Ottenere la prima carta di credito per i tuoi figli
Perché avere una carta di credito per un minore? Può aiutarli ad apprendere fin dall’inizio abitudini salutari per il denaro. Guarda cosa succede se non lo fai: una trappola in cui praticamente ogni giovane adulto sembra cadere – e che a volte potrebbe anche richiedere un salvataggio da parte di mamma o papà – è il debito della carta di credito.
La facilità con cui le carte di credito consentono alle persone di acquistare ora e capirlo in seguito, combinata con una travolgente spinta di marketing rivolta ai giovani consumatori, ha portato a un’epidemia di ventenni al massimo. Ma è possibile insegnare ai tuoi figli buone abitudini di credito, in particolare se inizi mentre sono ancora sotto il tuo tetto. È importante riflettere sui pro e contro di procurargli una carta e su quando funzionerebbe meglio per tuo figlio. Ecco cosa fare se decidi che ora è il momento.
Punti chiave
- Avere accesso a una carta di credito può aiutare un minore ad apprendere sane abitudini di spesa e iniziare a costruire una storia creditizia.
- La scelta migliore per un adolescente più giovane potrebbe non essere una carta di credito, ma una carta di debito legata a un conto bancario.
- I genitori dovrebbero chiedere ai propri figli di fare le proprie ricerche per conoscere i diversi termini della carta di credito e, soprattutto, come funzionano i tassi di interesse.
- Quando il bambino ha 21 o 22 anni, è probabilmente ora che il genitore faccia un passo indietro e lasci che se la prenda da lì.
Costruzione anticipata del credito
Molti genitori aiutano i loro figli a ottenere una prima carta di credito in modo che possano accumulare credito. Sebbene punteggio di credito. Molto più importante (35%) è la cronologia dei pagamenti, in particolare la frequenza con cui hanno pagato le bollette in tempo, oppure no.
Sfortunatamente, i bambini che ottengono una carta di credito in anticipo per accumulare credito possono, invece, finire per danneggiare il loro punteggio utilizzando la carta in modo irresponsabile. Se hai intenzione di aiutare i tuoi figli a costruire credito attraverso una carta, i tuoi maggiori sforzi dovrebbero essere fatti per aiutarli a capire cosa significa credito e come costruire buone abitudini finanziarie.
Come regola generale, un bambino deve avere almeno 18 anni per ottenere una carta a proprio nome, quindi fino a tale età dovrà probabilmente essere un utente autorizzato su una carta che è a tuo nome.
Instillare abitudini sane
Insegnare ai tuoi figli buone abitudini di spesa e una sana mentalità riguardo alle carte di credito è il motivo migliore per ottenere loro una carta mentre vivono con te e sono ancora in grado di imparare da te. La stragrande maggioranza delle persone che si trovano sopraffatte dai debiti hanno ottenuto un acquisto alla volta. Come genitore, educare i tuoi figli, giorno dopo giorno, sulla differenza tra bisogni e desideri, gratificazione immediata e varietà differita, farà molto per tenerli fuori dai guai.
Prima di inserire tuo figlio sulla tua carta come utente autorizzato, siediti con lui e concorda le linee guida, come esaminare insieme i loro acquisti ogni mese e che il bambino pagherà quelle bollette per intero a meno che tu non accetti che, per un acquisto particolare, possono pagare meno dell’intero conto per un mese o due.
Evitare acquisti impulsivi
Esaminando gli acquisti mensili dei tuoi figli con loro ed elaborando la logica alla base di ciascuno di essi, puoi aiutare i tuoi figli a comprendere il pensiero impulsivo che fa spendere alcune persone più di quanto possono permettersi. Allo stesso modo, imponendo pagamenti tempestivi delle spese dell’intero mese, li aiuterai a evitare le due cose che possono danneggiare maggiormente il loro punteggio di credito: pagamenti in ritardo e saldi elevati.
Fornire una rete di sicurezza
Ovviamente, le buone abitudini di credito sono comportamenti che speriamo i nostri figli sceglieranno da soli, ma parte dell’essere un giovane adulto è fare l’errore occasionale e imparare da esso. Sfortunatamente, questo tipo di “opportunità di apprendimento” può rimanere in un rapporto di credito per anni.
Un altro motivo per ottenere la prima carta di credito dai tuoi figli mentre sono ancora sotto il tuo tetto è che puoi fornire una rete di sicurezza. Potendo vegliare sulle loro spalle, sarai sicuro che il cane non mangi il loro pagamento, non venga ingannato in spese mensili dispendiose e che i ladri di identità non vincano il jackpot a loro spese.
