Rendita intera vita dovuta
Che cos’è una rendita vitalizia intera?
Un’intera rendita vitalizia dovuta è un prodotto finanziario venduto da compagnie di assicurazione che richiede pagamenti di rendita all’inizio di ogni periodo mensile, trimestrale o annuale, invece che alla fine del periodo. Questo è un tipo di rendita che fornirà al titolare i pagamenti durante il periodo di distribuzione per tutto il tempo in cui vivrà. Dopo la morte del creditore, la compagnia di assicurazioni trattiene i fondi rimanenti.
Le rendite vengono generalmente acquistate da investitori che desiderano garantire un certo tipo di flusso di reddito durante il pensionamento. La fase di accumulo avviene quando i pagamenti vengono effettuati dall’acquirente del contratto alla compagnia di assicurazione; la fase di liquidazione avviene quando la compagnia di assicurazione effettua i pagamenti al creditore.
Punti chiave
- Un’intera rendita vitalizia dovuta viene pagata mensilmente, trimestralmente o annualmente.
- Le rendite integrali forniscono pagamenti finché il creditore è vivo.
- La compagnia di assicurazioni mantiene i fondi rimanenti una volta che il creditore muore.
Capire l’intera rendita vitalizia dovuta
Le rendite sono prodotti finanziari che vengono spesso acquistati come parte di un piano pensionistico per garantire il reddito durante gli anni di pensionamento. Gli investitori effettuano i pagamenti nella rendita e quindi, al momento della rendita, il annuitant riceverà pagamenti regolari.
Le rendite possono essere strutturate per effettuare pagamenti per un periodo di tempo fisso, comunemente 20 anni, o effettuare pagamenti per tutto il tempo in cui il creditore e il coniuge sono in vita. Gli attuari collaborano con le compagnie di assicurazione per applicare modelli matematici e statistici per valutare il rischio quando si determinano le politiche e le tariffe.
Somme periodiche o forfettarie
La decisione principale per gli investitori in rendite è se prendere pagamenti periodici o forfettari. È qui che entra in gioco il valore temporale del denaro. Ciò significa che il denaro nelle tue mani oggi vale più del denaro in un secondo momento. O al contrario, il denaro ricevuto in una data futura vale meno del denaro che hai in tasca oggi.
Pertanto, se oggi ricevi un pagamento forfettario di $ 100.000, ti consigliamo di confrontarlo con la ricezione di un flusso di pagamenti per molti anni. Che valga di più dipende da una serie di fattori come il tasso di interesse implicito o il tasso di sconto dei pagamenti, il rischio e il rendimento dell’investimento della somma forfettaria e la necessità di liquidità immediata.
I pagamenti forfettari ti aprono al rischio. Se il denaro viene investito in modo aggressivo, potresti guadagnare rendimenti fuori misura rispetto a quanto potrebbero fornire i pagamenti periodici, oppure potresti perdere tutto se i mercati oi tuoi investimenti si inaspriscono. Potresti anche essere costretto o tentato a spendere tutta una somma forfettaria, lasciandoti senza nulla. È il motivo per cui molte persone optano per pagamenti periodici quando ne hanno la possibilità. Inoltre, ci sono conseguenze fiscali legate a ciascun metodo.