Piano finanziario e previsione finanziaria: qual è la differenza?

Piani finanziari e previsioni finanziarie: una panoramica

Una previsione finanziaria è una stima, o proiezione, di probabili entrate o entrate e spese future, mentre un piano finanziario definisce i passaggi necessari per generare entrate future e coprire le spese future. In alternativa, un piano finanziario può essere considerato come ciò che un individuo o un’azienda intende fare con il reddito o le entrate ricevute.

Mentre entrambi i processi orientano l’attività finanziaria verso il futuro, un piano finanziario è una road map redatta ora che può essere seguita nel tempo e una previsione finanziaria è una proiezione o stima dei risultati futuri previsti oggi.

Punti chiave

• Un piano finanziario è un approccio strategico alle finanze che delinea una road map da seguire nel futuro.
• Una previsione finanziaria è una stima dei risultati futuri raggiunti utilizzando uno dei diversi metodi, inclusi i modelli statistici per fare proiezioni.
• Sia le aziende che i privati ​​possono utilizzare piani finanziari e previsioni finanziarie.

Piani finanziari

Un piano finanziario è un processo che un’azienda definisce, in genere suddiviso in un formato passo dopo passo, per utilizzare il proprio capitale disponibile e altre risorse per raggiungere i propri obiettivi di crescita o profitto sulla base di una ragionevole previsione finanziaria. Un piano finanziario può essere considerato sinonimo di un piano aziendale in quanto definisce ciò che un’azienda intende fare in termini di impiegare le risorse per generare il massimo dei ricavi possibili.

Gli individui possono anche usufruire di un piano finanziario. Un piano finanziario annuale è una sorta di guida che ti dice dove ti trovi finanziariamente in questo momento, quali sono i tuoi obiettivi e quali aree o problemi devono essere affrontati in modo da poter raggiungere tali obiettivi. Il piano copre ogni aspetto della tua vita finanziaria, dagli  investimenti  alle  tasse  alle tue prospettive per la  pensione. Sebbene il tuo punto di partenza nello sviluppo del tuo piano possa essere diverso in base all’età, al reddito, ai debiti e al  patrimonio, i componenti più importanti di un piano finanziario annuale sono gli stessi.

Previsioni finanziarie

Le previsioni finanziarie sono fondamentali per il successo aziendale. Per gestire efficacemente il capitale circolante e il flusso di cassa, un’azienda deve avere un’idea ragionevole di quante entrate intende ricevere in un dato periodo di tempo e quali saranno le spese necessarie per lo stesso periodo di tempo. Le previsioni finanziarie sono comunemente riviste e riviste ogni anno non appena diventano disponibili nuove informazioni su beni e costi. I nuovi dati consentono a un individuo o un’azienda di effettuare proiezioni finanziarie più accurate. È più facile per le aziende consolidate che generano ricavi costanti fare previsioni finanziarie accurate rispetto a nuove imprese o società i cui ricavi sono soggetti a significative fluttuazioni stagionali o cicliche.

Per un individuo, una previsione finanziaria è una stima delle sue entrate e spese per un periodo di tempo. Sulla base di tale previsione, l’individuo può quindi costruire un piano finanziario che includa il risparmio, l’investimento o la pianificazione per ottenere un reddito aggiuntivo per aumentare le sue finanze personali, nonché anticipare le spese che le esaurirebbero.