I piani Roth 401 (k) sono abbinati dai datori di lavoro?
I piani Roth 401 (k) sono generalmente abbinati dai datori di lavoro alla stessa velocità con cui corrispondono ai piani tradizionali 401 (k). Alcuni datori di lavoro non offrono piani Roth 401 (k).
Un Roth 401 (k) è un conto di investimento sponsorizzato dal datore di lavoro che è simile a un piano tradizionale 401 (k) in quasi tutti i modi, tranne per il fatto che i contributi sul conto sono tassati in anticipo anziché al momento del ritiro.
Può essere adatto per le persone che si aspettano di trovarsi in una rendimenti degli investimenti.
Tradizionale 401 (k) vs Roth 401 (k)
Un tradizionale 401 (k) è anche un conto di risparmio e investimento per la pensione sponsorizzato dal datore di lavoro. Sia i datori di lavoro che i dipendenti contribuiscono a 401 (k) s su base elettiva.
I datori di lavoro possono scegliere di abbinare i contributi di un dipendente, fino a un certo punto. Il denaro viene quindi investito in vari titoli e fondi comuni di investimento per crescere fino a quando non vengono ritirati, dopo il pensionamento.
Punti chiave
- Un Roth 401 (k) viene finanziato con dollari al netto delle imposte rispetto a un 401 (k) finanziato utilizzando il reddito ante imposte.
- Non tutti i datori di lavoro offrono veicoli pensionistici Roth 401 (k), poiché il lavoro amministrativo per la gestione di Roth 40 (k) può superare i suoi benefici.
- Con un Roth 401 (k), non sarai tassato sui rendimenti degli investimenti al momento del ritiro, se hai 59 anni e mezzo o più quando prendi denaro dal conto.
In un tradizionale 401 (k), i contributi vengono effettuati con dollari al lordo delle imposte. Ciò significa che più soldi vanno proprio all’inizio, dandoti un piatto più grande da investire e guardare crescere. I contributi sono anche deducibili dalle tasse, quindi potrebbero persino spostarti in una fascia di imposta inferiore. Questo è qualcosa da considerare, soprattutto se sei sulla cuspide.
Paghi le tasse nel momento in cui i fondi vengono ritirati, il che significa che paghi le tasse sia sull’investimento iniziale che sui rendimenti degli investimenti. I contributi al netto delle imposte possono essere effettuati dopo il raggiungimento dei limiti al lordo delle imposte.
Il Roth 401 (k) ti impedisce di essere tassato sui rendimenti degli investimenti al momento del ritiro, a condizione che il ritiro avvenga dopo che hai 59 anni e mezzo. Il rovescio della medaglia è che i contributi vengono effettuati al netto delle tasse, offrendoti un fondo di investimento più piccolo con cui lavorare.
Un Roth 401 (k) è un piano di risparmio pensionistico ibrido e combina elementi di un Roth IRA e un tradizionale 401 (k).
Partite del datore di lavoro
Se un datore di lavoro corrisponde a un contributo del piano tradizionale 401 (k), è standard che corrisponda a uno per un Roth 401 (k). A differenza del contributo del dipendente, tuttavia, il contributo del datore di lavoro viene inserito in un piano tradizionale 401 (k) ed è tassabile al momento del ritiro. Il contributo del dipendente va in un Roth 401 (k). Pertanto, molti datori di lavoro hanno riscontrato che le richieste amministrative aggiuntive per offrire il Roth 401 (k) superano i vantaggi per i loro dipendenti e spesso non ne offrono uno.
Questo è il motivo della percezione, o malinteso, che i datori di lavoro non possano fornire una corrispondenza ai contributi dei dipendenti Roth 401 (k) quando in realtà, semplicemente, non stanno fornendo l’opzione per il piano a causa del problema amministrativo.
La linea di fondo
È importante notare che un piano tradizionale 401 (k) può essere integrato in un piano Roth 401 (k). Una volta che i fondi provenienti da qualsiasi fonte sono nel piano Roth 401 (k), non possono essere spostati in un piano 401 (k) tradizionale, tuttavia. Se il tuo datore di lavoro offre un piano Roth 401 (k), potrebbe valere la pena prendere in considerazione, ma solo se puoi permetterti di versare contributi al netto delle imposte e la tua fascia fiscale sarà uguale o superiore quando andrai in pensione.