Perché qualcuno dovrebbe scegliere un fondo comune di investimento su un’azione?
Investire può essere complicato e molto opprimente. Dopotutto, ci sono così tante opzioni diverse là fuori, da azioni e obbligazioni a conti immobiliari e del mercato monetario. Qualunque cosa tu scelga, non c’è alcuna garanzia che guadagnerai dai tuoi investimenti. Ma c’è un modo per sfruttare le opportunità disponibili sul mercato riunendo i tuoi soldi in un unico veicolo: un fondo comune di investimento. Puoi certamente creare ricchezza investendo in azioni, ma potrebbe essere più sicuro investire in un fondo comune di investimento. Allora perché dovresti seriamente scegliere di mettere i tuoi soldi in fondi comuni di investimento piuttosto che in azioni? Continua a leggere per scoprire alcuni dei vantaggi più comuni che derivano dall’investimento in fondi comuni di investimento.
Punti chiave
- I fondi comuni di investimento raccolgono denaro da un gruppo di investitori e investono tale capitale in titoli diversi.
- I fondi comuni di investimento offrono partecipazioni diversificate istantaneamente e facilmente perché investono in una varietà di titoli.
- Investire in un fondo comune di investimento è un buon modo per evitare alcuni dei complicati processi decisionali coinvolti nell’investimento in azioni.
- Il costo del trading viene distribuito su tutti gli investitori in fondi comuni di investimento, abbassando così il costo per individuo.
Le basi dei fondi comuni di investimento
I fondi comuni di investimento raccolgono denaro da un gruppo di investitori e investono tale capitale in diversi titoli come azioni, obbligazioni, conti del mercato monetario e altri. I fondi hanno obiettivi di investimento diversi, ai quali i loro portafogli sono adattati. I gestori di fondi sono responsabili di ogni fondo. Generano reddito per gli investitori allocando attività all’interno del fondo.
I fondi comuni di investimento possono contenere molti titoli diversi, il che li rende opzioni di investimento molto interessanti. Tra i motivi per cui un individuo può scegliere di acquistare fondi comuni di investimento invece di singole azioni sono la diversificazione, la convenienza e la riduzione dei costi.
I fondi gestiti attivamente richiedono un gestore di portafoglio che aggiorni costantemente le proprie partecipazioni, mentre il portafoglio di un fondo gestito passivamente si basa su una strategia buy-and-hold.
Diversificazione
Chiedi a qualsiasi professionista degli investimenti e probabilmente ti diranno che uno dei modi più importanti per ridurre il rischio è attraverso la diversificazione. È una lezione che la maggior parte delle persone ha imparato dopo la crisi finanziaria. Il tema di fondo qui è che non dovresti mettere tutte le uova nello stesso paniere. Quindi non investire solo in un settore o in un tipo di veicolo di investimento.
Molti esperti concordano sul fatto che quasi tutti i vantaggi della diversificazione delle azioni (i vantaggi derivanti dall’acquisto di un numero di azioni diverse di società operanti in settori dissimili) sono pienamente realizzati quando un portafoglio detiene circa 20 azioni di società operanti in settori diversi. A quel punto, gran parte del rischio associato agli investimenti è stata diversificata. Il rischio rimanente è considerato un rischio sistematico o un rischio a livello di mercato. Poiché la maggior parte delle società di intermediazione addebita la stessa commissione per una o 5.000 azioni, può essere difficile per un investitore che ha appena iniziato ad acquistare 20 titoli diversi.
È qui che entrano in gioco i fondi comuni di investimento. I fondi comuni di investimento offrono agli investitori un ottimo modo per diversificare istantaneamente le loro partecipazioni. A differenza delle azioni, gli investitori possono investire una piccola quantità di denaro in uno o più fondi e accedere a un pool diversificato di opzioni di investimento. Quindi puoi acquistare quote in un fondo comune di investimento che investe in un massimo di 20-30 titoli diversi. Se stavi cercando la stessa cosa in borsa, dovresti investire molto più capitale per ottenere gli stessi risultati.
I fondi comuni di investimento investono anche in una varietà di settori diversi. Quindi un fondo a grande capitalizzazione può investire in diversi settori come finanza, tecnologia, assistenza sanitaria e materiali. Ancora una volta, se dovessi provare ad abbinarlo attraverso singole azioni, dovresti spendere molti soldi per ottenere gli stessi rendimenti.
Convenienza
La comodità dei fondi comuni di investimento è sicuramente uno dei motivi principali per cui gli investitori li scelgono per fornire la quota azionaria del proprio portafoglio, piuttosto che acquistare le singole azioni da soli. Alcuni investitori ritengono che l’acquisto di alcune azioni di un fondo comune di investimento che soddisfi i loro criteri di investimento di base sia più facile che scoprire cosa fanno effettivamente le società in cui investe il fondo e se sono investimenti di buona qualità. Preferirebbero lasciare la ricerca e il processo decisionale a qualcun altro.
