Quali sono i 9 principali tipi di istituzioni finanziarie?

Nell’odierno mercato dei servizi finanziari, esiste un istituto finanziario per fornire un’ampia varietà di prodotti di deposito, prestito e investimento a privati, aziende o entrambi. Mentre alcuni istituti finanziari si concentrano sulla fornitura di servizi e conti per il pubblico in generale, altri hanno maggiori probabilità di servire solo determinati consumatori con offerte più specializzate.

Per sapere quale istituto finanziario è più appropriato per soddisfare un’esigenza specifica, è importante comprendere la differenza tra i tipi di istituzioni e gli scopi a cui servono.

Punti chiave

• Esistono 9 tipi principali di istituti finanziari che forniscono una varietà di servizi, dai mutui ipotecari ai veicoli di investimento.
• Poiché la finanziarizzazione continua a permeare le nostre vite, è sempre più probabile che tu abbia un account o un prodotto offerto da molti di questi tipi.
• Qui diamo uno sguardo a questi, dalle banche centrali alle banche di vicinato e tutto il resto.

Banche centrali

Le banche centrali sono le istituzioni finanziarie responsabili della supervisione e della gestione di tutte le altre banche. Negli Stati Uniti, la banca centrale è la Federal Reserve Bank, responsabile della politica monetaria, della supervisione e della regolamentazione delle istituzioni finanziarie.

I singoli consumatori non hanno contatti diretti con una banca centrale; invece, le grandi istituzioni finanziarie lavorano direttamente con la Federal Reserve Bank per fornire prodotti e servizi al pubblico in generale.

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Le principali categorie di istituti finanziari includono banche centrali, banche commerciali e commerciali, banche Internet, unioni di credito, associazioni di risparmio e prestiti, banche di investimento, società di investimento, società di intermediazione, compagnie di assicurazione e società di mutui.

Banche commerciali e al dettaglio

Tradizionalmente, le banche al dettaglio offrivano prodotti ai singoli consumatori mentre le banche commerciali lavoravano direttamente con le imprese. Attualmente, la maggior parte delle grandi banche offre conti di deposito, prestiti e consulenza finanziaria limitata a entrambi i dati demografici.

I prodotti offerti presso banche commerciali e al dettaglio includono conti correnti e di risparmio, certificati di deposito (CD), prestiti personali e ipotecari, carte di credito e conti bancari aziendali.

Banche Internet

Un nuovo ingresso nel mercato delle istituzioni finanziarie sono le banche Internet, che funzionano in modo simile alle banche al dettaglio. Le banche Internet offrono gli stessi prodotti e servizi delle banche convenzionali, ma lo fanno tramite piattaforme online anziché sedi fisiche. (Per la lettura correlata, vedere: I pro ei contro delle banche Internet.)

Unioni di credito

Unioni di credito servono una fascia demografica specifica per il loro campo di appartenenza, come insegnanti o membri delle forze armate. Mentre i prodotti offerti assomigliano alle offerte delle banche al dettaglio, le unioni di credito sono di proprietà dei loro membri e operano a loro vantaggio.

Associazioni di risparmio e prestito

Gli istituti finanziari che sono reciprocamente detenuti e forniscono non più del 20% del totale dei prestiti alle imprese rientrano nella categoria delle associazioni di risparmio e prestito. I singoli consumatori utilizzano associazioni di risparmio e prestito per conti di deposito, prestiti personali e prestiti ipotecari.

Banche e società di investimento

Le banche di investimento non accettano depositi; invece, aiutano individui, aziende e governi a raccogliere capitali attraverso l’emissione di titoli. Le società di investimento, più comunemente note come società di fondi comuni di investimento, raccolgono fondi da investitori individuali e istituzionali per fornire loro l’accesso al più ampio mercato dei titoli.

Società di intermediazione

Le società di intermediazione assistono individui e istituzioni nell’acquisto e nella vendita di titoli tra gli investitori disponibili. I clienti delle società di intermediazione possono effettuare operazioni su azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, fondi negoziati in borsa (ETF) e alcuni investimenti alternativi.

Compagnie di assicurazione

Le istituzioni finanziarie che aiutano le persone a trasferire il rischio di perdita sono note come compagnie di assicurazione. Gli individui e le aziende utilizzano le compagnie di assicurazione per proteggersi da perdite finanziarie dovute a morte, invalidità, incidenti, danni alla proprietà e altre disgrazie.

Società di mutui

Le istituzioni finanziarie che originano o finanziano prestiti ipotecari sono società di mutui. Mentre la maggior parte delle società di mutui serve il mercato dei consumatori individuali, alcune sono specializzate in opzioni di prestito solo per immobili commerciali. (Per la lettura correlata, vedere: Servizi bancari: come scegliere una banca.)