Una guida in 6 passaggi per assicurarti che il tuo broker sia legittimo

Se pensi che l’attività illegale e altri imbrogli da parte di broker e altri professionisti degli investimenti siano terminati con l’ultima  Grande Recessione, potresti fare un’ipotesi costosa.

Sebbene l’  intrigatore di Ponzi   Bernie Madoff e “Wolf of Wall Street”  Jordan Belfort possano essere stati mandati in prigione per crimini finanziari, le azioni illecite da parte di broker e altri continuano senza sosta e inosservate. Ecco perché è importante controllare broker o consulenti per gli investimenti e le loro aziende prima di fare affari con loro. Dovresti anche fare attenzione a certi segni che un professionista finanziario potrebbe tentare di vittimizzarti.

Punti chiave

• Mentre investire è diventato sicuro, a basso costo ed efficiente per gli investitori ordinari, alcuni casi di frode di intermediazione si verificano ancora per nascondere gli investitori ignari o avidi.
• Esistono diversi modi per verificare e vedere se il tuo broker è legittimo. Fai sempre i compiti in anticipo.
• Controlla il background dell’azienda, del broker o del pianificatore per eventuali problemi disciplinari in passato, fai attenzione alle chiamate a freddo e controlla le tue dichiarazioni per affari divertenti.
• In caso di dubbio, esistono diversi modi per presentare reclami e chiedere la restituzione.

Esempi di frode di intermediazione

Ecco solo due esempi dei continui problemi nel settore.

La Securities and Exchange Commission (SEC) federale ha presentato accuse di frode contro una società di consulenza in materia di investimenti registrata con sede nel Massachusetts e il suo proprietario. L’agenzia ha accusato Family Endowment Partners e il suo proprietario, Lee Dana Weiss, tra le altre irregolarità, di aver consigliato ai clienti di effettuare determinati investimenti senza rivelare che Weiss avrebbe intascato metà dei profitti. La SEC ha inoltre addebitato ai clienti di investire $ 40 milioni in titoli emessi da società in cui Weiss aveva interessi finanziari e da cui Weiss riceveva pagamenti.

In un altro caso, la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) ha annunciato di aver escluso permanentemente dall’industria dei titoli un ex rappresentante registrato di Caldwell International Securities Corp. dopo averlo accusato di numerose violazioni dei titoli, compresi i conti dei clienti turbati. L’eccessiva negoziazione di Richard Adams in due conti dei clienti da luglio 2013 a giugno 2014, ha affermato FINRA, ha generato più di 57.000 dollari di commissioni, costando ai clienti oltre 37.000 dollari di perdite.

Seguendo questi sei passaggi, puoi proteggerti dal fare affari con un broker senza scrupoli o un altro professionista finanziario:

1. Attenzione ai contatti freddi

Diffidare di qualsiasi broker o consulente per gli investimenti che ti contatta non richiesto da una società con cui non hai mai fatto affari. Il contatto può assumere la forma di una telefonata, un’e-mail o una lettera. Non farti risucchiare dagli inviti a seminari di investimento che promettono pranzi gratuiti o altri regali volti a farti abbassare la guardia e investire alla cieca. Il 64% dei 40 anni o più che hanno risposto a un sondaggio del 2013 della FINRA Investor Education Foundation ha dichiarato di essere stato invitato a un seminario di “pranzo libero”.

E sii particolarmente sospettoso nei confronti dei chiamanti che utilizzano tattiche di vendita ad alta pressione, promuovono opportunità irripetibili o si rifiutano di inviare informazioni scritte su un investimento, consiglia la SEC.

2. Avere una conversazione

Che tu stia cercando un broker o un consulente finanziario, devi essere a tuo agio con le persone che ti forniranno consigli, prodotti e servizi. Poni molte domande su ciò che offre l’azienda e sulla sua esperienza con clienti che hanno esigenze simili alle tue.

Inoltre, scopri che rapporto avrai con il professionista. Secondo un cosiddetto standard fiduciario, i professionisti finanziari devono mettere gli interessi dei propri clienti al di sopra dei propri quando, ad esempio, raccomandano investimenti. Si tratta di un livello più elevato rispetto al cosiddetto standard di idoneità, in cui al professionista è richiesto solo di formulare raccomandazioni coerenti con i migliori interessi del cliente. Mentre i consulenti per gli investimenti devono sempre seguire lo standard fiduciario, questo non è il caso dei broker-dealer, anche se potresti essere in grado di trovare un broker-dealer disposto ad aderire allo standard fiduciario. (Vedi anche:  Scelta di un consulente finanziario: idoneità contro standard fiduciari.)

Se non riesci a ottenere risposte dirette o l’individuo sembra affrettato o altrimenti non disposto a fornirti informazioni complete e chiare, vai altrove.  Non dimenticare di chiedere tariffe, commissioni e commissioni. I consulenti per gli investimenti registrati dovrebbero inoltre fornire entrambe le parti del modulo ADV (vedere la sezione del passaggio 3 sulla SEC).

3. Fare qualche ricerca

La prima cosa che vale la pena provare quando si ricerca un professionista finanziario è una semplice ricerca sul web con il nome del broker e dell’azienda. Ciò potrebbe far emergere nuovi comunicati o rapporti dei media su presunti illeciti o azioni disciplinari, conversazioni dei clienti sui forum online, informazioni di base e altri dettagli. Ad esempio, digitando “Lee Dana Weiss” in un motore di ricerca vengono visualizzati centinaia di migliaia di risultati, incluso un collegamento al comunicato stampa sul reclamo della SEC di nuovo contro lui e la sua azienda.

