Opzione Aggiungi a valore in contanti

Che cos’è un’opzione Aggiungi al valore in contanti?

L’opzione add to cash value è un termine contrattuale che si trova nelle polizze assicurative sulla vita a valore monetario. Esercitando l’opzione Add to Cash Value, l’assicurato consente che i dividendi guadagnati sulla sua polizza vengano aggiunti al valore in contanti della polizza, piuttosto che essere pagati all’assicurato.

Punti chiave

• L’opzione add to cash value è una disposizione che si trova in molti contratti di assicurazione sulla vita.
• Consente al contraente di avere i dividendi guadagnati nell’ambito della propria polizza reinvestiti nel conto del valore in contanti della polizza.
• Ciò a sua volta può portare a maggiori benefici in futuro, come consentire al contraente di contrarre prestiti o ritirarsi dal valore in contanti della propria polizza.

Come funzionano le opzioni Aggiungi al valore in contanti

I titolari di assicurazioni sulla vita con valore in contanti pagano premi per la loro copertura assicurativa, una parte dei quali viene diretta su un conto con valore in contanti. Questo valore in contanti può quindi essere investito dall’assicuratore per conto del contraente, accumulando interessi e dividendi nel processo. L’assicurato può utilizzare il valore in contanti nel proprio conto in vari modi, ad esempio per pagare i premi mensili della polizza o come fonte di garanzia per i prestiti.

Al fine di contribuire a costruire il proprio valore in contanti più rapidamente, gli assicurati possono anche scegliere di reinvestire automaticamente i dividendi guadagnati sul proprio conto nel valore in contanti del conto. Sebbene ciò ridurrà il reddito pagato all’assicurato a breve termine, potrebbe avvantaggiarlo a medio o lungo termine.

In definitiva, la decisione se esercitare o meno l’opzione add to cash value dipenderà da fattori quali le esigenze di flusso di cassa a breve termine dell’assicurato e le prospettive di rendimenti a più lungo termine sugli investimenti nell’ambito della polizza assicurativa. Dopotutto, l’assicurato potrebbe ritirare tutto o una parte del valore in contanti accumulato e investire i proventi stessi. Pertanto, al momento di decidere se reinvestire i loro dividendi nel loro valore in contanti, gli assicurati vorranno prima valutare il livello di rendimenti che possono ragionevolmente aspettarsi dalla loro polizza assicurativa in futuro.

Esempio del mondo reale di un’opzione Aggiungi al valore in contanti

Michaela è una giovane professionista che ha recentemente acquistato un’assicurazione sulla vita. Secondo i termini del suo contratto di assicurazione, una parte dei suoi premi assicurativi mensili si accumula su un conto di valore in contanti gestito dalla sua società di investimento per suo conto. L’assicuratore investe questo valore in contanti in vari veicoli di investimento, con l’intenzione di accrescerlo nel tempo.

Poiché ha circa 30 anni, Michaela ha un orizzonte di investimento a lungo termine. Pertanto, decide di esercitare l’opzione add to cash value nel suo contratto di assicurazione, consentendo di reinvestire nella polizza i dividendi guadagnati sul suo conto cash value. La sua intenzione in tal senso è di consentire al valore in contanti della polizza di crescere più rapidamente a medio e lungo termine.

Alla fine, Michaela può beneficiare di questo valore in contanti attraverso azioni come prendere in prestito contro il valore in contanti, ritirare il valore in contanti o utilizzare il valore in contanti per pagare alcuni o tutti i suoi premi assicurativi mensili.