Assicurazione per morte volontaria accidentale e smembramento (VAD & D)
Che cos’è l’assicurazione per morte volontaria accidentale e smembramento (VAD & D)?
L’assicurazione per decesso e smembramento volontario accidentale (VAD & D) è un piano di protezione finanziaria che fornisce denaro contante a un beneficiario nel caso in cui l’assicurato venga ucciso accidentalmente o perda una parte del corpo specifica. VAD & D è una forma limitata di assicurazione sulla vita ed è generalmente meno costosa di una polizza di assicurazione sulla vita intera.
Comprensione dell’assicurazione per morte accidentale volontaria e smembramento (VAD & D)
L’assicurazione per morte volontaria accidentale e smembramento (VAD & D) è un vantaggio opzionale offerto da alcuni datori di lavoro. I premi si basano sull’ammontare della copertura acquistata e questo tipo di assicurazione può avere senso per i lavoratori in occupazioni che li pongono ad alto rischio di lesioni fisiche. La maggior parte delle polizze viene rinnovata periodicamente con termini rivisti, sebbene il consenso del cliente al rinnovo sia spesso implicitamente assunto.
Quanto la polizza pagherà in caso di sinistro dipende non solo dall’ammontare della copertura acquistata ma dal tipo di reclamo presentato. Ad esempio, la polizza potrebbe pagare il 100% se l’assicurato viene ucciso o diventa tetraplegico, ma potrebbe pagare solo il 50% per la perdita di una mano o la perdita permanente della vista da un occhio.
Punti chiave
- L’assicurazione contro la morte e lo smembramento volontario accidentale (VAD & D) non copre tutte le circostanze relative alla morte o alle lesioni.
- Alcuni vantaggi assicurativi VAD & D forniscono solo una copertura fino a 10 volte lo stipendio di un dipendente.
- L’assicurazione contro la morte e lo smembramento volontario è simile a una polizza assicurativa sulla vita.
Tipi di AD&D ed esenzioni
Esistono quattro tipi comuni di piani AD&D di gruppo offerti: 1) Group Life Supplement, che è incluso come parte di un contratto di assicurazione sulla vita di gruppo e il beneficio è tipicamente lo stesso del beneficio di gruppo sulla vita; 2) Volontario AD&D, che viene offerto ai membri di un gruppo come beneficio separato, elettivo e i premi sono pagati come parte delle trattenute sui salari; 3) Infortuni in viaggio, che è erogato attraverso un piano di benefici per i dipendenti e fornisce protezione integrativa contro gli infortuni ai lavoratori durante il viaggio per affari aziendali; e 4) persone a carico, che fornisce copertura per le persone a carico dei dipendenti.
Alcune circostanze di morte sono escluse da molte politiche AD&D, inclusa la morte per malattia, suicidio, radiazioni non commerciali e cause naturali.
Anche la morte, sebbene sotto l’influenza di droghe o alcol non prescritti, è molto probabilmente esente da copertura.
Anche il sovradosaggio di sostanze tossiche o velenose e le lesioni di un atleta durante un evento sportivo professionistico possono invalidare il diritto a un reclamo. Alcune compagnie assicurative sono disposte a modificare la copertura dei loro clienti per includere alcuni di questi rischi, ma ogni estensione di questo tipo si tradurrà in genere in premi più elevati per il cliente.
considerazioni speciali
Il processo di richiesta di un beneficio per AD&D può essere lungo e il cliente deceduto può sottoporsi a un’autopsia prima che i benefici siano pagati dalla compagnia di assicurazioni. Inoltre, le condizioni di morte vengono spesso indagate ufficialmente prima che un assicuratore approvi una richiesta di risarcimento.