Determinare l’ asset allocation di un portafoglio, ricercare singoli titoli per trovare società ben posizionate per la crescita e tenere d’occhio i mercati richiede molto tempo. Le persone dedicano intere carriere al mercato azionario e molte finiscono ancora per perdere soldi sui loro investimenti. Sebbene investire in un fondo comune di investimento non sia certamente una garanzia che i tuoi investimenti aumenteranno di valore nel tempo, è un buon modo per evitare alcuni dei complicati processi decisionali coinvolti nell’investimento in azioni.
Molti fondi comuni di investimento offrono agli investitori la possibilità di acquistare in un settore specifico o di acquistare azioni con una strategia di crescita specifica. Ecco alcune opzioni:
- I fondi settoriali investono in società all’interno di uno specifico settore o settore dell’economia
- I fondi per la crescita si concentrano sull’apprezzamento del capitale attraverso un portafoglio diversificato di società che hanno dimostrato una crescita superiore alla media
- I fondi value investono in società sottovalutate e normalmente detenute da investitori a lungo termine
- I fondi indicizzati consentono agli investitori di seguire il mercato complessivo costruendo un portafoglio che cerca di abbinare o seguire un indice di mercato
- I fondi obbligazionari generano reddito mensile investendo in obbligazioni governative e societarie, nonché altri strumenti di debito
Costi
I costi di frequenti scambi di azioni possono aumentare rapidamente per i singoli investitori. I guadagni ottenuti dall’apprezzamento del prezzo del titolo possono essere annullati dai costi di completamento di una singola vendita delle azioni di un investitore di una determinata società. Gli investitori che fanno molti scambi dovrebbero dare un’occhiata al nostro elenco di broker che applicano commissioni inferiori alla media.
Con un fondo comune, invece, il costo del trading viene ripartito su tutti gli investitori del fondo, abbassando così il costo per individuo. Molte società di intermediazione a servizio completo traggono i loro soldi da questi costi di negoziazione e gli intermediari che lavorano per loro sono incoraggiati a scambiare regolarmente le azioni dei loro clienti. Sebbene i consigli forniti da un broker possano aiutare i clienti a prendere decisioni di investimento sagge, molti investitori ritengono che il vantaggio finanziario di avere un broker non giustifica i costi.
È importante ricordare che ci sono anche degli svantaggi nell’investimento in fondi comuni di investimento, quindi come con qualsiasi decisione, istruirsi e conoscere la maggior parte delle opzioni disponibili è il modo migliore per procedere.
La maggior parte socialmente responsabili.
Advisor Insight
Joe Allaria, CFP® CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, IL
Un fondo comune di investimento fornisce la diversificazione attraverso l’esposizione a una moltitudine di azioni. Il motivo per cui si consiglia di possedere azioni di un fondo comune di investimento rispetto al possesso di un singolo titolo è che un singolo titolo comporta più rischi di un fondo comune. Questo tipo di rischio è noto come rischio non sistematico.
Il rischio non sistematico è un rischio che può essere diversificato. Ad esempio, possedendo un solo titolo, si trasporta un rischio aziendale che potrebbe non essere applicabile ad altre società nello stesso settore di mercato. E se l’amministratore delegato e il team esecutivo dell’azienda se ne andassero inaspettatamente? E se un disastro naturale colpisce un centro di produzione rallentando la produzione? Cosa succede se i guadagni sono in calo a causa di un difetto in un prodotto o di una causa legale? Questi sono solo alcuni esempi dei tipi di cose che potrebbero accadere a una società ma che è improbabile che accadano a tutte le società contemporaneamente.
Esiste anche un rischio sistematico, che è un rischio dal quale non è possibile diversificare. Questo è simile al rischio di mercato o di volatilità. Dovresti capire che esiste un rischio associato all’investimento nel mercato. Se il mercato diminuisce di valore nel suo insieme, non è qualcosa che può essere facilmente diversificato.
Pertanto, se desideri investire in azioni singole, ti consiglio di cercare come compilare il tuo paniere di azioni in modo da non possedere solo un’azione. Assicurati di essere sufficientemente diversificato tra società grandi e piccole, società di valore e in crescita, società nazionali e internazionali e anche tra azioni e obbligazioni, il tutto in base alla tua tolleranza al rischio. È qui che potrebbe essere utile cercare un aiuto professionale quando si costruiscono questi tipi di portafogli. Sappi però che questo tipo di ricerca e costruzione e monitoraggio del portafoglio può richiedere parecchio tempo.
L’alternativa è investire in un fondo comune di investimento per una diversificazione immediata. Naturalmente, c’è anche un elenco di cose di cui essere consapevoli quando si scelgono i fondi comuni di investimento. Commissioni, filosofia di investimento, carichi e prestazioni sono solo alcuni componenti da considerare quando si valutano i fondi comuni di investimento.