Cos’è la gestione del patrimonio privato?
La gestione patrimoniale privata è una pratica di consulenza in materia di investimenti che comprende pianificazione finanziaria, gestione del portafoglio e altri servizi finanziari aggregati per individui, al contrario di società, trust, fondi o altri investitori istituzionali. Dal punto di vista del cliente, la gestione patrimoniale privata è la pratica per risolvere o migliorare la propria situazione finanziaria e raggiungere obiettivi finanziari a breve, medio e lungo termine con l’aiuto di un consulente finanziario.
Dal punto di vista del consulente finanziario, la gestione patrimoniale privata è la pratica di fornire una gamma completa di prodotti e servizi finanziari ai clienti, in modo che tali clienti possano raggiungere obiettivi finanziari specifici.
Punti chiave
- La gestione patrimoniale privata è utile principalmente per gli individui con un patrimonio netto elevato.
- Diversi tipi di istituzioni, dalle grandi banche ai piccoli family office, forniscono servizi di gestione patrimoniale privata.
- I gestori patrimoniali privati generalmente addebitano una piccola commissione in base alle attività gestite.
Comprendere la gestione del patrimonio privato
Alcuni privati dotati di mezzi potrebbero non avere il tempo, gli sforzi o le conoscenze per gestire le proprie finanze. Quindi cercano il consiglio di gestori patrimoniali specializzati nella gestione delle finanze di privati, spesso con un patrimonio netto elevato (HNWI). Gli HNWI hanno situazioni finanziarie uniche che richiedono una maggiore diligenza e un grado più elevato di gestione attiva.
Gli HNWI richiedono un approccio più olistico alla gestione degli investimenti rispetto a quello che molti consulenti finanziari sono in grado di fornire. Gli HNWI possono avere problemi con le imposte sul reddito, la pianificazione patrimoniale, la gestione degli investimenti e altre questioni legali che richiedono maggiore attenzione e competenze specifiche rispetto a quelle che i consulenti di investimento tradizionali sono qualificati a fornire.
Tipi di gestori patrimoniali privati
I servizi di gestione patrimoniale privata possono essere forniti da banche e grandi società di intermediazione, consulenti finanziari indipendenti o gestori di portafoglio con più licenze che si concentrano su individui con un patrimonio netto elevato e family office.
Molte società di gestione patrimoniale private sono gruppi più piccoli all’interno di istituzioni finanziarie più grandi focalizzate sulla fornitura di servizi personalizzati ai propri clienti. Il loro obiettivo principale è gestire e far crescere il patrimonio dei propri clienti per provvedere alle generazioni future.
Questi gruppi hanno spesso una varietà di consulenti e competenze che forniscono indicazioni su un ampio spettro di investimenti, inclusi liquidità, reddito fisso, azioni e investimenti alternativi. Possono creare un portafoglio di attività che soddisfi la tolleranza al rischio dell’investitore offrendo allo stesso tempo l’opportunità di crescita.
Alcuni HNWI potrebbero voler prendere in considerazione l’apertura di un family office. Un family office offre una gamma più ampia di servizi su misura per soddisfare le esigenze degli HNWI. Dalla gestione degli investimenti alla consulenza di beneficenza, i family office offrono una soluzione finanziaria totale a persone con un patrimonio netto elevato.
Esistono due tipi di family office: un single-family office supporta un individuo o una famiglia benestante, mentre il più comune multifamily office supporta più famiglie e individui. Gli uffici multifamiliari sono più diffusi a causa delle economie di scala che consentono la condivisione dei costi tra la clientela.
Come funziona la gestione del patrimonio privato
La maggior parte delle società di gestione patrimoniale private sono a pagamento. Fanno pagare ai loro clienti una percentuale del patrimonio gestito. Gli HNWI possono ritenere che i consulenti finanziari basati su commissioni abbiano meno conflitti di interesse rispetto ai consulenti tradizionali basati su commissioni.
I consulenti commissionati possono spingere gli investitori verso fondi comuni di investimento front-end e back-end che addebitano commissioni significative, in molti casi senza offrire prestazioni migliori rispetto ai fondi no-load.
I progressi tecnologici hanno consentito a molte grandi società di consulenza finanziaria di fornire servizi online a costi ridotti. Nonostante molti investitori gravitino su questi tipi di servizi, molti HNWI desiderano ancora un approccio più personalizzato alle loro finanze, anche con i costi aggiuntivi associati.