Cosa succede al tuo Roth 401 (k) dopo aver lasciato un lavoro
Le tue opzioni Roth 401 (k)
Un Roth 401 (k) funziona come un tradizionale piano 401 (k) in quanto i contributi vengono effettuati tramite differimenti dello stipendio e le attività detenute all’interno del piano sono fiscalmente differite fino a quando non vengono ritirate in pensione. Tuttavia, un piano Roth 401 (k) è un’opzione al netto delle imposte;i contributi non forniscono alcuna riduzione anticipata del reddito imponibile. Invece, i contributi e i guadagni Roth 401 (k) sono esentasse se prelevati dopo i 59 anni e mezzo.
Una volta che lasci il lavoro con un datore di lavoro che offre un piano Roth 401 (k), hai potenzialmente quattro opzioni su cosa fare con il tuo piano:
- Puoi mantenerlo così com’è con lo sponsor del piano.
- Puoi trasferirlo a un nuovo piano datore di lavoro.
- Puoi arrotolarlo in un Roth IRA individuale.
- Puoi prendere una distribuzione in contanti forfettaria.
Punti chiave
- Se lasci il lavoro, puoi comunque mantenere il tuo account Roth 401 (k) presso il tuo vecchio datore di lavoro.
- In alcune circostanze, puoi trasferire il tuo Roth 401 (k) a uno nuovo presso il tuo nuovo datore di lavoro. Puoi anche scegliere di trasferire il tuo Roth 401 (k) in un Roth IRA.
- Puoi incassare il tuo Roth 401 (k) e prenderlo come un pagamento forfettario, ma ciò potrebbe avere implicazioni fiscali e sanzioni.
1. Lascialo
La maggior parte degli sponsor del piano Roth 401 (k) ti consente di mantenere il tuo account con loro dopo aver lasciato il tuo lavoro. Tuttavia, non hai più la possibilità di contribuire direttamente al piano e sei limitato alle opzioni di investimento fornite dal piano.
2. Trasferiscilo
In alcuni casi, è possibile trasferire il saldo del piano Roth 401 (k) al piano di un nuovo datore di lavoro. Questa opzione è disponibile solo se il tuo nuovo datore di lavoro offre un piano Roth 401 (k) che consente i trasferimenti. Una volta completato un trasferimento, il Roth 401 (k) del datore di lavoro precedente viene chiuso e l’intero saldo viene trattenuto all’interno del nuovo piano. Sarai quindi limitato alle opzioni di investimento del nuovo piano.
3. Roll It Over
Un rollover è un’opzione per il tuo saldo Roth 401 (k), con lo sponsor del piano iniziale o con un nuovo istituto finanziario di tua scelta. Un rollover trasferisce il saldo Roth 401 (k) in un Roth IRA detenuto individualmente attraverso un trasferimento esentasse. Con questa opzione, ottieni un maggiore controllo sulle selezioni di investimento e hai l’opportunità di contribuire con fondi aggiuntivi se il tuo reddito annuale è inferiore alla soglia legale.
Se scegli di incassare il tuo Roth 401 (k), stai riducendo la quantità di denaro a tua disposizione durante il tuo pensionamento.
4. Incassalo
Si può anche prendere unasomma forfettaria di distribuzione denaro dal tuo Roth 401 (k) una volta che si lascia il lavoro. Ci sono, tuttavia, implicazioni fiscali con le distribuzioni se hai meno di 59 anni e mezzo. E, naturalmente, se incassi, perderai il denaro esentasse che i tuoi fondi avrebbero continuato a guadagnare fino al ritiro e non avrai più questi beni Roth a tua disposizione in pensione.