Cosa è e cosa non è coperto dall’assicurazione sui proprietari di abitazione

Comprendere correttamente cosa è e cosa non è coperto dall’assicurazione per i proprietari di abitazione richiede agli assicurati di porre molte domande e di leggere le scritte in piccolo sul loro contratto di assicurazione, prima di acquistare una polizza. Sebbene ogni polizza assicurativa per i proprietari di casa sia diversa, ci sono alcune cose che quasi tutte le polizze assicurative hanno in comune.

Punti chiave

• La maggior parte delle assicurazioni sui proprietari di case copre alcune nozioni di base, ma le polizze variano molto, quindi assicurati di leggere le scritte in piccolo prima di acquistarne una.
• La copertura assicurativa dei proprietari di casa potrebbe sovrapporsi ad altri tipi di assicurazioni in tuo possesso.
• Tutte le polizze hanno franchigie prima dell’entrata in vigore della copertura della struttura del tuo residence e della proprietà al suo interno.
• I danni o la distruzione dovuti a atti di vandalismo, incendi e alcuni disastri naturali sono generalmente coperti. Così è la tua responsabilità se qualcuno è ferito sulla tua proprietà.
• Alcune catastrofi, come inondazioni o terremoti, generalmente non sono coperte dalle polizze di base dei proprietari di case e richiedono un’assicurazione specializzata.

Quali coperture assicurative per i proprietari di abitazione

L’assicurazione dei proprietari di abitazione  copre in genere un’ampia gamma di possibili danni. La tua abitazione fisica reale dovrebbe essere coperta, così come alcune altre strutture sulla proprietà, come un garage, una recinzione, un vialetto o un capannone. Tuttavia, se gestisci un’attività sulla tua proprietà in una struttura separata, generalmente non è coperta dall’assicurazione per i proprietari di abitazione.

Anche la proprietà personale è normalmente considerata nella polizza. La protezione specifica per esso è talvolta nota come assicurazione sui contenuti. La copertura può essere limitata su alcuni tipi di articoli di alto valore, come gioielli o opere d’arte; spesso, una copertura aggiuntiva viene acquistata specificamente per tali beni. Quindi, quando acquisti una polizza, non dimenticare di chiedere al tuo agente se hai bisogno di ottenere una copertura aggiuntiva per coprire il tuo originale Van Gogh o quell’impeccabile anello di diamanti “D”.

Costo di sostituzione vs. valore equo

Non tutte le polizze assicurative offrono ai proprietari di abitazione il costo di sostituzione della proprietà. L’acquisto di una copertura per il costo di sostituzione aiuta a colmare il divario causato dall’inflazione e dalla perdita di valore quando la proprietà non è più nuova. In caso contrario, quando si dichiara una perdita, l’elemento in questione sarà valutato al valore equo di mercato corrente.

Poiché alcuni articoli si svalutano rapidamente, ciò significa che potresti non ottenere abbastanza denaro da un reclamo per sostituire gli articoli che sono stati persi o danneggiati. La copertura dei costi di sostituzione garantisce la possibilità di sostituire gli articoli persi con articoli simili. Se avere questa copertura è importante per te, assicurati che sia la tua casa che i tuoi beni personali siano coperti in questo modo.

Copertura auto

La maggior parte delle polizze assicurative per i proprietari di case include la copertura per gli effetti personali e le strutture separate sulla tua proprietà. Ma cosa succede se la tua auto viene scassinata mentre è nel tuo vialetto o garage? È qui che la distinzione tra la tua casa e le polizze di assicurazione auto può diventare un po ‘sfocata.

Mentre l’assicurazione dei proprietari di casa non copre i danni all’auto stessa, molte polizze forniscono una certa copertura per gli oggetti personali che vengono rubati dalla tua auto. Ma alcune delle polizze assicurative auto più complete possono coprire anche questo. Le compagnie di assicurazione possono anche limitare la copertura disponibile tramite la tua polizza se gli articoli rubati sono stati acquistati esclusivamente per l’uso nel veicolo.

Copertura antincendio

Gli incendi domestici sono una delle cause più comuni di danni alle case e quasi tutte le polizze assicurative dei proprietari di case proteggono le strutture e gli effetti personali contro di loro. Se una casa viene completamente distrutta da un incendio, la maggior parte delle polizze standard che coprono il fuoco coprono anche il costo delle spese di soggiorno aggiuntive, come soggiorni in hotel, affitti o bollette di cibo e ristoranti.

