Sono conti di pensionamento di fondi comuni di investimento?

Sono due cose diverse, ma i soldi che risparmi in un conto pensione possono essere investiti in fondi comuni di investimento. In effetti, è una buona idea.

Investire e risparmiare per la pensione sono pieni di termini che possono creare confusione per l’investitore, e termini come questi sono spesso erroneamente usati in modo intercambiabile. Chiarire:

• È possibile aprire un conto di risparmio come 401 (k) o un conto pensione individuale per investire regolarmente denaro per la pensione.
• Hai molte opzioni su come investire i tuoi soldi e di solito i fondi comuni di investimento sono tra queste opzioni. In effetti, la maggior parte delle persone che hanno tali conti investe tutto o una parte del proprio denaro in uno o più di questi fondi.

Punti chiave

• I fondi comuni di investimento sono un’opzione di investimento che di solito è disponibile per i proprietari di conti pensione.
• Puoi scegliere uno o più fondi comuni di investimento e altri investimenti per il tuo piano IRA o 401 (k).
• Un conto pensione può contenere qualsiasi tipo di investimento, come ETF, azioni, obbligazioni, materie prime o persino immobili.

Capire i fondi comuni di investimento

Un fondo comune di investimento è un pool di denaro di molti investitori creato da una società di servizi finanziari. Un gestore di fondi seleziona gli investimenti, che possono essere una qualsiasi combinazione di azioni, obbligazioni e altre attività. Il gestore è responsabile della manutenzione del fondo e dell’adeguamento dei suoi investimenti secondo necessità.

Un individuo investe in un fondo comune di investimento al fine di ottenere l’esperienza professionale di investimento e il peso puro che offre un fondo comune di investimento.

Ce ne sono migliaia tra cui scegliere. Una varietà sempre più popolare è l’ exchange-traded fund (ETF), che replica un indice specifico. Ciò significa meno gestione pratica e commissioni di gestione inferiori.

Investire in fondi comuni di investimento

Se hai un conto pensionistico sponsorizzato dall’azienda come un piano 401 (k), sceglierai come investire i tuoi soldi tra una serie di opzioni che l’azienda offre.

Queste scelte probabilmente includeranno una gamma di fondi comuni di investimento come un fondo obbligazionario adatto a un investitore conservatore e un fondo di crescita internazionale adatto a un investitore che è disposto ad assumersi qualche rischio. Probabilmente avrai la possibilità di dividere i tuoi soldi in diverse scelte.

Se sei un lavoratore autonomo o per qualsiasi altro motivo non hai accesso a un 401 (k), puoi investire in un IRA. Puoi aprirne uno tramite qualsiasi intermediario o altro istituto finanziario.

A quel punto, le tue opzioni sono completamente aperte. Ci sono migliaia di fondi comuni di investimento tra cui scegliere.

Altri risparmi

I fondi comuni di investimento non sono solo per i conti pensionistici.

Se vuoi risparmiare denaro per qualsiasi scopo, investire in un fondo comune di investimento è una buona opzione.

Implicazioni fiscali

Qualunque cosa tu investa, mettere denaro in un conto 401 (k) o IRA ti fa risparmiare sulle tasse.

• Se si tratta di un tradizionale 401 (k) o IRA, i soldi che inserisci sono considerati al lordo delle tasse. Riduce il tuo reddito imponibile per l’anno. Le tasse sono dovute solo quando ritiri i soldi, presumibilmente quando vai in pensione.
• Se è un Roth IRA, i soldi che paghi sono tassati in quell’anno. Non dovrai ulteriori tasse quando lo ritirerai.

In ogni caso, ci sono dei limiti a quanto puoi investire ogni anno in un conto pensione.

Queste regole sono solo per i conti di risparmio pensionistico a lungo termine approvati dal governo, così come i piani 401 (k) e IRA.

Se si investe in un fondo comune di investimento o in qualsiasi altra cosa al di fuori di tale fondo, non vi è alcun vantaggio fiscale di questo tipo.

Perché i fondi comuni di investimento

Un fondo comune di investimento è soggetto agli stessi capricci di mercato degli investimenti individuali, ma la diversificazione intrinseca di un fondo comune lo rende più sicuro e meno volatile. Investire in un fondo ti dà una piccola quota in molti asset diversi.

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Investire direttamente in fondi comuni di investimento può essere un modo efficace per risparmiare per la pensione.

Una brusca perdita o addirittura il fallimento di una singola azienda ha un impatto molto minore sugli investitori che sono esposti ad essa solo come parte di un fondo comune di investimento, poiché il loro denaro è distribuito tra dozzine o centinaia di società.

I fondi comuni di investimento forniscono un approccio diversificato all’investimento in grado di seguire gli indici di mercato o i settori, come la sanità, i metalli preziosi, l’energia o la tecnologia.

Fondi comuni di investimento per conti pensionistici

Alcuni fondi comuni di investimento funzionano per soddisfare le esigenze finanziarie specifiche delle persone che risparmiano verso la pensione. I fondi per il reddito da pensione sono fondi comuni di investimento che accoppiano la protezione della diversificazione (in tali partecipazioni miste come obbligazioni e azioni a grande e media capitalizzazione) con il potenziale di guadagni moderati.

Il Target Retirement Income Fund di Vanguard, ad esempio, è progettato per gli investitori che sono già in pensione. Investe in cinque dei fondi indicizzati della società di investimento, con il 30% delle attività in azioni e il 70% in obbligazioni.

Questa e altre strategie di fondi simili possono produrre il percorso più sicuro per un reddito post-lavoro costante. In genere mirano a ottenere rendimenti di circa il 4%, la dimensione consigliata per i prelievi annuali dai conti pensionistici.