Attività bancarie all’ingrosso
Che cos’è il banking all’ingrosso?
I servizi bancari all’ingrosso si riferiscono a servizi bancari venduti a grandi clienti, come altre banche, altre istituzioni finanziarie, agenzie governative, grandi società e promotori immobiliari. È l’opposto del retail banking, che si concentra sui singoli clienti e sulle piccole imprese. I servizi bancari all’ingrosso includono conversione di valuta, finanziamento del capitale circolante, grandi transazioni commerciali, fusioni e acquisizioni, consulenza e sottoscrizione, tra gli altri servizi.
Punti chiave
- L’attività bancaria all’ingrosso si riferisce ai servizi bancari venduti a grandi clienti, come società, altre banche e agenzie governative.
- I servizi tipici venduti sono fusioni e acquisizioni, consulenza, conversione di valuta e sottoscrizione.
- L’attività bancaria all’ingrosso è l’opposto dell’attività bancaria al dettaglio, che fornisce servizi a privati e piccole imprese.
- La maggior parte delle banche standard offre servizi bancari all’ingrosso oltre ai tradizionali servizi bancari al dettaglio.
- L’attività bancaria all’ingrosso si riferisce anche all’indebitamento e all’erogazione di prestiti tra banche istituzionali.
Comprensione dell’attività bancaria all’ingrosso
Nella sua essenza, l’attività bancaria all’ingrosso è la pratica finanziaria di prestare e prendere in prestito tra due grandi istituzioni. I tipi di servizi sono forniti dalle banche di investimento che spesso offrono anche servizi bancari al dettaglio. Ciò significa che un individuo alla ricerca di servizi bancari all’ingrosso non dovrebbe rivolgersi a un istituto speciale e potrebbe invece impegnarsi nella stessa banca in cui gestisce il suo servizio di banca al dettaglio personale.
I servizi che sono considerati “all’ingrosso” sono riservati solo ad agenzie governative, fondi pensione, società con dati finanziari solidi e altri clienti istituzionali di natura simile. È per entità che richiedono più servizi di un individuo o di una piccola impresa e che ne hanno bisogno su larga scala. A causa della grande scala, i prezzi offerti per questi servizi sono in genere inferiori a quelli offerti a un individuo.
L’attività bancaria all’ingrosso si riferisce anche all’indebitamento e all’erogazione di prestiti tra banche istituzionali. Questo tipo di prestito avviene sul mercato interbancario e spesso coinvolge somme di denaro estremamente elevate.
Esempio di attività bancaria all’ingrosso
Il modo più semplice per concettualizzare l’attività bancaria all’ingrosso è pensarlo come un superstore di sconti, come Costco, che tratta in quantità così elevate da poter offrire prezzi speciali o commissioni ridotte, su base dollaro. Diventa vantaggioso per grandi organizzazioni o istituzioni con una quantità elevata di attività o transazioni commerciali impegnarsi in servizi bancari all’ingrosso piuttosto che servizi bancari al dettaglio.
Ad esempio, ci sono molte occasioni in cui un’azienda con più sedi necessita di una soluzione bancaria all’ingrosso per la gestione della liquidità. Le aziende tecnologiche con uffici satellite sono un ottimo candidato per questi servizi. Supponiamo che un’azienda SaaS (software-as-a-service) abbia 10 uffici vendite distribuiti negli Stati Uniti e ciascuno dei 50 membri del suo team di vendita abbia accesso a una carta di credito aziendale. I proprietari dell’azienda SaaS richiedono inoltre che ogni ufficio vendite mantenga 1 milione di dollari in riserve di cassa, per un totale di 10 milioni di dollari in tutta l’azienda. È facile vedere che un’azienda con questo profilo è troppo grande per i servizi bancari al dettaglio standard.
Invece, gli imprenditori possono rivolgersi a una banca e richiedere una struttura aziendale che mantenga tutti i conti finanziari dell’azienda. I servizi bancari all’ingrosso si comportano come una struttura che offre sconti se un’azienda soddisfa i requisiti di riserva di cassa minima e i requisiti minimi di transazione mensile, entrambi i quali verranno raggiunti dalla società SaaS.
È quindi vantaggioso per l’azienda impegnarsi in una struttura aziendale che consolida tutti i suoi conti finanziari e riduce le commissioni, piuttosto che tenere aperti 10 conti correnti al dettaglio e 50 carte di credito al dettaglio.