Le migliori carte di credito per bambini
Il momento ideale per mettere una carta nel portafoglio dei tuoi figli è al liceo, ma invece di una carta di credito, inizia con una carta di debito che detrae denaro direttamente dal loro conto bancario. Che abbiano un’indennità settimanale o uno stipendio dal loro primo lavoro, si abitueranno alla responsabilità di portare una carta e non acquistare più di quanto possono permettersi di pagare. Quindi, puoi passare a una vera carta di credito. Ecco alcune opzioni oltre a renderlo semplicemente un utente autorizzato su uno dei tuoi account:
Per evitare commissioni per lo scoperto, valuta la possibilità di rinunciare alla protezione dello scoperto (in modo che l’addebito venga rifiutato quando supera il saldo del conto) o aiuta tuo figlio con un sistema a tenere traccia delle sue spese mentre procede.
Carta di credito protetta
Un’opzione per i bambini è una carta di credito protetta, che limita l’ importo che possono addebitare in base a quanto depositi presso l’emittente della carta.
Ecco alcune altre opzioni:
Stazione di servizio o carta del gas
Una volta che tuo figlio inizia a guidare, considera di procurargli la prima carta di credito per il gas. Molto probabilmente, la carta dovrà essere a tuo nome. Tuttavia, il solo fatto di avere una carta del gas consentirà loro di bagnarsi i piedi con il credito senza la tentazione o la capacità di andare fino in fondo. Inoltre, poiché molte stazioni di servizio ora hanno dei mini-market, ciò consente loro di fare piccoli acquisti che dovranno ancora preventivare e contabilizzare alla fine del mese.
Carta di credito a basso limite
Dopo il diploma di scuola superiore, prendi in considerazione l’idea di procurare a tuo figlio una carta di credito che può utilizzare insieme alla sua carta di debito. Idealmente, la carta di credito dovrebbe avere un limite basso (massimo di circa $ 500), un tasso di interesse basso e una commissione annuale bassa (o nessuna).
Carta di credito per emergenze
Se tuo figlio sta andando al college o si trasferisce in un’altra città, considera anche la possibilità di ottenere una “carta di emergenza” di famiglia a tuo nome ma con tuo figlio come utente autorizzato. Questa è una carta che può essere riposta in modo sicuro in caso di vera emergenza.
Alla ricerca delle migliori carte di credito
Quando si tratta di scegliere una carta particolare, chiedi a tuo figlio di fare la ricerca e discuterne con te. Ci sono molti siti web che valutano le carte di credito e le ricompense che offrono, comprese le valutazioni delle carte di credito di Investopedia, che includono le valutazioni delle carte per gli studenti. Assicurati che tuo figlio legga e comprenda tutti i termini su ciascuna delle carte in esame.
In particolare, assicurati che tuo figlio capisca interesse composto possa raddoppiare il saldo di una carta di credito o di come un punteggio di credito inferiore influenzi il costo futuro del prestito. Per aiutare i tuoi figli a imparare questo, invitali a passare un po ‘di tempo online a leggere questi argomenti. Rendilo un prerequisito per ottenere una carta di credito. È probabile che anche tu impari qualcosa!
Insegnare con (cattivo) esempio
Un buon modo per aiutare i tuoi figli a imparare a usare le carte di credito con saggezza è parlare loro delle volte (se ce ne sono) in cui non l’hai fatto. Spiega loro come ti sei indebitato, condividi con loro come ti sei sentito in mezzo a tutto questo, e di ‘loro quanto tempo e quanto è stato difficile per te alla fine tirarti fuori da esso.
Il traguardo finanziario
Se siete come molti genitori, il vostro obiettivo finale è aiutare i vostri figli a “lanciarsi” finanziariamente, una volta per tutte. Con questo in mente, dovrai stabilire un traguardo, dopo di che lascerai che gestiscano i loro affari di credito in modo indipendente. Non farlo può renderli eccessivamente dipendenti da te come fonte di stabilità finanziaria, a volte per decenni a venire.
Come regola generale, l’età ideale per tagliare i legami di credito con tuo figlio è quando compiono 21 o 22 anni. Assicurati di comunicargli il piano con un anno di anticipo, in modo che possano intraprendere tutte le azioni di cui hanno bisogno. Grazie ai tuoi sforzi precedenti, dovrebbero essere pronti a gestire con successo il credito da soli.