Assicurazione contro le intemperie
Cos’è l’assicurazione contro il tempo?
Il termine assicurazione contro le intemperie siriferisce a una forma di protezione finanziaria contro le perdite subite a causa di condizioni meteorologiche avverse e misurabili. Queste condizioni generalmente includono vento, neve, pioggia, nebbia e neve, tempeste, temperature indesiderate. L’assicurazione contro le intemperie è comunemente utilizzata per proteggere le aziende e alcuni eventi all’aperto. In quanto tali, queste polizze servono a vari scopi, come assicurare un evento costoso che potrebbe essere rovinato dal maltempo. Gli assicuratori coprono le entità assicurate se le condizioni meteorologiche causano una perdita di entrate per eventi.
Punti chiave
- L’assicurazione contro le intemperie offre protezione finanziaria contro una perdita che potrebbe verificarsi a causa di condizioni meteorologiche avverse e misurabili.
- I premi sono determinati dalla probabilità del verificarsi dell’evento meteorologico assicurato e dall’ammontare del danno potenziale.
- L’assicurazione contro il tempo convenzionale copre generalmente condizioni meteorologiche a bassa probabilità, inclusi uragani, terremoti e tornado.
- La protezione contro eventi ad alta probabilità può essere garantita tramite derivati meteorologici.
Come funziona l’assicurazione contro il tempo
L’assicurazione fornisce agli assicurati protezione contro le perdite derivanti da una varietà di rischi, come morte, incidenti stradali e condizioni meteorologiche. Gli assicurati pagano i premi delle compagnie di assicurazione in cambio di copertura e presentano richieste di risarcimento quando subiscono una perdita. L’assicurazione contro le intemperie può coprire eventi come festival, matrimoni, concerti, fiere, eventi stagionali, sfilate, riprese cinematografiche, raccolte di fondi ed eventi sportivi.
Il premio per l’assicurazione contro le intemperie si basa su diversi fattori, tra cui il luogo e il periodo dell’anno. In altre parole, l’importo in dollari addebitato ai clienti per la copertura è determinato dalla probabilità del verificarsi dell’evento meteorologico assicurato e dall’ammontare della potenziale perdita. Un attuario della compagnia di assicurazioni esamina i dati meteorologici risalenti a molti decenni fa per decidere come stabilire il prezzo di una polizza. Se, ad esempio, Cleveland riceve un Natale bianco ogni 10 anni, l’assicuratore sa che la probabilità di un tale evento è del 10%.
A volte le aziende utilizzano queste politiche anche come espedienti di vendita per attirare i clienti. Ad esempio, un negozio di mobili può pubblicizzare che tutti gli acquirenti di mobili a dicembre riceveranno i loro acquisti gratuitamente se nevica per più di due pollici a Natale. In questi casi, il negozio acquisterà una polizza per coprire questo evento specifico.
L’assicurazione contro le intemperie è una necessità per molte aziende ed è considerata una strategia chiave per la gestione del rischio. È anche altamente personalizzabile. Ad esempio, un assicurato può scegliere il numero di giorni, eventi meteorologici e gravità del tempo che saranno coperti dalla polizza.
Si stima che circa il 20% dell’economia statunitense sia direttamente influenzata dal tempo.
Assicurazione contro il tempo e derivati meteorologici
Il tempo influenza la nostra vita quotidiana e può avere un enorme impatto sui ricavi e sugli utili aziendali. Fino a poco tempo, l’assicurazione è stato il principale strumento utilizzato dalle aziende per la protezione da condizioni meteorologiche impreviste. Il problema è che l’assicurazione convenzionale di solito fornisce solo la copertura per danni catastrofici e non fa nulla per proteggersi dalla riduzione della domanda che le imprese subiscono a causa del clima più caldo o più freddo del previsto.
Inserisci i derivati del tempo. Alla fine degli anni ’90, le persone iniziarono a rendersi conto che se quantificavano e indicizzavano il tempo in termini di temperature medie mensili o stagionali e attaccavano un importo in dollari a ciascunvalore dell’indice, potevano “impacchettare” e scambiare il tempo. La primissima operazione del genere è stata condotta nel 1997 in un contratto per l’energia elettrica da Aquila Energy. Da qui, il tempo è diventato una merce negoziabile, paragonabile al commercio dei valori variabili di indici azionari, valute, tassi di interesse e materie prime agricole ha cominciato a prendere forma.
Importante
La protezione contro le perdite causate da condizioni meteorologiche avverse può essere coperta in una certa misura anche da altri tipi di polizze, come l’assicurazione sulla proprietà.
Il venditore di un derivato meteorologico accetta di sostenere il rischio di disastri in cambio di un premio. Ciò significa che se non si verificano danni prima della scadenza del contratto, si finisce per realizzare un profitto.
I derivati meteorologici di solito coprono eventi a basso rischio e ad alta probabilità. L’assicurazione contro le intemperie, d’altra parte, in genere protegge da eventi ad alto rischio e bassa probabilità, come definito in una polizza altamente personalizzata. Poiché l’assicurazione meteorologica e i derivati si occupano di due diverse possibilità, un’azienda potrebbe avere interesse ad acquistarle entrambe.
Esempio di assicurazione contro le intemperie
Supponiamo che un organizzatore di eventi stia organizzando un festival all’aperto per un fine settimana in estate. L’organizzatore fissa la data e non è sicuro se le condizioni meteorologiche collaboreranno. Sebbene vendano i biglietti, l’organizzatore dell’evento si aspetta anche di guadagnare dalle vendite. Per assicurarsi che non ci siano intoppi durante il festival, l’organizzatore decide di stipulare una polizza assicurativa contro le intemperie. Se il festival si blocca a causa della pioggia, l’organizzatore può presentare una richiesta di risarcimento alla compagnia assicurativa per recuperare le entrate perse, a condizione che i premi siano stati pagati.