il servizio.

In alcuni scenari, i vantaggi e le protezioni offerti da un assegno circolare lo rendono una scelta migliore rispetto a un assegno personale.

Punti chiave

• L’assegno circolare non può rimbalzare.
• A causa delle filigrane e delle firme bancarie richieste, un assegno circolare è difficile da contraffare. Tuttavia, ci sono alcune truffe sugli assegni circolari a cui prestare attenzione.
• Con un assegno circolare, i fondi sono generalmente disponibili per il beneficiario entro il giorno lavorativo successivo.

Come funzionano gli assegni circolari

Un individuo può utilizzare un assegno circolare invece di un assegno personale per garantire che i fondi siano disponibili per il pagamento. Un assegno circolare è sicuro perché l’individuo deve prima depositare l’importo dell’assegno sul conto dell’istituto emittente. La persona o l’entità a cui è stato emesso l’assegno ha la garanzia di ricevere il denaro al momento dell’incasso dell’assegno.

Un assegno circolare è in genere associato a un pagamento di importo elevato che garantisce una protezione aggiuntiva. Ad esempio, potresti utilizzare un assegno circolare per:

• Effettua un acconto su una casa
• Paga i costi di chiusura di un mutuo
• Acquista un’auto o una barca
• Acquista un pezzo di terra

In altre parole, non sono generalmente utilizzati per la spesa quotidiana.

---

Ottieni sempre una ricevuta per un assegno circolare per proteggerti in caso di smarrimento o furto.

Gli assegni circolari offrono una serie di vantaggi. Il beneficiario, la persona che riceve i fondi, sa che l’assegno non verrà rimbalzato, poiché viene prelevato dal conto della banca. Poiché gli assegni circolari di solito hanno filigrane e richiedono la firma di uno o più impiegati della banca, la banca ha la rassicurazione che l’assegno non sarà contraffatto. Non devi preoccuparti di condividere le informazioni del tuo conto corrente personale con il beneficiario, poiché l’assegno non viene prelevato dal tuo account. Infine, i fondi sono generalmente disponibili entro il giorno lavorativo successivo. Con un assegno personale di grandi dimensioni, la banca potrebbe sospendere diversi giorni per consentire lo svuotamento del tempo dell’assegno.

Ottieni sempre una ricevuta cartacea o digitale per un assegno circolare. La ricevuta conferma la prova del pagamento ed è qualcosa che ti consigliamo di avere in casodi smarrimento o furto diunassegno circolare. In tal caso, puoi chiedere alla banca di riemettere l’assegno. Tuttavia, la banca potrebbe richiedere prima un’obbligazione di indennizzo, che ti rende responsabile della sostituzione dell’assegno. E non è un processo istantaneo. A seconda della banca, potrebbe essere necessario attendere dai 30 ai 90 giorni per ricevere un assegno circolare sostitutivo.

Assegno circolare e altre forme di pagamento

Alcune banche emetteranno un assegno circolare solo a qualcuno che ha un conto presso quell’istituto. Se non riesci a ottenere un assegno circolare o se un beneficiario non lo accetta, ci sono altre opzioni per effettuare pagamenti di grandi dimensioni che offrono diversi livelli di sicurezza.

Controlli tradizionali

La banca non garantisce gli assegni tradizionali. Se non ci sono fondi sufficienti nel conto del mittente per coprire la tratta, la banca può restituire l’assegno. Di conseguenza, il beneficiario non riceve fondi dall’assegno inesigibile. Gli assegni circolari rimuovono questo elemento di rischio.

Vaglia

Un vaglia non è un assegno, ma è una forma di pagamento sicura. Si acquista l’ordine di pagamento per un importo in dollari specifico e lo si scrive al beneficiario. Lo portano alla banca e lo depositano o incassano l’assegno.

Rispetto a un assegno circolare, un vaglia postale può essere meno costoso. Il servizio postale degli Stati Uniti, ad esempio, li offre per meno di $ 2. Sono anche più convenienti da ottenere, poiché non sei limitato a trovarli presso banche e unioni di credito. È possibile acquistare vaglia presso l’ufficio postale, i supermercati e alcune stazioni di servizio. E non hai bisogno di un conto bancario per ottenere un vaglia; hai solo bisogno di avere i soldi per coprire il vaglia e la commissione.

Controlli certificati

Gli assegni certificati sono come gli assegni circolari, ma vengono prelevati direttamente sul tuo conto. È essenzialmente ancora un assegno personale, ma è firmato sia da te che dalla banca. La banca garantisce un assegno certificato e può trattenere alcuni fondi nel conto del titolare del conto, ma non sposta i fondi da quel conto alle proprie riserve. Tuttavia, se il tuo account non dispone di fondi sufficienti per coprire l’assegno certificato, dovrai pagare le commissioni associate addebitate dalla banca.

Una differenza tra un assegno certificato e un assegno circolare è che il primo può essere una forma di pagamento meno sicura. Questi controlli potrebbero non avere le stesse filigrane, rendendoli più facili da duplicare. In generale, tuttavia, un assegno certificato è ancora un modo più sicuro per pagare rispetto a un vaglia o un assegno personale.

Bonifici

Con un bonifico bancario, il denaro viene inviato elettronicamente direttamente dal tuo account a quello di qualcun altro, senza bisogno di assegni. È un modo poco stressante per inviare denaro, ma ci sono alcuni aspetti negativi.

Per prima cosa, i bonifici possono essere più costosi degli assegni circolari, degli assegni certificati o degli ordini di pagamento. A seconda della banca e della destinazione del denaro, potresti pagare tra $ 10 e $ 45 per eseguire un bonifico bancario. Le istituzioni possono anche addebitare una commissione per ricevere un bonifico bancario.

L’altro svantaggio è che i bonifici non sono sempre istantanei. Possono essere necessari diversi giorni per completare un bonifico bancario internazionale, il che potrebbe non essere conveniente per il beneficiario se il denaro è necessario rapidamente.

App di pagamento sociale

Le app di pagamento sociale possono essere utili per inviare denaro ad amici e familiari. Con queste app, puoi inviare denaro all’indirizzo e-mail o al numero di telefono di qualcuno utilizzando il tuo conto bancario, carta di debito, carta di credito o un saldo che hai nell’app. I trasferimenti possono essere istantanei e, a seconda di dove proviene il denaro per il trasferimento, potresti non pagare commissioni.

Alcune app limitano quanto puoi inviare in una singola transazione e al giorno. Se hai un importo elevato da inviare, potrebbe essere meglio guardare un assegno circolare o una delle altre opzioni sopra menzionate.

Esempi di truffe con assegni circolari

Sebbene gli assegni circolari siano un modo a basso rischio per trasferire denaro, i ladri hanno sviluppato una serie di truffe incentrate su di loro. In uno, un acquirente contatta qualcuno che sta vendendo qualcosa e si offre di acquistarlo con un assegno circolare scritto per un importo superiore al prezzo di vendita. Chiedono al venditore di trasferire la differenza a un’altra parte. Dopo che il venditore ha trasferito il denaro, prova a depositare l’assegno circolare e scopre che è fraudolento.

In un’altra popolare truffa, la vittima riceve una lettera in cui afferma di essere stata selezionata per lavorare come mystery shopper. La lettera contiene un assegno circolare e indica alla vittima di utilizzare parte dell’assegno per acquistare merce durante le escursioni di mystery shopping, trasferire parte dell’assegno a terzi e conservare il resto come paga. Per avere successo, la truffa si basa sulla vittima che collega i fondi prima di scoprire che l’assegno circolare è un falso.