Copertura in caso di calamità naturali

Una vasta gamma di disastri naturali è in genere coperta dalla polizza assicurativa dei proprietari di casa, anche se non tutti. Le inclusioni tipiche per i disastri naturali includono fulmini, temporali, uragani e grandine. La tua polizza può includere anche la copertura per danni dovuti al fumo, danni causati dalla caduta di oggetti o forti venti.

I terremoti e altri movimenti naturali della terra non sono generalmente coperti da polizze assicurative. Se vivi in ​​alcune regioni ad alto rischio per questi o altri tipi di pericoli naturali, assicurati di chiedere informazioni su tipi speciali e separati di assicurazioni contro le catastrofi, come le tempeste di vento o le assicurazioni contro le alluvioni.

Copertura inondazioni

Le inondazioni causate da un problema interno, come un tubo che perde o un gabinetto che trabocca, sono generalmente coperte dall’assicurazione dei proprietari di casa. Tuttavia, le inondazioni dovute alle condizioni esterne sono molto simili ai terremoti. Indipendentemente dal fatto che le cause siano naturali (innalzamento dei fiumi, inondazioni improvvise) o legate all’uomo (dighe scoppiate, sostegni fognari), non sono generalmente coperte nelle politiche di base. Puoi chiedere alla tua compagnia di assicurazioni di aggiungere una copertura alla tua polizza o (più probabilmente) di acquistare un’assicurazione contro le inondazioni separata, soprattutto se vivi in ​​una regione soggetta a inondazioni. In effetti, potrebbe esserti richiesto , se hai bisogno di un mutuo.

Copertura per atti vandalici

Il vandalismo è generalmente coperto da una polizza tutti i rischi o tutti i rischi, a meno che non sia espressamente escluso. La copertura per atti vandalici si applica alle case non occupate ma non alle case sfitte dopo un certo periodo di tempo. Una casa non occupata è quella che contiene ancora la proprietà personale del titolare della polizza, anche se il proprietario è assente.

Una casa libera è vuota e libera dalla proprietà personale del proprietario. Un esempio potrebbe essere se vendessi la tua casa e ti trasferissi, portando con te tutte le tue cose e i tuoi mobili. Dopo un determinato periodo di tempo, la copertura per atti vandalici non si applicherà più alla polizza.

Lesione personale

La maggior parte delle polizze assicurative per i proprietari di case include la copertura per gli infortuni subiti sulla tua proprietà di cui sei responsabile. Ciò potrebbe includere qualcosa come qualcuno che scivola su una zona di ghiaccio che si trova sul tuo cammino o che cade a causa di un gradino rotto sul tuo portico.

Questa copertura è solitamente limitata a un determinato valore in dollari, quindi sicuramente vuoi sapere quanta copertura hai ed esattamente cosa è incluso. L’assicurazione ombrello può fornire una copertura di responsabilità aggiuntiva se pensi di averne bisogno.

Che cos’è una franchigia assicurativa per i proprietari di abitazione?

La franchigia è l’importo che l’assicurato deve pagare in caso di sinistro. Puoi ridurre i costi assicurativi aumentando l’importo della franchigia, il che significa che ti verrà richiesto di pagare di più se dovessi mai avere un incidente che richiede di presentare un reclamo. Tieni presente che molti fornitori di mutui richiedono ai proprietari di case di portare una certa quantità di assicurazione sulla loro proprietà con una franchigia inferiore a un limite specificato.

Verificare con il proprio fornitore di mutui prima di optare per il tasso più basso possibile con la franchigia più alta possibile. Potresti essere tentato di optare per la tariffa più bassa, ma se mai dovessi fare una richiesta di risarcimento assicurativo, potresti pentirtene se sei responsabile di una franchigia di $ 10.000.

La linea di fondo

La stampa in piccolo della tua polizza assicurativa potrebbe non sembrare materiale di lettura particolarmente interessante, ma è meglio dedicare del tempo a capire a fondo cosa copre la tua polizza assicurativa, prima di rimanere bloccato in una situazione sfortunata e scoprire che non sei coperto per quella particolare perdita o responsabilità. Alla fine della giornata, fare i compiti prima di acquistare una polizza potrebbe davvero ripagare quando è effettivamente necessario fare affidamento sulla copertura assicurativa dei proprietari di casa.