Assicurazione all’ingrosso
Che cos’è l’assicurazione all’ingrosso?
L’ assicurazione all’ingrosso si riferisce alla copertura per i gruppi di datori di lavoro che sono troppo piccoli per qualificarsi per una vera copertura di gruppo. Una polizza assicurativa all’ingrosso è anche nota come assicurazione in franchising. Copre un intero gruppo, sebbene le polizze individuali siano scritte per ogni persona che deve essere assicurata. Questi tipi di polizze sono offerti da vettori non ammessi o compagnie assicurative che non sono approvate dal dipartimento assicurativo dello stato.
Punti chiave
- L’assicurazione all’ingrosso si riferisce alla copertura per i gruppi di datori di lavoro che sono troppo piccoli per qualificarsi per una vera copertura di gruppo.
- L’assicurazione all’ingrosso viene venduta a gruppi che non sono abbastanza grandi da ottenere la tipica copertura di gruppo, di solito con meno di 10 dipendenti.
- Le polizze sono a tariffe individuali ma normalmente contengono le stesse disposizioni.
- L’assicurazione all’ingrosso è normalmente offerta da vettori non ammessi, noti anche come vettori di linea in eccesso o in eccesso.
Capire l’assicurazione all’ingrosso
L’assicurazione all’ingrosso viene venduta a gruppi che potrebbero non essere abbastanza grandi da ottenere la tipica copertura di gruppo. Sono essenzialmente forniti da aziende con meno di 10 dipendenti. I piani prevedono contratti individuali ma generalmente contengono le stesse disposizioni per tutti i membri del gruppo. Alcune società consentono ai dipendenti di acquistare una polizza mentre altre pagano i premi come parte del pacchetto di benefici per i dipendenti.
L’assicurazione all’ingrosso è normalmente offerta da vettori non ammessi. Questi fornitori sono noti anche come linee in eccedenza o vettori di linea in eccesso. Queste società non devono necessariamente seguire le normative stabilite per le compagnie di assicurazione dallo stato. In quanto tali, le polizze offerte da vettori non ammessi possono essere rischiose perché potrebbero non garantire i reclami se l’assicuratore diventa insolvente.
L’assicurazione all’ingrosso può essere rischiosa perché i vettori potrebbero non garantire i reclami se diventano insolventi.
I prodotti per le piccole imprese offerti attraverso l’assicurazione all’ingrosso variano e generalmente includono quanto segue:
- Prodotti di responsabilità ambientale
- Prodotti ad alto rischio per incidenti chimici e infiammabili
- Prodotti farmaceutici e medici contro il guasto del prodotto
- Prodotti per la protezione della privacy contro il furto di identità
- Prodotti critici per la sicurezza per il trasporto
- Prodotti di integrità strutturale relativi alla costruzione
I grossisti di assicurazioni raramente hanno contatti diretti con gli assicurati, tranne quando si tratta di benefici per i dipendenti e piani sanitari. Poiché i vettori non ammessi non operano secondo le leggi statali sulle assicurazioni, hanno una maggiore flessibilità di prezzo per garantire contro circostanze insolite come eventi catastrofici. Sebbene ci sia un certo rischio che deriva da alcuni vettori non ammessi, il fatto che operino al di fuori delle leggi statali sull’assicurazione non dovrebbe essere una bandiera rossa dell’instabilità finanziaria. I requisiti di licenza statale, archiviazione e segnalazione sono semplicemente diversi per questi vettori. I vettori più grandi non ammessi sono di solito filiali ben capitalizzate delle principali società di servizi finanziari.
considerazioni speciali
I broker assicurativi all’ingrosso spesso possiedono competenze specializzate in una particolare linea di copertura o in una linea di copertura che è insolita e / o hanno un maggiore accesso o influenza con determinati mercati assicurativi, il che è particolarmente prezioso quando si tratta di affrontare un rischio difficile.
Gli agenti di assicurazione all’ingrosso effettuano affari portati loro da agenti di vendita al dettaglio. A differenza di un broker al dettaglio, i broker all’ingrosso hanno un rapporto di lavoro diretto con l’assicuratore, mentre l’agente al dettaglio che ha prodotto l’attività no. Lo stesso broker può funzionare come rivenditore o grossista, a seconda della situazione specifica.
Esistono due tipi di broker all’ingrosso: agenti di gestione generale e broker di linee in eccedenza. Questi ultimi lavorano con agenti al dettaglio e assicuratori per ottenere una copertura per gli assicurati. A differenza di un agente generale di gestione, un broker di linee in eccedenza non ha l’autorità vincolante dell’assicuratore.
Assicurazione all’ingrosso e assicurazione al dettaglio
La copertura assicurativa all’ingrosso è diversa dal mercato assicurativo al dettaglio. La maggior parte delle persone è abituata al mercato assicurativo al dettaglio in cui acquista auto, casa e assicurazioni sulla vita. Le polizze in questo mercato sono normalmente sottoscritte da vettori ammessi o da società autorizzate nello stato in cui la polizza viene venduta. I vettori ammessi sono regolati dallo stato e anche gli agenti-broker sono tenuti a rispettare gli standard normativi dallo stato.