Quali sono alcuni modi per ridurre al minimo la responsabilità fiscale?
Pochi di noi vogliono pagare più tasse del dovuto. Comprendere i crediti d’imposta e le detrazioni a cui abbiamo diritto e calcolarli correttamente può fare la differenza tra dover più soldi al momento delle tasse o ricevere un rimborso gradito. Ecco tre semplici modi per ridurre al minimo la tua responsabilità fiscale.
Punti chiave
- La chiave per ridurre al minimo la tua responsabilità fiscale è ridurre l’importo del tuo reddito lordo soggetto a tasse.
- Mettere dollari al lordo delle tasse in un piano pensionistico come un 401 (k) è un modo semplice per ridurre il reddito imponibile per l’anno.
- Se vendi un investimento che ha perso valore, puoi utilizzare tale perdita per compensare altri guadagni.
Aumentare i contributi pensionistici
L’imposta sul reddito che paghi ogni anno si basa sul tuo reddito lordo e, per molti di noi, il modo più semplice per ridurre tale cifra è contribuendo a un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro o IRA tradizionale tenuto individualmente.
Per il 2020 e oltre, il limite di età (70 anni e mezzo) per contribuire a un’IRA tradizionale è stato revocato a causa del passaggio della leggeSetting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) del 2019. Ora gli anziani possono contribuire agli account IRA a tempo indeterminato.
Inoltre, la nuova legge ha aumentato l’età, gli anziani devono prendere le distribuzioni minime richieste (RMD) dai loro conti 401 (k) e IRA tradizionali. In passato, gli RMD dovevano essere presi all’età di 70 anni e mezzo, con il passaggio di SECURE, quell’età arriva fino a 72 anni. La modifica all’assunzione di distribuzioni può influire sulle tasse, a seconda della fascia fiscale di una persona quando inizia a prelevare fondi.
I piani del datore di lavoro, come un 401 (k) o un 403 (b), ti consentono di contribuire in dollari al lordo delle imposte sul tuo account, fino a un certo massimo. Per il 2020, il massimo è $ 19.500 (rispetto a $ 19.000 per il 2019). Chiunque abbia più di 50 anni può dare un contributo aggiuntivo di $ 6.500 come contributo di recupero, per un totale di $ 26.000.
Contributi ai piani sponsorizzati dal datore di lavoro
I contributi ai piani tradizionali 401 (k) o 403 (b) vengono effettuati tramite trattenuta regolare dello stipendio e offrono una riduzione diretta dollaro per dollaro sul reddito imponibile totale. Un’altra versione di questi piani, Roth 401 (k) o Roth 403 (b), non fornisce alcun vantaggio fiscale anticipato ma consente prelievi esentasse in seguito.4
Se un piano sponsorizzato dal datore di lavoro non è disponibile per te, considera invece un IRA tradizionale. I tuoi contributi saranno effettuati con dollari al lordo delle imposte, con conseguente riduzione diretta del tuo reddito imponibile per l’anno e, in ultima analisi, della tua responsabilità fiscale totale. Per il 2020, i tuoi contributi non possono superare i $ 6.000, con ulteriori $ 1.000 consentiti per coloro di età pari o superiore a 50 anni. Come per i piani 401 (k) e 403 (b), esiste anche un Roth IRA, senza alcun vantaggio fiscale immediato.
Utile dalle perdite sugli investimenti
La vendita di investimenti che sono diminuiti di valore da quando li hai acquistati può anche aiutarti a ridurre la tua responsabilità fiscale per l’anno, una strategia spesso denominataraccolta delle perdite fiscali. Queste perdite sugli investimenti possono essere ammortizzate contro i guadagni sugli investimenti o altri redditi fino a un certo limite ogni anno, attualmente $ 3.000. Inoltre, qualsiasi importo che non puoi utilizzare quest’anno può essere riportato agli anni futuri, riducendo anche le tasse. Al contrario, può essere utile ritardare la vendita di un bene apprezzato ed evitare di essere tassato sul tuo guadagno, specialmente in un anno in cui il tuo reddito imponibile è già alto.
I contributi di beneficenza che fai durante l’anno possono ridurre le tue tasse, ma solo se specifichi le detrazioni.
Donare in beneficienza
Se specifichi le detrazioni sulla tua dichiarazione dei redditi, invece di prendere la detrazione standard, anche versare contributi a organizzazioni di beneficenza qualificate può ridurre le tue tasse. I contributi possono essere sotto forma di denaro o beni, come articoli per la casa usati. Tuttavia, qualsiasi donazione che abbia un valore superiore a $ 250 richiede che una ricevuta sia una detrazione valida.
Per ulteriori informazioni su queste e altre strategie per ridurre la bolletta fiscale, è spesso una buona idea, e ne vale la pena, consultare un CPA o un altro professionista fiscale esperto.
Advisor Insight
Mark Struthers, CFA, CFP® Sona Financial, LLC, Minneapolis, Minnesota.
Se sei in un piano di assicurazione sanitaria ad alta deducibilità, puoi aprire un conto di risparmio sanitario (HSA); i contributi e le distribuzioni sono esentasse se utilizzati per le spese mediche. Lo stesso vale per 529 Piani, utilizzati per spese didattiche. Le imposte sugli interessi maturati dai buoni di risparmio della serie EE possono essere differite di 30 anni o fino al loro rimborso. Puoi evitare le tasse sui beni apprezzati donandoli a qualcuno, entro i limiti delle imposte sulle donazioni. Quando possibile, detenere beni fortemente tassabili in conti pensionistici con differimento fiscale. Assicurati solo di non rinunciare a buone scelte o strategie di investimento solo per evitare di dare all’IRS ciò che gli è dovuto. Molti clienti taglieranno la loro fattura fiscale a scapito di una sana pianificazione finanziaria. Questa è la coda delle tasse che scodinzola il cane da investimento.