Cosa significa maturazione giornaliera degli interessi?
Nella terminologia finanziaria, ” accumula ” significa la stessa cosa di “accumula”. L’interesse è considerato maturato quando viene aggiunto al saldo del conto, che matura su prestiti come un mutuo, su conti di risparmio, prestiti agli studenti e su altri investimenti.
Gli interessi possono maturare in qualsiasi orario; periodi comuni includono giornaliero, mensile e annuale. Accantonamento giornaliero, ad esempio, significa che gli importi degli interessi vengono aggiunti al saldo del conto ogni giorno. Alcuni calcoli moderni hanno interesse maturare continuamente sulla base di formule matematiche che tagliano il tempo sempre più finemente con l’avvicinarsi dello zero.
Punti chiave
- Le aziende matureranno interessi ogni giorno se temono che il capitale principale del prestito venga ridotto sostanzialmente prima della scadenza. Questo è più comunemente visto con carte di credito e prestiti a margine da intermediari di investimenti.
- Come consumatore, è molto più vantaggioso acquistare prestiti che maturano mensilmente o annualmente. Sono più prevedibili e hanno anche un vantaggio psicologico.
- In generale, i debitori stanno meglio con periodi di maturazione e capitalizzazione meno frequenti, mentre i risparmiatori stanno meglio con periodi più frequenti.
Esempio di accumulo giornaliero
Considera un mutuo ipotecario di $ 100.000 con un tasso di interesse giornaliero può essere trovato dividendo 15 per 365. Questo calcolo produce un tasso di interesse giornaliero dello 0,0410958%.
L’ interesse maturato il primo giorno del mutuo è pari a $ 100.000 x 0,0410958% o $ 41,0958. Il saldo del conto il secondo giorno è pari a $ 100.041,10 dopo l’arrotondamento. Andando oltre il secondo giorno, la maturazione degli interessi dipende dal periodo di composizione.
Le aziende guadagnano di più quando maturano interessi ogni giorno.
Ci sono alcuni tipi di istituti di credito che utilizzano l’accantonamento giornaliero quasi su tutta la linea. L’esempio più ovvio di ciò sono le società di carte di credito, che hanno imparato a sfruttare i loro tassi percentuali annuali spesso esorbitanti per fare più soldi per la loro azienda.
Un altro esempio è quando un investitore prende un prestito a margine dalla propria società di intermediazione. Poiché i prestiti a margine vengono solitamente utilizzati per investimenti in un breve periodo di tempo, l’intermediazione deve maturare interessi quotidianamente per realizzare un profitto dal prestito.
Interesse composto
Competenza e compounding periodi sono spesso differenti. La capitalizzazione modifica il saldo del conto da cui vengono effettuati i calcoli della competenza. Se l’interesse si compone mensilmente, ogni mese ha una “data composta” in cui gli interessi maturati passati vengono sommati e diventano il nuovo saldo di base.
Prendiamo il precedente esempio di mutuo da $ 100.000. Con la capitalizzazione mensile, l’importo dell’accantonamento giornaliero, $ 41,0958, è lo stesso per ogni giorno del primo mese. Alla data composta, tutto l’interesse totale maturato fino a quel punto viene aggiunto a un nuovo importo di base. Ogni giorno del secondo mese utilizza il nuovo saldo del prestito composto.
Einstein disse notoriamente, riguardo all’interesse composto, che “chi lo capisce, lo guadagna; chi non lo fa, lo paga”. È fondamentale che gli investitori si rendano conto che i debiti sono l’opposto degli investimenti, ed è spesso meglio ripagare i debiti, specialmente quelli che si accumulano quotidianamente, piuttosto che inseguire nuove opportunità di investimento. Non è così appariscente, ma spesso è la mossa migliore per la tua libertà finanziaria.