Credito commerciale
Cos’è il credito commerciale?
Il credito commerciale è un importo di denaro pre-approvato emesso da una banca a una società a cui la società mutuataria può accedere in qualsiasi momento per aiutare a soddisfare i vari obblighi finanziari.
Il credito commerciale viene comunemente utilizzato per finanziare le operazioni quotidiane comuni e viene spesso rimborsato una volta che i fondi diventano disponibili. Il credito commerciale viene solitamente offerto come una linea di credito revolving. al contrario di una linea di credito non rotativa. Il credito commerciale è anche comunemente indicato come “linea di credito commerciale” o “credito aziendale”.
Punti chiave
- Il credito commerciale è una somma di denaro preapprovata che un’azienda può prendere in prestito per soddisfare vari obblighi finanziari.
- Il finanziamento delle operazioni quotidiane è tipicamente uno degli usi principali del credito commerciale.
- Il credito commerciale viene solitamente offerto come una linea di credito revolving, garantita o non garantita.
Capire il credito commerciale
Il credito commerciale è una linea di credito offerta alle aziende che consente loro di pagare per una varietà di esigenze aziendali quando il contante non è disponibile. Un’azienda può utilizzare la propria linea di credito commerciale per pagare l’inventario, il fabbisogno di capitale circolante, le spese in conto capitale e qualsiasi spesa imprevista che possa derivare dalla gestione di un’impresa. Può anche essere utilizzato dalle aziende per contribuire a finanziare nuove opportunità di business che derivano dalle operazioni commerciali quotidiane.
Per ottenere una linea di credito commerciale, un’azienda dovrebbe collaborare con una banca per ottenere l’approvazione, sulla base di una valutazione del profilo aziendale dell’azienda. Se la linea di credito commerciale concessa ad una società è una linea di credito revolving, come una carta di credito, con un importo massimo disponibile, l’azienda può attingere a questa in qualsiasi momento. L’interesse addebitato sarebbe solo sull’importo prelevato fino a quando non viene rimborsato.
Tipi di credito commerciale
Esistono due tipi di credito commerciale generalmente disponibili, che sono principalmente legati alle modalità di costituzione di una linea di credito revolving. I due tipi sono garantiti credito commerciale e non garantito credito commerciale.
Credito commerciale garantito
Il credito commerciale garantito è una linea di credito supportata da garanzie. Se il mutuatario non è in grado di rimborsare i fondi presi in prestito, un prestatore può richiedere la garanzia come pagamento, liquidare la garanzia in contanti e utilizzare la liquidità per saldare il debito insoluto.
Credito commerciale non garantito
Il credito commerciale non garantito è una linea di prestito che non è assistita da alcuna garanzia ed è quindi più rischiosa per il prestatore. Il credito non garantito viene solitamente offerto con tassi di interesse più elevati e con un limite inferiore di prestito. Inoltre, il processo di valutazione è molto più approfondito, con l’azienda che deve dimostrare un solido profilo finanziario.
Esempio di credito commerciale
XYZ Manufacturing Inc. ha la possibilità di acquistare un pezzo di macchinario tanto necessario con un forte sconto. Supponiamo che l’attrezzatura normalmente costi $ 250.000, ma venga venduta per $ 100.000 in base all’ordine di arrivo. Attualmente, XYZ ha una liquidità disponibile di soli $ 25.000 e nessuna attività disponibile da vendere o titoli negoziabili da sbloccare per raccogliere il resto del denaro necessario per acquistare i macchinari.
Sei mesi prima, tuttavia, XYZ ha ottenuto una linea di credito revolving con ABC Bank per un importo di $ 500.000 e non l’ha ancora utilizzata, lasciando l’intero importo attualmente disponibile per l’uso. In questo esempio, XYZ Manufacturing potrebbe accedere alla sua linea di credito commerciale per ottenere immediatamente i fondi richiesti. L’impresa rimborserebbe quindi l’importo preso in prestito in un secondo momento.