Bust-Out

Cos’è un Bust-Out?

Un fallimento è un tipo di frode con carta di credito in cui un individuo richiede una carta di credito, stabilisce un normale modello di utilizzo e una solida cronologia di rimborso, quindi accumula numerosi addebiti e massimizza la carta senza alcuna intenzione di pagare il conto.

Punti chiave

• Un fallimento è un tipo di frode con carta di credito in cui un individuo richiede una carta di credito, crea una normale cronologia dei pagamenti e quindi la massimizza senza alcuna intenzione di pagare il conto.
• Un fallimento consiste in una prima fase in cui un individuo sviluppa un buon rapporto con l’emittente di una carta costruendo un forte profilo di credito in modo che possa aprire numerosi conti e aumentare i propri limiti.
• La seconda fase di un eliminazione consiste nel massimizzare le nuove carte e i limiti più alti senza alcuna intenzione di rimborsare i saldi delle carte.
• Un fallimento più comunemente coinvolge le normali carte di credito, ma può anche essere effettuato con una carta di credito di un negozio a circuito chiuso, una linea di credito domestica (HELOC) o un’altra forma di credito rotante.
• I truffatori in genere usano le loro carte di credito per quattro mesi o due anni prima di “scappare”.
• Dopo essere stato scacciato, il truffatore dovrebbe continuare lo schema con identità rubate poiché ora avrebbero un cattivo credito per non aver pagato i loro saldi.
• Le società di carte di credito dispongono di metodi per rilevare i fallimenti prima che si verifichino, evitando perdite significative.

Capire un Bust-Out

Un bust-out consiste in una fase iniziale in cui l’individuo lavora per sviluppare la fiducia dell’emittente della carta e un forte profilo di credito con l’obiettivo di aprire numerosi conti e ricevere aumenti di linea di credito. Una volta che ciò si verifica, sono disponibili più fondi per la seconda fase della frode, in cui l’individuo effettua transazioni che non intende rimborsare.

Un fallimento più comunemente coinvolge le normali carte di credito, ma può anche essere effettuato con una carta di credito di un negozio a circuito chiuso, una credito rotante. Secondo l’ufficio di credito Experian, i truffatori normalmente usano le loro carte da quattro mesi a due anni prima di “scappare”; accumulando le spese finali che non intendono rimborsare. Questo a volte viene definito “frode dormiente”.

Gli individui con l’intenzione di commettere questo tipo di frode di solito aprono numerosi conti gradualmente – arrivando a circa 10 in media – che alla fine potrebbero raggiungere il massimo e diventare delinquenti all’incirca nello stesso momento.

Una volta che diventano delinquenti, non saranno in grado di acquisire credito aggiuntivo, ma potrebbero ripetere la frode con identità rubate. Alla fine di un tale schema di frode, il truffatore potrebbe effettuare pagamenti in eccesso con assegni errati al fine di aumentare il limite di credito per un breve periodo prima che il comportamento venga scoperto.

Impatto della frode bust-out

Un fallimento si traduce in perdite significative per le società di carte di credito, ma gli algoritmi di rilevamento delle frodi possono identificare i modelli nel comportamento di un truffatore per prevedere un fallimento prima che accada. Esempi di attività che possono indicare un fallimento in corso includono:

• Improvvisa grande quantità di dollari di acquisti presso un commerciante in cui il titolare della carta normalmente effettua solo piccoli acquisti
• Una cronologia del rapporto di credito delle richieste frequenti da parte dei consumatori di nuove carte di credito o limiti di credito più elevati
• Una cronologia del rapporto di credito che non va molto indietro nel tempo e non ha un mix di diversi tipi di credito, come mutui oltre alle carte di credito.

Esistono anche motivi legittimi per cui i consumatori potrebbero svolgere questo tipo di attività, ma studiare ulteriormente le varie carte di credito di un consumatore di diversi emittenti e confrontare l’attività su tali carte può indicare se si è verificato o potrebbe essere imminente un fallimento.

Automazione dei Bust-Out

L’automazione sta portando le eliminazioni a diventare un problema ancora più significativo di quanto non lo siano già. I truffatori utilizzano bot e altri dispositivi di emulazione per creare da centinaia a migliaia di applicazioni per carte di credito in un periodo molto breve. Ciò accade così velocemente che non consente alle istituzioni finanziarie di rilevare le frodi e una volta che i conti sono aperti, i truffatori utilizzano i bot per replicare il normale comportamento del credito su questi conti.

Molti schemi di fuga non vengono eseguiti da un solo individuo, ma piuttosto da grandi circoli criminali che coinvolgono molte persone per trarre il massimo vantaggio dalle istituzioni finanziarie.