Il debito per prestiti studenteschi è la prossima crisi finanziaria?
Non c’è dubbio che siamo tutti ancora un po ‘sensibili quando si tratta di economia. Sebbene siano passati quasi quattro anni dall’inizio di quella che ora chiamiamo la Grande Recessione, il mondo non ha ancora abbassato la guardia. Il nuovo avvertimento che si fa strada attraverso i media finanziari è l’aumento dell’onere dei prestiti agli studenti. Alcuni credono che questo potrebbe far crollare l’economia più o meno allo stesso modo della crisi dei mutui del 2008 e del 2009, ma è vero? (Per la lettura correlata, vedere Debito del prestito studentesco: il consolidamento è la risposta? )
sfondo
Per generazioni, i giovani hanno sentito dire che l’unica strada per il successo è attraverso un’istruzione universitaria. Il college rimane il percorso accettato per il 68,1% dei diplomati delle scuole superiori, secondo il Bureau of Labor Statistics. Per la maggior parte degli studenti oggi, i prestiti studenteschi sono il modo per pagare le spese di un’istruzione superiore. Il debito medio per un prestito studentesco per uno studente universitario nel 2010 era di $ 25.250, in aumento del 5% rispetto all’anno precedente, secondo uno studio del Project on Student Debt. Per la prima volta nella storia, il totale dei prestiti agli studenti per un anno ha superato la soglia dei 100 miliardi di dollari nel 2010, rendendo il debito totale in essere superiore a 1 trilione di dollari.
Alcuni credono che il problema continuerà a peggiorare. Negli ultimi 50 anni, il tasso di inflazione delle tasse universitarie è stato compreso tra il 6 e il 9% circa all’anno, a volte il doppio del normale tasso di inflazione. Con il college che diventa finanziariamente più fuori portata e l’economia in gran parte incapace di mettere tutti i laureati al lavoro, gli esperti ritengono che sempre più persone non saranno in grado di pagare questi prestiti. (Per ulteriori letture, vedi Tenere sotto controllo i prestiti degli studenti.)
Fallimento
Il problema non finisce qui. Le leggi attuali non consentono che il debito del prestito studentesco venga cancellato da procedure fallimentari, indipendentemente da quanto grave sia la situazione finanziaria di una persona, quindi i laureati in bancarotta probabilmente continueranno a pagare il debito del prestito studentesco. Alcuni studenti con più di $ 100.000 di debiti possono pagare l’equivalente del pagamento della casa ogni mese per a volte più di venti anni.
Gli economisti temono che, poiché questo problema continua a crescere, gli acquisti tradizionali come case e altre attività stimolanti l’economia potrebbero essere in gran parte soffocati, influenzando la crescita di un’economia già fragile.
Questo problema è molto più di una teoria. Un recente sondaggio ha rilevato che circa il 50% degli avvocati specializzati in fallimenti ha riportato aumenti significativi nei clienti che elencano gli obblighi di prestito studentesco come un onere finanziario significativo. Un altro sondaggio della classe del 2005 ha rilevato che uno su quattro è diventato temporaneamente delinquente o non ha pagato per un periodo di tempo significativo.
La correzione
Gli avvocati specializzati in fallimenti ritengono che l’unico modo per risolvere il problema sia consentire che il debito del prestito studentesco venga estinto allo stesso modo della carta di credito o di altri debiti tramite procedure fallimentari. Alcuni credono che questo sarebbe solo un altro salvataggio dei contribuenti dell’industria dei prestiti studenteschi, ma poiché gran parte del debito è attraverso le agenzie governative, gran parte del debito è già detenuto dai contribuenti. Altri credono che l’inflazione delle tasse universitarie debba essere tenuta sotto controllo, ma ci sono poche speranze per questo nel prossimo futuro.
La linea di fondo
Non c’è dubbio che il sistema dei prestiti agli studenti abbia un disperato bisogno di riforme, ma il confronto con la crisi dei mutui potrebbe essere impreciso. Sebbene l’importo totale dei prestiti studenteschi in essere si attesti ora a circa $ 1 trilione, quel numero è piccolo rispetto ai circa $ 13,5 trilioni di debiti ipotecari in essere. (Per saperne di più, leggi Prestiti studenteschi: ripagare il tuo debito più velocemente.)