Clausola di alienazione
Che cos’è una clausola di alienazione?
Il termine clausola di alienazione si riferisce a una disposizione che si trova comunemente in molti contratti finanziari o assicurativi, in particolare nelle operazioni di mutuo e nei contratti di assicurazione sulla proprietà. La clausola generalmente consente il trasferimento o la vendita di una particolare attività solo una volta che la parte principale adempie alla propria obbligazione finanziaria.
Punti chiave
- Una clausola di alienazione annulla alcune obbligazioni contrattuali verso un’attività se tale attività è venduta o se la proprietà è trasferita a un’altra entità.
- Queste clausole sono comuni nei mutui ipotecari, che liberano i mutuatari dal prestatore una volta che la proprietà è stata trasferita a un nuovo proprietario.
- Le clausole di alienazione esistono anche nelle polizze assicurative su qualsiasi proprietà che è stata venduta.
Comprensione delle clausole di alienazione
Le clausole di alienazione, denominate anche clausole di due-on-sale, sono generalmente uno standard, soprattutto nel settore dei mutui. Quindi è difficile trovare un contratto di mutuo che non abbia un qualche tipo di clausola di alienazione. I finanziatori includono la clausola nei contratti ipotecari sia per le proprietà commerciali che per quelle residenziali, in modo che i nuovi acquirenti non possano rilevare un mutuo esistente. Ciò garantisce al prestatore che il debito sarà completamente rimborsato in caso di vendita di un immobile o se la proprietà viene trasferita a un’altra parte. La clausola di alienazione essenzialmente solleva il mutuatario dai suoi obblighi nei confronti del prestatore poiché i proventi della vendita della casa pagheranno il saldo del mutuo.
Le clausole di alienazione sono anche chiamate clausole di due-on-sale.
Sono inoltre inclusi nelle polizze assicurative sulla proprietà. Nei contratti di assicurazione sulla proprietà residenziale e commerciale, le clausole di alienazione esonerano un titolare del conto dal pagamento dell’assicurazione su una proprietà se la proprietà viene trasferita o se la proprietà viene venduta. Questa versione richiede anche che il nuovo proprietario della casa ottenga una nuova assicurazione a suo nome per la proprietà in futuro.
considerazioni speciali
Le clausole di alienazione ipotecaria impediscono il verificarsi di contratti di mutuo ipotizzabili. Una clausola di alienazione richiede che un creditore ipotecario sia rimborsato immediatamente se un proprietario trasferisce i diritti di proprietà o vende una proprietà collaterale. Queste clausole sono incluse sia per i mutuatari ipotecari residenziali che commerciali.
Se una clausola di alienazione non è inclusa in un contratto ipotecario, il proprietario può essere libero di trasferire il debito ipotecario a un nuovo proprietario in un contratto ipotecario ipotizzabile. I contratti ipotecari ipotizzabili consentono a un nuovo proprietario di assumere le obbligazioni di debito residue del proprietario precedente, effettuando i pagamenti programmati al creditore ipotecario alle stesse condizioni del mutuatario precedente. I contratti ipotecari ipotizzabili non sono comuni, tuttavia, potrebbero essere utilizzati se un proprietario teme la divulgazione e non ha una clausola di alienazione nel contratto ipotecario. Un contratto ipotecario ipotizzabile può aiutare un mutuatario in difficoltà ad alleviare i propri obblighi di debito attraverso un processo di trasferimento semplificato.
I prestatori di mutui ipotecari strutturano contratti di mutuo con clausole di alienazione per garantire il rimborso immediato delle obbligazioni di debito da un mutuatario. Quasi tutti i mutui hanno una clausola di alienazione. Una clausola di alienazione protegge il creditore dal debito insoluto del mutuatario originario. Assicura che un creditore sia rimborsato in modo più tempestivo se un mutuatario ha problemi con i pagamenti del mutuo e non è in grado di pagare. Le clausole di alienazione proteggono inoltre un prestatore dal rischio di credito di terzi che sarebbe associato a un nuovo mutuatario che assume un contratto di mutuo ipotizzabile poiché il nuovo mutuatario ha un profilo di credito significativamente diverso.