Punteggio di credito aziendale
Che cos’è un punteggio di credito aziendale?
Un punteggio di credito aziendale è un numero che indica se un’azienda è un buon candidato per ricevere un prestito o diventare un cliente aziendale. Le società di valutazione del credito calcolano i punteggi di credito aziendale, chiamati anche punteggi di credito commerciale, sulla base degli obblighi di credito di un’azienda e delle storie di rimborso con istituti di credito e fornitori; eventuali documenti legali quali gravami fiscali, sentenze o fallimenti; da quanto tempo l’azienda ha operato; tipo e dimensione dell’attività; e performance di rimborso rispetto a quella di società simili.
Analisi del punteggio di credito aziendale
Se un’azienda volesse contrarre un prestito per acquistare attrezzature, un fattore che il prestatore considererebbe è il punteggio di credito dell’azienda. Analizzerebbe anche i ricavi, i profitti, le attività e le passività dell’azienda e il valore della garanzia delle apparecchiature che desiderava acquistare con i proventi del prestito. Nel caso di una piccola impresa, il prestatore potrebbe controllare i punteggi di credito dell’azienda e del proprietario, poiché le finanze personali e aziendali dei proprietari di piccole imprese sono spesso strettamente intrecciate.
Le tre principali società di rating del credito aziendale sono Equifax, Experian e Dun e Bradstreet, e ciascuna utilizza un metodo di punteggio leggermente diverso. A differenza dei punteggi di credito al consumo che seguono un algoritmo di punteggio standard e vanno da 300 a 850, i punteggi di credito aziendale generalmente vanno da 0 a 100. Indipendentemente dal metodo specifico utilizzato, un’azienda avrà un buon punteggio di credito se paga le bollette in tempo, rimane fuori dai guai legali e non ha troppi debiti.
Punteggio di credito aziendale in azione
E se la società A stesse valutando la possibilità di assumere la società B come cliente e volesse conoscere la probabilità che la società B pagasse le sue fatture per intero e in tempo? Nessuna azienda vuole fare ore e ore di lavoro per un cliente, quindi non essere pagata. La società A potrebbe prima controllare il punteggio di credito aziendale della società B, quindi accettare di fare affari solo se il punteggio di credito della società B mostrasse che aveva una solida esperienza nel pagamento dei suoi fornitori. L’azienda A potrebbe persino acquistare un servizio di abbonamento per monitorare il punteggio di credito dell’azienda B su base continuativa. Se il punteggio scendeva in modo significativo, la società A potrebbe ridurre il rischio interrompendo l’attività con la società B o richiedendo il pagamento in anticipo.
Allo stesso modo, la società C, un fornitore all’ingrosso, potrebbe voler controllare il punteggio di credito aziendale della società D, un produttore, prima di spedire un camion di merci con una fattura che concede alla società D 30 giorni per il pagamento. Se la società D ha un punteggio di credito elevato, questa disposizione sembrerebbe a basso rischio, ma se ha un punteggio di credito basso, la società C potrebbe richiedere il pagamento in anticipo, prima di spedire qualsiasi merce.