Carta a saldo zero
Cos’è una carta a saldo zero?
Il termine “carta a saldo zero” si riferisce a una carta di credito senza saldo del debito in sospeso. Gli utenti di carte di credito possono mantenere le carte a saldo zero sia pagando l’intero saldo alla fine di ogni ciclo di fatturazione, sia semplicemente non utilizzando le loro carte. In entrambi i casi, mantenere le carte a saldo zero può avvantaggiare gli utenti di carte di credito aiutando a migliorare il loro punteggio di credito.
Punti chiave
- Una carta a saldo zero è una carta di credito senza saldo in sospeso.
- I clienti possono mantenere tali carte pagando l’intero saldo ogni mese o semplicemente astenendosi dall’effettuare acquisti sulle loro carte.
- Mantenere le carte a saldo zero può aiutare a migliorare i punteggi di credito dei clienti contribuendo a ridurre il loro rapporto di utilizzo del credito complessivo.
Capire le carte a saldo zero
Molti utenti di carte di credito si affidano alle loro carte di credito per finanziare transazioni quotidiane come generi alimentari, benzina o vari acquisti discrezionali. Secondo un sondaggio condotto da Clever, circa il 53% dei mutuatari paga ogni mese l’intero saldo dovuto.
Questo metodo di utilizzo delle carte di credito può essere molto vantaggioso per l’utente, poiché consente loro di godere di vantaggi come incentivi di rimborso e interesse sui debiti. Poiché le società di carte di credito in genere calcolano i debiti in essere dei loro clienti alla fine di ogni mese, le carte di credito di questi clienti mostrano un saldo in sospeso pari a zero, rendendole carte con saldo zero.
Ma che dire del 47% circa dei clienti che non paga il saldo della propria carta di credito ogni mese? Questi utenti di carte di credito mostreranno un saldo costante del debito in sospeso da un mese all’altro, la cui entità sarà registrata nel loro rapporto di credito. Se il saldo dovuto diventa troppo grande rispetto al limite di credito, ciò potrebbe avere un effetto negativo sul punteggio di credito del mutuatario. D’altra parte, mantenere un saldo del debito relativamente basso rispetto al limite di credito può aiutare a migliorare il punteggio di credito di un mutuatario.
Se hai problemi a mantenere un saldo dovuto pari a zero sulla tua carta attuale a causa di un alto tasso di interesse, potresti prendere in considerazione un trasferimento del saldo su una carta migliore.
Esempio del mondo reale di una carta a saldo zero
In passato, alcune società di carte di credito addebitavano ai propri clienti commissioni di inattività se non effettuavano acquisti regolari utilizzando le loro carte di credito. Questa pratica è stata resa illegale con l’approvazione della legge sulle carte di credito nel 2009, sebbene le società di carte di credito siano ancora autorizzate ad addebitare commissioni annuali sulle loro carte.
Supponendo che una carta a saldo zero non abbia una tariffa annuale, mantenere il conto aperto può avvantaggiare il titolare della carta contribuendo a ridurre il livello complessivo di utilizzo del credito. Ad esempio, supponiamo di essere il titolare di tre carte di credito: una è una carta a saldo zero con un limite di credito di $ 5.000; il secondo ha un saldo di $ 1.000 con un limite di credito di $ 4.000; e il terzo ha un saldo di $ 2.000 con un limite di credito di $ 3.000.
In totale, il tuo limite di credito combinato è di $ 12.000 e il tuo saldo combinato è di $ 3.000, per un rapporto di utilizzo complessivo del 25%. Da questo esempio, possiamo chiaramente vedere che mantenere la carta con saldo zero è utile per ridurre il rapporto complessivo. Dopotutto, se chiudessi la carta, il tuo saldo complessivo sarebbe ancora di $ 3.000, ma il tuo limite di credito scenderà a soli $ 7.000. Di conseguenza, il tuo nuovo rapporto di utilizzo salirà a oltre il 40%.