Quando l’assicurazione sanitaria non copre le tue bollette

più di un americano su quattro ha avuto problemi a pagare una recente fattura medica.  Nel dicembre 2014, secondo il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), più della metà degli americani con debito medico non aveva altri debiti elencati nei loro rapporti di credito.

Coloro che hanno avuto la fortuna di sfuggire all’ira delle collezioni potrebbero tuttavia trovarsi a dover combattere con una serie di altri problemi finanziari a causa di spese mediche eccessive. Perché questi consumatori, che hanno fatto la loro parte assicurandosi la copertura, sono ancora costretti a far fronte a costose fatture per le cure mediche? Ci sono diversi motivi, ma in prima linea nell’elenco sono esclusi i servizi, i fornitori fuori rete e le copays eccessive.

Punti chiave

• L’assicurazione sanitaria è intesa come un investimento che ti protegge dalla rovina finanziaria in caso di emergenza medica, ma questo non è il caso di molti americani.
• Molti americani lottano per pagare le loro spese mediche o hanno un debito medico elencato nei loro rapporti di credito senza altri tipi di debito.
• Ci sono diverse cose che puoi fare per aiutare in modo proattivo a prevenire il rischio di incorrere in spese mediche elevate, incluso lo screening di potenziali fornitori, la conferma dell’accuratezza delle tue informazioni assicurative e la richiesta di fatture dettagliate.
• In caso di spese mediche esorbitanti, potresti prendere in considerazione la possibilità di prendere accordi di pagamento con il tuo fornitore, chiedere informazioni sui programmi di assistenza finanziaria o negoziare il saldo finale.

Statistiche sorprendenti

Un sondaggio nazionale della National Public Radio, della Robert Wood Johnson Foundation e della Harvard TH Chan School of Public Health ha cercato di rivelare le prospettive dei pazienti sull’assistenza sanitaria negli Stati Uniti.

Secondo questo studio, il 42% degli intervistati ritiene che i costi sanitari siano un problema serio e spendono tutti o la maggior parte dei propri risparmi in ingenti spese mediche. Inoltre, il 20% non crede di ottenere un buon valore per la propria assistenza sanitaria; la stessa percentuale dice che pagare per i farmaci da prescrizione è una lotta.

Come frenare le spese mediche costose

Ecco alcuni suggerimenti su come ridurre le potenziali spese mediche costose.

Potenziali fornitori dello schermo

Prima di firmare sulla linea tratteggiata per ricevere i servizi, conferma con i fornitori che si trovano nella tua rete. Per servizi più avanzati, come la chirurgia, dovresti anche parlare con il primario per confermare che tutti i fornitori di servizi che prestano servizi prendono anche la tua assicurazione.

Altrimenti, potresti incorrere in commissioni elevate perché i fornitori fuori rete (ad esempio, l’anestesista che esegue la tua operazione) non devono rispettare le tariffe negoziate stabilite dalla tua compagnia di assicurazioni.

Confermare l’accuratezza delle informazioni sull’assicurazione

Ogni volta che la tua assicurazione sanitaria cambia, devi trasmettere le informazioni aggiornate al tuo fornitore in modo che le tue richieste non vengano elaborate utilizzando la vecchia polizza ancora in archivio. In caso contrario, la tua richiesta verrà respinta e potresti dover coprire il costo del trattamento.

Sebbene sia abbastanza semplice per il personale addetto alla fatturazione ripresentare il reclamo alla tua nuova compagnia di assicurazioni, potresti finire nel posto caldo con il dipartimento di riscossione se non riesci a sistemare tutto in anticipo. Ancora peggio, potresti finire per rimettere il pagamento per servizi che avrebbero dovuto essere coperti dalla tua attuale polizza. Per questo motivo, è fondamentale  conoscere i propri diritti quando si tratta di recupero crediti.

Richiedi fatture dettagliate

Gli specialisti della fatturazione medica elaborano migliaia di reclami, quindi è inevitabile che si verifichino errori. Vari gruppi hanno fornito stime sull’entità di questo problema, che vanno dal 7,1% delle richieste pagate contenenti un errore, secondo l’American Medical Association, alle segnalazioni del 75% o dell’80% dai gruppi di revisione della fatturazione, secondo un rapporto della CNBC. Per questo motivo, dovresti sempre richiedere fatture dettagliate ed esaminare attentamente ogni riga per duplicazioni, servizi che non hai ricevuto, discrepanze di prezzo e qualsiasi altro problema. Se rilevi imprecisioni, contatta immediatamente l’ufficio fatturazione del tuo provider per risolvere eventuali problemi.

Confronta i preventivi per i servizi

Chi dice che non puoi guardarti intorno per cercare fornitori di servizi sanitari? Alcuni servizi hanno un prezzo notevolmente più alto di altri, quindi esplora le tue opzioni se ce n’è più di uno disponibile. Inoltre, confronta i costi diretti tra i fornitori. Le procedure chirurgiche eseguite negli ospedali e le cure ricevute al pronto soccorso hanno la reputazione di essere più costose dei servizi medici resi presso centri ambulatoriali e ambulatori.

Cosa fare se sei sepolto in un debito medico

Se stai lottando per rimanere a galla in un mare di debiti medici, ecco alcuni suggerimenti:

Effettua accordi di pagamento

I piani di pagamento sono sempre un’opzione praticabile da considerare se le tue spese mediche sono troppo costose da gestire in una singola transazione. Tuttavia, è importante effettuare pagamenti tempestivi e contattare immediatamente il medico se la tua situazione finanziaria cambia.

Richiedi informazioni sui programmi di assistenza finanziaria

Alcuni ospedali e fornitori di servizi sanitari hanno programmi interni o sono collegati con organizzazioni che forniscono assistenza a pazienti che sono in gravi difficoltà finanziarie e che lottano per coprire le loro spese mediche. Parla con il dipartimento di fatturazione per saperne di più.

Negozia il saldo finale

Come ultima risorsa, puoi incontrare l’amministratore della fatturazione e perorare il tuo caso nel tentativo di negoziare il saldo finale.

La linea di fondo

Portare un’adeguata copertura assicurativa sanitaria non è sempre sufficiente per tenere sotto controllo i crescenti costi delle cure mediche. Fortunatamente, essere proattivi può aiutare i consumatori a contenere i costi, a garantire assistenza finanziaria e, in ultima analisi, a ridurre l’impatto sui loro portafogli.