Quindi prova a cercare direttamente le agenzie di regolamentazione. I professionisti finanziari e le loro aziende sono legalmente obbligati a essere registrati presso le autorità di regolamentazione dei titoli federali e statali. E tali informazioni sulla registrazione, insieme ai dettagli delle azioni disciplinari intraprese contro individui o aziende, sono a disposizione del pubblico. Tieni presente che le agenzie a volte hanno giurisdizioni di applicazione che si sovrappongono e possono fornire informazioni simili. Tuttavia, vale la pena controllarli tutti perché potrebbero avere politiche diverse sui dettagli che includono e per quanto tempo i dati rimangono disponibili.

Ecco un elenco:

• Autorità di regolamentazione dei titoli statali:  le autorità di regolamentazione nel tuo stato probabilmente dispongono di informazioni su licenze, registrazione e azioni disciplinari nei confronti di broker e società di intermediazione, nonché sui consulenti di investimento registrati. Controlla anche i consigli che il tuo stato offre per la ricerca di un broker o di un consulente per gli investimenti, come i materiali di formazione per gli investitori offerti dal New Jersey Bureau of Securities.
• FINRA:  Un’altra buona fonte di informazioni sui broker e sulle loro aziende è ilsito web BrokerCheck gestito da FINRA, un’organizzazione indipendente e senza scopo di lucro autorizzata dal Congresso a proteggere gli investitori. Alcuni stati indirizzano i visitatori alla FINRA per informazioni sui broker. Ma anche se il sito del tuo stato ha molte informazioni proprie, vale la pena visitare BrokerCheck solo per vedere se ci sono ulteriori dettagli. Per effettuare ricerche per telefono, chiama il numero 800-289-9999.
• SEC:  insieme a molte agenzie di regolamentazione statali, una fonte primaria di informazioni sui consulenti finanziari registrati è il sito web di divulgazione pubblica (IAPD) dei consulenti per gli investimenti della SEC. Lì puoi trovare il modulo di registrazione e segnalazione ADV che la maggior parte dei consulenti per gli investimenti e delle società di consulenza per gli investimenti sono tenuti a presentare alla commissione o agli stati. Il modulo contiene molti dettagli sull’attività di un consulente. Nella parte 2 del modulo, i consulenti sono tenuti a produrre un opuscolo in inglese semplice che elenchi, tra le altre cose, i servizi del consulente, il tariffario, le informazioni disciplinari, i conflitti di interesse e il background formativo e aziendale del personale chiave. Il consulente per gli investimenti dovrebbe fornirti tale brochure, con aggiornamenti periodici. Ma puoi anche trovarlo sul sito web IAPD. Non assumere mai un consulente per gli investimenti senza leggere l’intero modulo, consiglia la SEC.

4. Verificare l’appartenenza a SIPC

È inoltre necessario verificare che una società di intermediazione sia membro della Securities Investor Protection Corporation (SIPC), una società senza scopo di lucro che protegge gli investitori fino a $ 500.000 (inclusi $ 250.000 in contanti) se un’impresa cessa l’attività, in gran parte allo stesso modo in cui la Federal Deposit Insurance Corporation (FIDC)  protegge i clienti delle banche. Quando si investe, effettuare sempre i controlli all’azienda membro SIPC e non a un singolo broker.

5. Controlla regolarmente le tue dichiarazioni

La cosa peggiore che puoi fare è mettere i tuoi investimenti sul pilota automatico. Controllare attentamente le tue dichiarazioni, sia che tu le riceva online o in formato cartaceo, può aiutarti a individuare precocemente le irregolarità o persino gli errori. Poni domande se i rendimenti dei tuoi investimenti non sono quelli che ti aspettavi o se ci sono cambiamenti sorprendenti nel tuo portafoglio. Non accettare assicurazioni complicate che davvero non capisci. Se non riesci a ottenere risposte dirette, chiedi di parlare con qualcuno più in alto. Non temere mai di sembrare ignorante o di essere considerato un fastidio.

6. In caso di dubbio, prelevare fondi e presentare reclamo

Se sospetti un illecito, rimuovi i tuoi fondi dal consulente per gli investimenti. Quindi, presenta i reclami con gli stessi regolatori statali, federali e privati ​​i cui siti hai visitato quando hai controllato il professionista finanziario per iniziare.

Se pensi di avere una controversia legittima con il tuo broker o consulente, ci sono un paio di passaggi che puoi seguire. Se il tuo reclamo è contro un agente di cambio, devi presentare una controversia alla  Securities and Exchange Commission (SEC) o alla FINRA.

Molti professionisti finanziari sono membri di un’organizzazione charter (di solito si può dire dalle abbreviazioni dopo il loro nome). Queste organizzazioni hanno anche standard e  Associazione per gli investimenti e la ricerca.

Contattare la tua commissione per i titoli statale o provinciale è un’altra strada da prendere. Ogni stato o provincia ha una divisione che gestisce i reclami contro broker, consulenti e pianificatori finanziari. Se queste opzioni non funzionano, la tua ultima linea di condotta è assumere un avvocato.

La linea di fondo

La grande recessione potrebbe essere finita, ma le irregolarità da parte di broker e consulenti per gli investimenti continuano. Quindi fai una ricerca approfondita prima di consegnare i tuoi soldi a un professionista finanziario, quindi controlla attentamente i tuoi conti. Gli investimenti potrebbero non funzionare come previsto per motivi legittimi. Ma non essere riluttante a ritirare i tuoi soldi se ti senti a disagio per i tuoi rendimenti o hai altre preoccupazioni a cui il consulente non risponde rapidamente e in modo appropriato.