Quali metodi vengono utilizzati per riciclare denaro?
Il riciclaggio di denaro comporta tre passaggi fondamentali per mascherare la fonte del denaro guadagnato illegalmente e renderlo utilizzabile: collocamento, in cui il denaro viene introdotto nel sistema finanziario, di solito suddividendolo in molti depositi e investimenti diversi; stratificazione, in cui il denaro viene mescolato per creare distanza tra esso e gli autori; e l’integrazione, in cui il denaro viene poi restituito agli autori come reddito legittimo, o denaro “pulito”.
Storicamente, i metodi di riciclaggio di denaro hanno incluso lo smurfing, o la strutturazione delle operazioni bancarie di grandi quantità di denaro in più piccole transazioni, spesso distribuite su molti conti diversi, per evitare il rilevamento; e l’uso di cambi di valuta, bonifici bancari e “muli” o contrabbandieri di denaro contante per spostare denaro oltre confine. Altri metodi di riciclaggio di denaro prevedono l’investimento in beni mobili come gemme e oro che possono essere facilmente spostati in altre giurisdizioni; investire con discrezione e vendere beni preziosi come immobili; gioco d’azzardo; contraffazione; e la creazione di società di comodo. Sebbene questi metodi siano ancora in gioco, qualsiasi tipo di riciclaggio di denaro deve includere anche metodi moderni che danno una nuova svolta al vecchio crimine facendo uso di Internet.
Un elemento chiave del riciclaggio di denaro è volare sotto il radar. L’uso di Internet consente ai riciclatori di denaro di evitare facilmente di essere scoperti. L’ascesa di Bitcoin hanno reso sempre più difficile rilevare il trasferimento illegale di denaro. Inoltre, l’uso di server proxy e software di anonimizzazione rende la terza componente del riciclaggio di denaro, l’integrazione, quasi impossibile da rilevare, in quanto il denaro può essere trasferito o ritirato lasciando poca o nessuna traccia di un indirizzo IP.
Il denaro può anche essere riciclato attraverso aste e vendite online, siti web di gioco d’azzardo e persino siti di giochi virtuali, dove il denaro ottenuto in modo illecito viene convertito in valuta di gioco, quindi ritrasferito in denaro “pulito” reale, utilizzabile e non rintracciabile.
Una numero di conto bancario di una vittima con la scusa di depositare una vincita fittizia alla lotteria o un’eredità internazionale comporta effettivamente versamenti multipli sul conto bancario della vittima con la clausola che una parte del denaro deve essere trasferita a un altro account – cioè, riciclato.
Le antiriciclaggio tentano di scoprire il denaro sporco mentre passa attraverso le istituzioni bancarie tradizionali. Ma l’atto di nascondere il denaro è vecchio di migliaia di anni ed è nella natura dei riciclatori di denaro tentare di rimanere inosservati cambiando il loro approccio, mantenendosi un passo avanti rispetto alle forze dell’ordine, proprio come le organizzazioni governative internazionali lavorano insieme per trovare nuovi modi per rilevarli.