Ottenere un mutuo pur essendo uno studente
Una casa è probabilmente il più grande acquisto che tu abbia mai fatto nella tua vita. Richiede molto tempo e disciplina. Ma è una decisione che non dovrebbe essere presa alla leggera. Dopotutto, costa un sacco di soldi a chiunque, anche a chi lavora a tempo pieno. Può essere ancora più difficile per qualcuno che potrebbe anche pagare per il college. Ma solo perché sei uno studente non significa che sia impossibile vivere il sogno. Se sei ancora uno studente e vuoi diventare proprietario di una casa, continua a leggere per saperne di più su ciò che devi sapere sull’essere un ipotecario che va all’università e sui suggerimenti che potresti essere in grado di utilizzare per bilanciare i due.
Punti chiave
- Essere uno studente universitario non ti squalifica dall’ottenere un mutuo, ma considera i costi per la tua situazione finanziaria.
- Avrai bisogno di un ottimo punteggio di credito, acconto, occupazione e / o reddito e un basso rapporto debito / reddito per qualificarti per un mutuo.
- HUD offre programmi per l’acquirente di casa per la prima volta, mentre i prestiti FHA hanno tassi di interesse bassi e bassi requisiti di acconto.2
- Potrebbe essere necessario un co-firmatario.
frI costi di proprietà della casa
Secondo ildipartimento di ricerca dellaFederal Reserve Bank di St. Louis, il prezzo medio di vendita di una casa negli Stati Uniti è stato di $ 327.100 nel primo trimestre del 2020. Ma ricorda, questa è solo la media. I prezzi delle case tendono a variare notevolmente da regione a regione. Ad esempio, se frequenti l’Università di Cincinnati, sarai in grado di trovare una casa più economica che se frequentassi la New York University e cerchi un appartamento a New York City.5 In alcune regioni, potrebbe anche essere possibile acquistare una casa con stanze che puoi affittare ad altri studenti per un reddito extra. Questo potrebbe risultare più economico che pagare per quattro o più anni di dormitorio e può aiutarti a finanziare i pagamenti del mutuo. Se lasci la zona dopo la laurea, puoi vendere la casa o tenerla come fonte di reddito da locazione.
Vivere il sogno: sei qualificato?
Come chiunque altro, dovrai comunque qualificarti per un mutuo. A meno che, naturalmente, tu non abbia una comoda eredità o genitori facoltosi. Ma ammettiamolo, la maggior parte di noi non rientra in quella categoria. Ma solo perché sei uno studente, non significa che non ti qualificherai. Avrai ancora bisogno degli stessi criteri di chiunque altro per ottenere un mutuo: ottimo punteggio di credito e abbastanza equità da prendere in considerazione. Tieni presente, tuttavia, che molti istituti di credito hanno inasprito le loro esigenze per i clienti ipotecari. A seconda del tipo di casa che acquisti e del tipo di mutuo ipotecario che ottieni, dovrai assicurarti di avere un lavoro retribuito, o almeno di avere una forma di reddito stabile, e di avere un debito verso il reddito piuttosto bassorapporto. E non dimenticare il tuo acconto. Se si tenta di ottenere un mutuo convenzionale, è necessario ridurre fino al 20% del prezzo totale di acquisto.
Abbiamo cercato di semplificare le cose in modo che tu possa visualizzare ciò che dovrai pagare per un mutuo. Quindi, ecco un esempio di quali saranno alcuni dei costi per una casa da $ 300.000, secondo realtor.com:
- Prezzo di acquisto: $ 300.000
- Acconto del 20% : $ 60.000
- Pagamento mensile per un mutuo a tasso fisso di 30 anni al tasso di interesse del 3,551%: capitale + interessi + tasse sulla proprietà + assicurazione = $ 1,449
Se questo scenario è fuori dalla tua fascia di prezzo, ci sono altre opzioni se sei uno studente che cerca un mutuo sulla casa. Sappi fin dall’inizio che devi avere almeno 18-21 anni in alcuni stati per richiedere un prestito e acquistare una casa.
Non comprare una casa se non ha senso finanziario, soprattutto se sei uno studente.
Programmi di acquisto domestico
HUD
Ilprogrammi specifici per lostato per chiunque desideri acquistare una casa.
Prestiti FHA
La stato in cui stai cercando di effettuare l’acquisto.
I prestiti FHA possono anche darti un tasso di interesse inferiore. La maggior parte di questi mutui ha un tasso di interesse fisso, che consente alle persone, inclusi gli studenti qualificati, di finanziare fino al 96,5% del prezzo di acquisto della casa. Questo aiuta a ridurre i costi aggiuntivi come i costi di chiusura. Può anche aiutare a mantenere bassi i pagamenti del mutuo. Puoi anche qualificarti per il mutuo per la casa 203 (b), che ti consente di finanziare il 100% dei costi di chiusura da un regalo da un parente, un’agenzia governativa o un’organizzazione no profit.
Puoi cercare i parametri del mutuo FHA sul sito web dell’HUD.
Impatto dei prestiti studenteschi
Se haipiani di rimborso basati sulreddito offerti dall’ufficio federale degli aiuti agli studenti, che riducono i pagamenti mensili del prestito. La maggior parte dei prestiti agli studenti federali può beneficiare di uno di questi piani.
Considera un co-firmatario
Se sei uno studente part-time e hai un lavoro o un coniuge che lavora, potresti avere un reddito sufficiente per qualificarti per un prestito modesto. Ma se ti manca un reddito sufficiente, potresti comunque beneficiare di un mutuo con un co-firmatario. Un genitore, un tutore o una persona significativa può in genere essere in grado di co-firmare il prestito ipotecario se quella persona ha risorse, reddito e un profilo di credito soddisfacente. Il co-firmatario di un prestito non riceve i proventi del prestito ma è responsabile del rimborso se non si riesce a effettuare i pagamenti del prestito. Quindi è importante che tu ti tenga aggiornato con i tuoi pagamenti, o rischi di perdere la relazione.
La linea di fondo
Anche se puoi beneficiare di un mutuo, ciò non significa che l’acquisto di una casa sia la decisione giusta. Per prima cosa, richiede una serie di costi di transazione, come commissioni per agenti immobiliari, tasse, commissioni e altro. Se prevedi di possedere la tua casa per un lungo periodo, è probabile che recupererai quei costi iniziali, poiché il valore della tua casa apprezza. Ma se prevedi di vivere nella zona per meno di cinque anni, potresti essere finanziariamente meglio affittare o persino vivere in un dormitorio.
Detto questo, se hai un buon credito e una fonte di reddito e prevedi di rimanere nella zona per un po ‘, comprare una casa mentre sei a scuola può essere una decisione saggia. A condizione che tu sia disposto e in grado di servire come proprietario, affittare stanze in casa potrebbe essere un buon modo per coprire il tuo mutuo. Tuttavia, come per qualsiasi decisione importante sulla vita, dovresti prima valutare le tue opzioni di prestito e la tua situazione personale.